Дело № 2-1529/2024

УИД №69RS0036-01-2024-002557-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2024 года г. Тверь

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Бадьиной Е.В., 

при секретаре Васильченко Д.В.,

с участием представителя ответчика - адвоката, назначенного судом в порядке статьи 50 ГПК РФ – Курбет Г.Г., действующей на основании ордера №042988 от 03 сентября 2024 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на залог, взыскании судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №1453875-НКЛ от 03 июля 2023 г., взыскании задолженности по кредитному договору №1453875-НКЛ от 03 июля 2023 г. за период с 13 ноября 2023 г. по 18 марта 2024 г. в размере 3 156 477 руб. 78 коп., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 35 982 руб. 39 коп., расходов по оценке стоимости предмета залога в размере 3000 руб., обращению взыскания на предмет залога: земельный участок, место нахождения: 

<

адрес>, общая площадь 641 кв.м. кадастровый номер: №, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 153 600 руб. 

В обоснование заявленных требований указано следующее. ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора №1453875-НКЛ от 03 июля 2023 г. выдало кредит ФИО1 в сумме 4 330 960руб. на срок 144 мес. под 7.3% годовых. Кредит выдавался на индивидуальное жилищное строительство недвижимости. Объект недвижимости не построен. Также кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, а именно: земельного участка, место нахождения: 

<

адрес>, общая площадь: 641+/-5 кв.м., кадастровый номер: №.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование «кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченною платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнял ненадлежащим образом, за период с 13 ноября 2023 г. по 18 марта 2024 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 156 477 руб. 78 коп., в том числе: просроченные проценты – 55 372 руб.91 коп., просроченный основной долг 3 101 104 руб. 87 коп. 

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 192 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 153 600 руб. Для определения рыночной стоимости заложенного имущества истцом была проведена оценка, в связи с расходы истца составили 3 000 руб. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. На основании п.2 ст.450 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитный договор, заключенный с ФИО1 

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке, в судебное заседание представителя не направил, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по известным суду адресам, а также по адресу последней регистрации по месту жительства: 

<

адрес>. 

Согласно сведений УМВД России по Тверской области ФИО1 был зарегистрирован с 30 мая 1994 г. по адресу: 

<

адрес>, снят с регистрационного учета 17 марта 2021 г. в 

<

адрес>, регистрации по месту жительства нет.

В связи с чем судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ был назначен в качестве его представителя адвоката Филиала №6 города Твери Некоммерческой организации «Тверская областная коллегия адвокатов» филиала №6 Курбет Г.Г. 

Представитель ответчика - адвокат Курбет Г.Г. исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении требований ПАО Сбербанк.

Определением Заволжского районного суда г. Твери, занесенным в протокол судебного заседания от 04 июня 2024 г., к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Управление Роспотребнадзора по Тверской области. 

Определением Заволжского районного суда г. Твери, занесенным в протокол судебного заседания от 02 августа 2024 г., к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Управление Росреестра по Тверской области. 

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, Управление Роспотребнадзора по Тверской области, Управление Росреестра по Тверской области в судебное заседание представителей не направили, о дате и месте рассмотрения дела извещены надлежащем образом. 

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором» займа, при этом в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора №1453875-НКЛ от 03 июля 2023 г. выдало кредит ФИО1 в сумме 4 330 960руб. на срок 144 мес. под 7.3% годовых. Кредит выдавался на индивидуальное жилищное строительство недвижимости.

Согласно п.18 кредитного договора от 03 июля 2023 г. выдача первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии производится путем зачисления на счет № после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования. Выдача второй и последующих частей кредита осуществляется в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии, указанной в п.1 договора, в течении 24 месяцев от даты выдачи первой части кредита с учетом положений п.2.2 Общих условий кредитования. 

ПАО Сбербанк России было перечислено ФИО1 13 июля 2023 г. – 1 319 740 руб., 17 августа 2023 г. – 1 806 732 руб. 

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости на основании договора купли-продажи земельного участка от 03 июля 2023 г. - земельный участок, место нахождения: 

<

адрес>, общая площадь 641 кв.м. кадастровый номер: № (далее – объект).

Согласно п.2.1. договора купли-продажи земельного участка от 03 июля 2023 г., заключенного между ФИО9 (продавец) и ФИО1 (покупатель) стоимость объекта составляет 395 000 руб. 

В соответствии с п.2.2. стороны устанавливают следующий порядок оплаты стоимости объекта: 

Часть стоимости в сумме 79 000 руб. оплачивается за счет собственных средств покупателя, что подтверждается распиской.

Оставшаяся часть стоимости объекта оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств в размере 316 000 руб, предоставляемых покупателю Тверским Отделением №86078607 ПАО Сбербанк в соответствии с кредитным договором №1453875-НКЛ от 03 июля 2023 г.

С момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН объект считается находящимся в залоге (ипотеке) у Банка. Залогодержателем является ПАО Сбербанк России как банк, предоставивший кредит на приобретение недвижимости, а залогодателем покупатель. 

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнял ненадлежащим образом, за период с 13 ноября 2023 г. по 18 марта 2024 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 156 477 руб. 78 коп., в том числе: просроченные проценты – 55 372 руб.91 коп., просроченный основной долг 3 101 104 руб. 87 коп. 

Ответчику были направлены 14 февраля 2024 г. письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно выписке из ЕГРН земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общая площадь 641 кв.м. кадастровый номер: №, находится в собственности ФИО1, дата государственной регистрации права 10 июля 2023 г., ограничение прав: ипотека в силу закона в пользу ПАО Сбербанк на срок с 10 июля 2023 г. на 144 месяца с даты фактического предоставления кредита.

Суд, установив, что ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору от 03 июля 2023 года подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в полном объеме.

Определяя размер задолженности, суд, проверив расчет, представленный банком, признал его правильным, иной расчет ответчик не представил, оснований не доверять сведениям банка не имеется.

При таких обстоятельствах, установив нарушение заемщиком исполнения кредитных обязательств, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд учитывает следующее.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что задолженность по кредитному договору №1453875-НКЛ 03 июля 2023 г. возникла 13 ноября 2023г., после направления уведомления о досрочном возврате всей суммы задолженности от 14 февраля 2024 г., ФИО1 до настоящего момента задолженность в полном объеме не погашена. 

В связи с наличием длительного периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, исковые требования о расторжении кредитного договора №1453875-НКЛ 03 июля 2023 г. подлежат удовлетворению. 

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога: земельный участок, место нахождения: 

<

адрес>, общая площадь 641 кв.м. кадастровый номер: №, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 153 600 руб. 

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ФИО1 является собственником земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общая площадь 641 кв.м. кадастровый номер: №, в пользу ПАО Сбербанк установлена ипотека.

Установлено, что ответчик не выполняет обязательства по кредитному договору №1453875-НКЛ от 03 июля 2023 г., обеспеченному залогом указанного земельного участка, в связи с этим суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер: №, обосновано и подлежит удовлетворению.

Суд должен установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Истцом представлен отчет №1-240117-582384 ООО «Мобильный оценщик» оценщика ФИО2, согласно которому рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общая площадь 641 кв.м. кадастровый номер: №, составляет 192 000 руб. 

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик представленный отчет не оспорил, ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы не заявил.

Суд принимает указанный отчет об оценке в качестве доказательства, подтверждающего рыночную стоимость заложенного земельного участка, поскольку выводы оценщика мотивированы, приведены методы оценки, расчеты стоимости объекта оценки, что указывает на соответствие представленного отчета требованиям, предъявляемым положениями Федерального закона от 29 июля 1998 г. №135 «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Полномочия, квалификация оценщика подтверждается приложенными к заключению документами. 

Учитывая положения статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации установляется судом в размере 80% от ее рыночной стоимости, что соответствует 153 600 руб.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам закон относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 35 982 руб. 39 коп., что подтверждается платежным поручением №22251 от 25 марта 2024 г. Учитывая, что исковые требования удовлетворены, то расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

Истцом понесены расходы на проведение оценки ущерба в размере 3 000 руб. Учитывая, что отчет об оценке принят судом в качество допустимого доказательства, явился необходимым для обоснования исковых требований, суд приходит к выводу о взыскании расходов на оценку стоимости земельного участка с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на залог, взыскании судебных расходов, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №1453875-НКЛ от 03 июля 2023 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №1453875-НКЛ от 03 июля 2023 г. за период с 13 ноября 2023 г. по 18 марта 2024 г. в размере 3 156 477 руб. 78 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 982 руб. 39 коп., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 3000 руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, место нахождения: 

<

адрес>, общая площадь 641 кв.м. кадастровый номер: №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 153 600 руб. 

Установить, что средства, вырученные от продажи с публичных торгов заложенного имущества, подлежат выплате ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 в качестве оплаты задолженности по кредитному договору №1453875-НКЛ от 03 июля 2023 г. в размере 3 156 477 руб. 78 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 35 982 руб. 39 коп., расходов по оценке стоимости предмета залога в размере 3000 руб. 

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 23 сентября 2024 года.

Председательствующий Е.В. Бадьина