Дело № 2-11/2020 г. 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Тисульский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Соловьевой Н.М.

при секретаре Литвиновой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт. Тисуль 

21 февраля 2020 года

гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Иск предъявлен на том основании, что 21 сентября 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого АО «Россельхозбанк» обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 200 000 рублей под 21 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму не позднее 20 сентября 2019 года (п. 1 – 4 кредитного договора).

Согласно п. 11 Кредитного договора Заемщик обязался использовать полученный кредит на приобретение оборудования для животноводства и переработки с/х продукции.

Свои обязанности по Кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, а именно – предоставил денежные средства в сумме 200 000 рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № 76018 от 21.10.2015 г.

В обеспечение исполнения обязательства по Кредитному договору между сторонами был заключен Договор поручительства физического лица № от 21.09.2015 г. с ФИО4

Согласно Кредитному договору возврат основной суммы долга Заемщиком осуществляется ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов согласно графику, указанному в кредитном договоре № (п. 2.4.2.1 кредитного договора).

В соответствии с п. 2.4.1.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредитному договору (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п. 4.2.2 проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита (первый процентный период) и заканчивается в дату платежа, определенной в индивидуальных условиях кредитования следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в индивидуальных условиях кредитования следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается 20 сентября 2019 года.

С ноября 2017г. перестали поступать денежные средства в счет погашения обязательства по Кредитному договору № от 20.09.2015г.

В ходе проведения досудебных мероприятий по погашению задолженности стало известно, что заемщик ФИО3 умер 21.04.2016 г., о чем имеется запись акта о смерти.

Обязательство, вытекающее из Кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества при условии принятия наследства.

У умершего ФИО3 осталась супруга- ФИО1, которая является наследником первой очереди по закону, проживала совместно с умершим по 

<

адрес>. Данное жилое помещение Заемщиком ФИО3 при оформлении Кредитного договора было указано как собственное жилье.

Исходя из смысла норм права, принимая во внимание, что ФИО1 является наследником по закону, фактически приняла наследство после смерти супруга ФИО3, в связи с чем стала должником перед Банком.

Решением Тисульского районного суда Кемеровской области от 20.06.2018г. по делу №2-173/2018 с ФИО4 взыскана задолженность по Кредитному договору № от 20.09.2015г. в сумме 107 371,29 рублей, взысканы проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 21% годовых, начисленных на сумму основного долга с учетом фактического погашения задолженности до дня фактического возврата суммы займа, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3347,43 рубля. 

10.10.2019г. Банк направил ФИО1 требование о досрочном погашении кредита и расторжении Кредитного договора. Ответа на данное требование не последовало, мер к урегулированию вопроса предпринято не было, кредит до настоящего времени не погашен.

По состоянию на 12.11.2019 г. задолженность по Кредитному договору № от 21.09.2015 г. составляет 113 381,20 рублей, из них:

- по срочному основному долгу –00,00 рублей;

- по просроченному основному долгу 95 833,25 рублей;

- по просроченным процентам – 17 547,95 рублей;

- пеня на просроченный основной долг – 0,00 рубля;

- пеня на просроченные проценты – 0,00 рубля.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от 21.09.2015 г. в сумме составляет 113 381,20 рублей, из них:

- по срочному основному долгу –00,00 рублей;

- по просроченному основному долгу 95 833,25 рублей;

- по просроченным процентам – 17 547,95 рублей;

- пеня на просроченный основной долг – 0,00 рубля;

- пеня на просроченные проценты – 0,00 рубля.

Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 467,62 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности от 30.05.2018 (л.д.58-59), не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, поддержала исковые требования в полном объеме по тем же основаниям.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО6, действующий на основании доверенности, а также, привлеченный в качестве третьего лица на стороне ответчика ФИО8 в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ранее участвовавшие в судебном разбирательстве ответчик ФИО1, ее представитель ФИО6 и третье лицо ФИО8 исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по Кредитному договору № от 21.09.2015г. не признали, пояснив суду, что указанная истцом задолженность была взыскана решением Тисульского районного суда Кемеровской области от 20.06.2018г. по делу №2-173/2018 с ФИО4 и в рамках исполнительного производства полностью внесена должником ФИО4 У Банка отсутствуют правовые основания для поддержания требований по настоящему делу в связи с отсутствием задолженности по Кредитному договору № от 21.09.2015г.

В процессе рассмотрения дела выслушав пояснения представителя истца, ответчика, его представителя. третьего лица, свидетеля, изучив письменные материалы дела, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Согласно ст. ст. 807, 810 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309, 310 ГК Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. 

Судом установлено, что 21 сентября 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого АО «Россельхозбанк» обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 200 000 рублей под 21 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму не позднее 20 сентября 2019 года (л.д. 9-24).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитования Заемщик согласился в общими условиями кредитования, указанными в Кредитном договоре.

Согласно п. 2.4.2.1. Общих условий кредитования погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему Договору.

Согласно Графику погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Кредитному договору № от 21 сентября 2015 г., ФИО3 обязан был аннуитетными платежами ежемесячно уплачивать кредитору в погашение основного долга 4166,67 рублей, дата последнего платежа 10.09.2019 г. (л.д.24 -25). 

В соответствии с п. 2.4.3. Общих условий кредитования платежи по возврату Кредита (основного долга), уплате процентов производятся путем списания Кредитором в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со Счета на основании предоставленного Кредитору права в соответствии с п. 2.4.5 настоящего Договора. Заемщик/Представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по настоящему Договору обеспечить наличие на счете Заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

В соответствии с п. 2.4.4. Общих условий кредитования платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на Счете не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в соответствующую Дату платежа.

Несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных Договором.

Согласно п. 2.6.1 Кредитор вправе предъявить Заемщику/Заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик/Заемщики не исполнит/не исполнят и/или исполнит/исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты, а Заемщик/Заемщики обязуется/обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренными пунктами 2.6.1.1-2.6.1.3.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору № от 21 сентября 2015 г. Банком заключен Договор поручительства № от 21 сентября 2015 г. с ФИО4 (л.д. 26-31). Согласно п. 1.1. которого Поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение ФИО3 обязательств по Кредитному договору № от 21 сентября 2015 года, заключенному между Кредитором и Должником.

Согласно банковскому ордеру 76018 от 21.09.2018 г. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита по Договору № от 21.09.2015 г., перечислив на расчетный счет, открытый на имя ФИО3, денежную сумму в размере 200 000 рублей..

Согласно свидетельству о смерти, ФИО3, 

<

адрес>., умер 21.04.2016 года, 

<

адрес>

Судом установлено и не оспаривается истцом, что Решением Тисульского районного суда Кемеровской области от 20.06.2018г. по делу №2-173/2018 с ФИО4 ( поручителя заемщика ФИО3) взыскана задолженность по Кредитному договору № от 20.09.2015г. в сумме 107 371,29 рублей, взысканы проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 21% годовых, начисленных на сумму основного долга с учетом фактического погашения задолженности до дня фактического возврата суммы займа, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3347,43 рубля. Решение суда вступило в законную силу 21.07.2018г.

В целях принудительного исполнения указанного решения, истцу 23.07.2018г. был выдан исполнительный лист серии ФС № в отношении должника ФИО12.., на основании которого судебным приставом-исполнителем ОСП по Тисульскому району 19.02.2019г. было возбуждено исполнительное производство 

<

адрес>.

Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО11 суду пояснила, что в рамках исполнительного производства судебным приставом –исполнителем с ее банковского счета в счет погашения долга по Кредитному договору были списаны денежные средства в сумме более 80 тысяч рублей 30.01.2020г. Кроме того, из ее пенсии были произведены удержания 11 и 14 февраля 2020г и остаток задолженности она уплатила самостоятельно 18.02.2020г. В настоящее время задолженность по кредиту, который получал ее сын-ФИО3 полностью выплачена.

Согласно справке №42031/73865 от 19.02.2020 начальника отдела-старшего судебного пристава ФИО9 по исполнительному производству 

<

адрес> от 19.02.2019г. в отношении должника ФИО2 о взыскании задолженности по Кредитному договору № от 20.09.2015г. сумма долга в размере 116 728,66 рублей на 18.02.2020г. погашена полностью.

Согласно Платежному поручению №14227 от 30.01.2020г ФИО2 на расчетный счет УФССП по Кемеровской области внесла денежные средства в размере 66,02 рублей по исполнительному производству 

<

адрес> от 19.02.2019г.

Согласно Платежному поручению №14236 от 30.01.2020г ФИО2 на расчетный счет УФССП по Кемеровской области внесла денежные средства в размере 83 898,57 рублей по исполнительному производству 

<

адрес> от 19.02.2019г.

Согласно Платежному поручению №77008 от 11.02.2020г ФИО2 на расчетный счет УФССП по Кемеровской области внесла денежные средства в размере 6238,74 рублей по исполнительному производству 

<

адрес> от 19.02.2019г.

Согласно Платежному поручению №8858 от 14.02.2020г ФИО2 на расчетный счет УФССП по Кемеровской области внесла денежные средства в размере 3200,66 рублей по исполнительному производству 

<

адрес> от 19.02.2019г.

Согласно Чеку-ордеру ПАО «Сбербанк» 18.02.2020г. ФИО2 внесла на расчетный счет ОСП по Тисульскому району оплату задолженности в размере 23324,41 рублей по исполнительному производству 

<

адрес>

Оценив все доказательства по делу в совокупности, суд установил, что на 18.02.2020г. задолженность по Кредитному договору 

<

адрес> 

<

адрес> от 21 сентября 2015 года в рамках по исполнительного производства 

<

адрес> от 19.02.2019г. должником ФИО13. была полностью погашена..

При таких обстоятельствах, суд считает несостоятельными доводы представителя истца об удовлетворении требований по взысканию задолженности по Кредитному договору № от 21 сентября 2015 года в размере 113 381,20 рублей и судебных расходов в сумме 3 467,62 рублей.

Принимая во внимание вышеназванные положения норм закона, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» о взыскании задолженности по Кредитному договору с наследника ФИО1 в связи с исполнением обязательства должником ФИО7, а также в удовлетворении требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» отказать в удовлетворении иска о взыскании задолженности по Кредитному договору № от 21 сентября 2015 года. к ФИО1 в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Тисульский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья: Н.М.Соловьева