Дело № 2-343/2025 

УИД 76RS0023-01-2024-003222-52

Мотивированное 

решение

 изготовлено 12 марта 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2025 года г. Ярославль

Красноперекопский районный суд г. Ярославля в составе судьи Бачигиной С.В.,

при секретаре судебного заседания Петрутис В.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Общества с ограниченной ответственностью "Профессиональная коллекторская организация "Альфа" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л :

В Красноперекопский районный суд г. Ярославля поступило исковое заявление ООО "Профессиональная коллекторская организация "Альфа" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Истец в обоснование требований указывает, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на сумму 23 398 руб. 00 коп. сроком до 4/13/2023 11:59:00 РМ включительно под 363,54% годовых на основании заявления о предоставлении потребительского микрозайма.

Договор между сторонами заключен в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью). Подтверждением перевода заемщику денежных средств являются данные Платежной системы "Линксайд", согласно которой перевод осуществлен по номеру телефона, с которого заемщиком была отправлена СМС-заявка на выдачу займа, дата перевода соответствует дате заключения договора, номер телефона заемщика, сумма и дата операции, подтверждающие транзакцию, они же прописаны в приложении к заявлению о выдаче займа.

Срок возврата микрозайма предусмотрен п. 2 Индивидуальных условий Договора потребительского микрозайма, а также Дополнительным соглашением и Индивидуальными условиями Договора потребительского микрозайма.

В нарушение Индивидуальных условий Договора, условий Дополнительного соглашения к Договору, Общих условий Договора и положений ст. 819 ГК РФ должник принятые на себя обязательства в рамках договора займа не исполняет. Согласно справке (расчету) задолженности по состоянию на 26.01.2024 задолженность заемщика составляет 58 495 руб. 00 коп., из которых: 23 398 руб. 00 коп. - основной долг, 4 893 руб. 00 коп. - срочные проценты, 28 851 руб. 00 коп. - просроченные проценты, 1 353 руб. 00 коп. - штрафы.

26.01.2024 ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" уступило ООО ПКО "Альфа" в соответствии с договором цессии НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН право требования по договору займа, в том числе по договору займа НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН заключенного с ФИО1. заемщик был уведомлен истцом о переходе прав кредитора по договору третьему лицу.

Просят: взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО "Альфа" задолженность по договору потребительского займа НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН за период с 23.03.2023 по 26.01.2024 в размере 58 495 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины 4 000 руб. 00 коп..

В целях всестороннего и объективного рассмотрения спора к участию в деле привлечены в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО "Линксайд".

Стороны о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще. В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие, причины неявки ответчика, представителя ООО "Линксайд" суду не известны - извещены надлежаще. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных участников по делу.

Ранее ответчик ФИО1 указала, что возражает против удовлетворения требований истца, займ она не оформляла, регистрацию на сайте займодавца не производила, указанные в иске денежные средства ей не поступали, ее телефон был использован третьими лицами для получения займа, в указанный в иске период аналогичным способом на ее имя были оформлены еще микрозаймы в различных микрокредитных организациях. Обратила внимание, что ее техническое состояние телефона не позволяет производить регистрацию на сайтах для получения микрозаймов с использованием интернета. От ее имени была создана учетная запись на Госуслугах, в последующем данная запись была удалена о чем получена соответствующая справка ГАУ ЯО "МФЦ" от 23.01.2024.

Исследовав письменные материалы дела в полном объеме, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). На момент заключения договора действовали нормы, устанавливающие, что Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации"). Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно п. 1 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Согласно положений ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По делу установлено и документально подтверждено, что 26.01.2024 ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" уступило ООО ПКО "Альфа" в соответствии с договором цессии НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН право требования по договорам займа, истец указывает в числе таких договоров займа в том числе договор займа НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН заключенный с ФИО1 (л.д. 22-24). 

Истец указывает, что ответчик обязательства по договору займа надлежаще не исполняет, по состоянию на 26.01.2024 образовалась задолженность в размере 58 495 руб. 00 коп., из которых: 23 398 руб. 00 коп. - основной долг, 4 893 руб. 00 коп. - срочные проценты, 28 851 руб. 00 коп. - просроченные проценты, 1 353 руб. 00 коп. - штрафы.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1). К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2). 

Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14). Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю. 

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Истец указывает, что на основании заявления ФИО1 от 23.03.2023, в котором содержатся в том числе паспортные данные ответчика (л.д. 12), сведения о дате и месте рождения, ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" предоставило ответчику займ в размере 23 398 руб. 00 коп., срок предоставления займа 21 день, под 363,54% годовых. Указанное заявление подписано простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона 

<

***>. Подтверждением перевода заемщику денежных средств являются данные Платежной системы "Линксайд", согласно которой перевод осуществлен по номеру телефона, с которого заемщиком была отправлена СМС-заявка на выдачу займа.

Из приложенной к иску справки о заявке на предоставление получения займа по договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 15) следует, что регистрация произведена НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, с которого произведена регистрация на сайте 85.249.21.225, указанный при регистрации телефон НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, номер телефона, на который была направлена СМС-заявка НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, дата перечисления денежных средств ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, текст СМС-заявки отсутствует, способ получения денежных средств - банк. Номер телефона НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН по состоянию на дату оформления займа согласно ответу на запрос суда из филиала ПАО "МТС" в г. Ярославле принадлежал ООО Микрокредитная компания "СМСФИНАНС".

Судом установлено, что все действия по заключению кредитного договора и переводу денежных средств в банк на неустановленный счет совершены одним действием - путем введения кода, направленного СМС-сообщением. 

Отношения между гражданином-потребителем и лицом, являющимся профессиональным участником гражданского оборота характеризуются определенным информационным дисбалансом, так как последний обладает большими знаниями о свойствах товара, работы или услуги. В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" обращалось внимание на то, что при разрешении споров о защите прав потребителей судам следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара, работы или услуги (п. 44).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита или займа должны быть зафиксированы в письменной форме. Данный вывод основан прежде всего на общих требованиях к форме договора кредита и договора займа. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор по общему правилу должен быть заключен в простой письменной форме. Договор займа, в котором заимодавцем выступает юридическое лицо, также заключается в простой письменной форме (ст. 802 ГК РФ). Необходимость соблюдения письменной формы договора потребительского кредита или договора потребительского займа вытекает как из норм ГК РФ, так и из положений ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе), в которой указывается на подписание документов, необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 14). Кроме того, информация о согласованных индивидуальных условиях договора потребительского кредита или потребительского займа должна быть предоставлена заемщику именно в письменном виде (п. 12 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе)). Банком России установлена обязательная табличная форма, в которой заемщику предоставляются индивидуальные условия договора потребительского кредита или займа

Договор займа является реальным договором. В соответствии с п. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе), а также ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств заемщику. На данное обстоятельство неоднократно указывалось Верховным Судом РФ.

Первоначальным кредитором не были выполнены требования законодательства, касающиеся информирования потребителя, а потому не могут считаться действиями по заключению кредитного договора с потребителем только направление микрофинансовой организацией СМС-сообщения с цифровым кодом, введение его потребителем и перечисление денежных средств на неустановленный счет при несовершении сторонами иных действий, таких как подача потребителем заявки на выдачу займа, ознакомление потребителя с общими условиями договора потребительского займа, согласование с ним индивидуальных условий договора и т.д., поскольку Законом о потребительском кредите (займе) предусматривается определенная последовательность действий, совершаемых при заключении договора потребительского кредита (займа). 

Кроме того, из обстоятельств, установленных в ходе рассмотрения дела следует, что заявка была оформлена на получение займа без личного участия ФИО1, принадлежность ей абонентского номера, используемого при оформлении заявки, не свидетельствует о волеизъявлении ответчика на оформление кредита, при этом суд учитывает, что с использованием данного номера телефона был создан неустановленными лицами акаунт на Госуслугах, который в последующем аннулирован, что документально подтверждено. Доказательств того, что в рамках указанного по иску кредита денежные средства поступили на счет в банке, оформленные на имя ответчика, суду не представлено. Доводы ответчика о том, что в указанный промежуток времени на ее имя были оформлены различные займы с использованием ее номера телефона и акаунта (учетная запись) на Госуслугах, в ходе рассмотрения дела не опровергнуто.

В ходе рассмотрения дела в том числе доводы ответчика о неполучении денежных средств истцом опровергнуты не были. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Оснований полагать, что в действиях ответчика имеет место недобросовестное поведение. у суда отсутствуют.

Принимая во внимание, что кредитором была нарушена обязанность по надлежащему информированию заемщика (потребителя) об условиях договора, в том числе об индивидуальных условиях договора, из чего можно сделать вывод о том, что согласование существенных условий договора не состоялось, а также учитывая тот факт, что истцом не представлены доказательства того, что денежные средства по договору займа перечислялись именно на счет в банке, принадлежащий заемщику (ответчику), что свидетельствует о неполучении денежных средств ответчиком, оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

В силу положений части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (часть 2 статьи 88 ГПК РФ).

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку судом не установлено оснований для удовлетворения требований истца, правовые основания для возложения на ответчика обязанности по возмещению истцу расходов по оплате госпошлины в общем размере 4 000 руб. 00 коп. отсуствуют.

Согласно ч. 5 ст. 198 ГПК РФ резолютивная часть решения суда должна содержать выводы суда об удовлетворении иска либо об отказе в удовлетворении иска полностью или в части, наименование истца и ответчика, а также один из идентификаторов указанных лиц (СНИЛС, ИНН, серия и номер документа, удостоверяющего личность, серия и номер водительского удостоверения), указание на распределение судебных расходов, срок и порядок обжалования решения суда. По делу установлены следующие данные Общества с ограниченной ответственностью "Профессиональная коллекторская организация "Альфа" (ИНН НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, ОГРН НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН), ФИО1 (паспорт гражданина РФ НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Профессиональная коллекторская организация "Альфа" (ИНН НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН ОГРН НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН) о взыскании задолженности по договору займа НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА за период с 23.03.2023 по 26.01.2024 в размере 58 495 руб. 00 коп., из которых: 23 398 руб. 00 коп. - основной долг, 4 893 руб. 00 коп. - срочные проценты, 28 851 руб. 00 коп. - просроченные проценты, 1 353 руб. 00 коп. - штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины 4 000 руб. 00 коп. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Красноперекопский районный суд г. Ярославля в течение одного месяца с момента составления решения в окончательной форме. 

Судья Бачигина С.В.