РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Железногорск-Илимский 19 июня 2017 года

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе: председательствующей судьи Родионовой Т.А., при секретаре Горбуновой Е.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-600/2017 по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, штрафов, ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в Нижнеилимский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, штрафов, ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе, судебных расходов, в обоснование которого указано, что ***. Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили Договор ***, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере ***. (нецелевой кредит для использования по усмотрению Заемщика), а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) сроком на *** месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст.810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (Приложение ***).

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст.810 и ст.819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора, ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора, в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на ***. общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет *** рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга *** рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом *** рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору *** рублей; размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе - *** рублей.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

В соответствии со ст.93 ГПК РФ, пп.7 п.1 ст.333.22 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит взаимозачету в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, её сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

До подачи настоящего искового заявления Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Истца в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили *** рублей. По данному заявлению судом был вынесен судебный приказ, который впоследствии отменен судом. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Государственная пошлина за вынесение судебного приказа к возврату не предъявлялась.

Просит суд взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору *** от ***. в размере *** рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга *** рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом *** рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору *** рублей; размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе *** рублей; расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления *** руб.

Истец ПАО «Восточный экспресс банк», в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично. Пояснила суду, что размер основного долга, размер процентов, и размер комиссии за присоединение к программе страхования она не оспаривает. При этом считает размер штрафов значительно завышенным и просит снизить размер до *** руб. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст.819 установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). 

В судебном заседании установлено, что ***. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен Договор *** от ***. о предоставлении кредита в размере *** руб., сроком на *** мес., под ***% годовых, с уплатой ежемесячного взноса в размере *** руд по *** число каждого месяца.

Согласно представленного в материалы дела заявления ФИО1 от ***. ей был открыт ФИО2.

ФИО1 была выдана также кредитная карта *** c лимитом кредитования *** руб., ставка годовая ***%, полная стоимость кредита ***%, срок льготного периода до *** дней.

Также из данного заявления усматривается, что продолжительность платежного периода составляет *** дней, комиссия за годовое обслуживание карты – *** руб., комиссия за разблокировку карты – *** руб., комиссия за возобновление операций по счету при перевыпуске карты – *** руб., комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка – *** руб., комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке – *** руб., комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – *** руб. + комиссия стороннего банка, комиссия за снятие наличных средств в банкоматах и кассах – *** руб., процент за превышение кредитного лимита (неразрешенный Овердрафт) – ***%, неустойка за просрочку минимального обязательного платежа / штраф за просрочку минимального обязательного платежа – *** руб., плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный – ***% в месяц от установленного Лимита кредитования. 

Указанное заявление подписано заемщиком ФИО1

Как усматривается из выписки из лицевого счета *** ФИО1 взятые на себя по данному договору обязательства исполняет не надлежащим образом.

Согласно представленному представителем истца расчету, общая задолженность по Кредитному соглашению от ***. *** составляет *** рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга *** рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом *** рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору *** рублей; размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе *** рублей.

Как установлено в судебном заседании задолженность по вышеназванному кредитному договору в размере ***97 руб. имеет место и на момент разрешения спора по существу.

В судебном заседании ответчица ФИО1 пояснила, что считает размер неустойки значительно завышенным, в связи с чем просит снизить её размер до *** руб. 

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). 

Вместе с тем, в соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 42 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исходя из системного толкования приведенных норм права, при разрешении вопроса о возможности применения положений ст.333 ГК РФ, суду надлежит исходить из характера нарушения обязательства, его соотносимости с размером предъявленной к взысканию неустойки, причинах и обстоятельствах, повлекших невозможность надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также конкретных обстоятельств дела, в том числе и личности должника.

При этом следует учитывать, что неустойка, являясь мерой ответственности лица, нарушившего обязательство, должна обеспечивать баланс интересов всех сторон договорных отношений, не являясь как средством обогащения для одной стороны, так и средством освобождения от ответственности для другой.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер задолженности ФИО1 перед Банком, соотношение сумм штрафов по кредитному договору от ***. *** в размере *** руб. и задолженности по основному долгу в размере *** руб., по процентам в размере *** руб., длительность допущенной ответчиком просрочки – с ***., а также компенсационную природу штрафа (неустойки), суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом сумма штрафов не соразмерна последствиям нарушения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору и снижает её размер до *** руб. 

В силу ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Расходы истца на уплату государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере *** руб., подтверждены представленными суду платежными поручениями и подлежат удовлетворению пропорционально относительно подлежащих удовлетворению исковых требований, а именно, в размере *** руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕ Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Восточный Экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, штрафов, ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный Экспресс банк» задолженность по Кредитному договору от ***. *** в размере *** руб., из них: задолженность по основному долгу – *** руб., задолженность по процентам – *** руб., задолженность по штрафам, начисленным за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору – *** руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к программе страхования – *** руб., расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере *** руб.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере *** руб. ПАО «Восточный Экспресс банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – с 26.06.2017г.

Судья: Т.А. Родионова