ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Пенза 14 февраля 2024 г.

Пензенский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Прудченко А.А.

при секретаре судебного заседания Хабибулиной А.Р., помощнике судье Уткиной Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения №8624 Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения №8624 Публичного акционерного общества Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 20 марта 2023 года ИП ФИО1, подписав заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу, заключила с ПАО Сбербанк сделку кредитования № на условиях данного заявления о присоединении. Согласно п.1-6 заявления о присоединении банк предоставил заемщику кредит для целей развития бизнеса в сумме 5000000,00 руб. сроком на 36 месяцев под переменную процентную ставку: с даты заключения договора в течение первого месяца пользования кредитом размер процентной ставки составляет 17,5 процентов годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования размер процентной ставки составляет 19,5 процентов годовых с возможностью уменьшения ее значения в случае подключения и (или) наличия у заемщика услуг кредитора, указанных в таблице 1 заявления о присоединении. Банк свои обязательства перед заемщиком по договору выполнил в полном объеме, перечислив 21 марта 2023 года на счет заемщика кредитные средства в сумме 5000000,00 руб., согласно выписке о перечислении кредитных средств. В соответствии с п.5 заявления о присоединении дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. В соответствии с п.2.7 условий кредитования договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта банка полученного от заемщика заявления в соответствии с условиями, указанными в п.2.3 условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, таким образом, дата заключения договора – 21 марта 2023 года. В соответствии с п.7 заявления о присоединении заемщик обязался погашать кредит и производить оплату начисленных процентов ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п.6 заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, установлена неустойка в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Также 22 марта 2023 года ИП ФИО1, подписав заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу, заключила с ПАО Сбербанк сделку кредитования № на условиях данного заявления о присоединении. Согласно п.1-6 заявления о присоединении банк предоставил заемщику кредит для целей развития бизнеса в сумме 5000000,00 руб. сроком на 36 месяцев под переменную процентную ставку: с даты заключения договора в течение первого месяца пользования кредитом размер процентной ставки составляет 17,5 процентов годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования размер процентной ставки составляет 19,5 процентов годовых с возможностью уменьшения ее значения в случае подключения и (или) наличия у заемщика услуг кредитора, указанных в таблице 1 заявления о присоединении. Банк свои обязательства перед заемщиком по договору выполнил в полном объеме, перечислив 23 марта 2023 года на счет заемщика кредитные средства в сумме 5000000,00 руб., согласно выписке о перечислении кредитных средств. В соответствии с п.5 заявления о присоединении дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. В соответствии с п.2.7 условий кредитования договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта банка полученного от заемщика заявления в соответствии с условиями, указанными в п.2.3 условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, таким образом, дата заключения договора – 23 марта 2023 года. В соответствии с п.7 заявления о присоединении заемщик обязался погашать кредит и производить оплату начисленных процентов ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п.6 заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, установлена неустойка в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Также 04 мая 2023 года ИП ФИО1, подписав заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу, заключила с ПАО Сбербанк сделку кредитования № на условиях данного заявления о присоединении. Согласно п.1-6 заявления о присоединении банк открыл заемщику лимит кредитной линии в сумме 3000000,00 руб. сроком на 12 месяцев с условиями оплаты заемщиком банку процентов за пользование кредитом в размере 2,45 процентов в месяц (29,4 процентов годовых). Во исполнение настоящего договора банк перечислил денежные средства на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п.7 заявления заемщик обязался ежемесячно с даты открытия лимита кредитной линии и до даты снижения лимита кредитной линии производить оплату обязательного платежа по кредиту в размере: 5 процентов от остатка задолженности по основному долгу, процентов, плат и неустоек начисленных по договору на дату, соответствующую дате каждого месяца, предшествующую дате открытия кредитной линии, начиная с месяца следующего за датой открытия лимита кредитования. С даты снижения лимита кредитной линии, указанной в п.1 заявления, и до конца срока договора заемщик обязуется производить оплату обязательного платежа по кредиту в размере с учетом условий, указанных в пп.а, б настоящего пункта заявления. Обязательный платеж оплачивается в течении 5 календарных дней исчисляемый с даты соответствующей дате открытия кредитной линии, начиная с месяца следующего за месяцем открытия лимита кредитной линии в дату полного погашения задолженности выбранной кредитной линии, указанную в п.6 заявления. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, установлена неустойка в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Договоры заключены в электронном виде посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн». Как видно из расчетов задолженности заемщик прекратил исполнять обязательства по кредитным договорам, ежемесячные платежи в погашение кредита и в уплату процентов в соответствии с условиями кредитных договоров не поступают: последние платежи в погашение задолженности поступили в июле 2023 года. Банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако требование банка осталось без исполнения. По состоянию на 01 ноября 2023 года задолженность по договору № от 21 марта 2023 года составляет 4982259,73 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4680418,66 руб., просроченные проценты - 273102,50 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 11686,29 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 17052,28 руб. По состоянию на 01 ноября 2023 года задолженность по договору № от 23 марта 2023 года составляет 4976486,79 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4680405,59 руб., просроченные проценты - 268973,22 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 11045,64 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 16062,34 руб. По состоянию на 01 ноября 2023 года задолженность по договору № от 04 мая 2023 года составляет 3094105,52 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2849791,00 руб., просроченные проценты - 222776,23 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 7288,27 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 14250,02 руб. 01 сентября 2023 года ФИО1 прекратила свою деятельность в качестве ИП, о чем в ЕГРЮЛ внесена запись №. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк: задолженность по кредитному договору № от 21 марта 2023 года в размере 4982259,73 руб., задолженность по кредитному договору № от 23 марта 2023 года в размере 4976486,79 руб., задолженность по кредитному договору № от 04 мая 2023 года в размере 3094105,52 руб., всего 13052852,04 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 60000,00 руб.

Определением Первомайского районного суда г.Пензы от 22 ноября 2023 года гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам передано на рассмотрение по подсудности в Пензенский районный суд Пензенской области (л.д.105).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в своем заявлении представитель банка ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, просила рассмотреть дело в отсутствии представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившегося ответчика и других участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из положений ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В судебном заседании установлено, что 21 марта 2023 года между ПАО Сбербанк и ответчиком ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д.16-20).

Согласно п.п.1, 3, 6 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя сумма кредита равна 5000000,00 руб., с процентной ставкой 19,5% годовых со сроком возврата кредита 36 месяцев с даты заключения договора.

Согласно п.2 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

В силу п.8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

23 марта 2023 года между ПАО Сбербанк и ответчиком ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д.21-25).

Согласно п.п.1, 3, 6 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя сумма кредита равна 500000,00 руб., с процентной ставкой 19,5% годовых со сроком возврата кредита 36 месяцев с даты заключения договора.

Согласно п.2 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

В силу п.8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

04 мая 2023 года между ПАО Сбербанк и ответчиком ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д.26-31).

Согласно п.п.1, 3, 6 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии сумма кредита равна 3000000,00 руб., с процентной ставкой 2,45% в месяц с датой полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 12 месяцев с даты заключения договора.

Согласно п.2 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии цель кредита: для оплаты приобретения оборотных средств (реализуемых товаров третьим лицам), в том числе у партнеров банка через сеть Интернет, в безналичном порядке, а также оплаты комиссии за открытие кредитного лимита и/или иных комиссий, в том числе по договору дополнительного банковского счета.

В силу п.8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

01 сентября 2023 года ФИО1 прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, о чем в ЕГРЮЛ внесена запись № (л.д.69-70).

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита исполняла ненадлежащим образом, и общая задолженность по кредитному договору № по состоянию на 01 ноября 2023 года составляет 4982259,73 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4680418,66 руб., просроченные проценты - 273102,50 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 11686,29 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 17052,28 руб. (л.д.11).

Также общая задолженность по кредитному договору № по состоянию на 01 ноября 2023 года составляет 4976486,79 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4680405,59 руб., просроченные проценты - 268973,22 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 11045,64 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 16062,34 руб. (л.д.12).

Кроме того, общая задолженность по кредитному договору № по состоянию на 01 ноября 2023 года составляет 3094105,52 руб., в том числе: просроченный основной долг - 2849791 руб., просроченные проценты - 222776,23 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 7288,27 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 14250,02 руб. (л.д.13).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным. Ответчик собственный расчет, а равно документы в подтверждение внесения денежных средств, не представил. Доказательств отсутствия задолженности ответчиком, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, суду также не представлено.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям и заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа.

20 сентября 2023 года ПАО Сбербанк направил ФИО1 требование, в котором потребовал досрочно погасить всю сумму задолженности по кредитному договору №, № и № и уплатить в течение 5 рабочих дней с даты получения требования (л.д. 65).

Суд признает допустимыми доказательствами по делу все предоставленные письменные доказательства, документы, в том числе расчет исковых требований, поскольку они получены с соблюдением требований законодательства РФ. Сторонами не предоставлено доводов и оснований, позволяющих признать недопустимыми какие-либо имеющиеся письменные доказательства.

На основании п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Материалами дела установлено, что со всеми документами ответчик был ознакомлен и подписаны собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении и согласии ответчика с условиями предоставляемого ему продукта, доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку установлено, что при заключении кредитных договоров №, № и № ФИО1 была ознакомлена с действующими условиями банка в полном объеме, ответчик денежными средствами пользовался и, принимая во внимание то обстоятельство, что принятые на себя обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных банком исковых требований к ответчику ФИО1 и к взысканию с последней образовавшейся задолженности.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина, в подтверждение чего в материалах дела имеется платежное поручение №717798 от 02 ноября 2023 года в размере 60000,00 руб. (л.д.10), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения №8624 Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения №8624 Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 21 марта 2023 года в размере 4982259 (четыре миллиона девятьсот восемьдесят две тысячи двести пятьдесят девять) рублей 73 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения №8624 Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 23 марта 2023 года в размере 4976486 (четыре миллиона девятьсот семьдесят шесть тысяч четыреста восемьдесят шесть) рублей 79 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения №8624 Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 04 мая 2023 года в размере 3094105 (три миллиона девяносто четыре тысячи сто пять) рублей 52 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения №8624 Публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 60000 (шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Ответчиком может быть подано в Пензенский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

В окончательной форме заочное решение принято 19 февраля 2024 года.

Председательствующий