Дело № 2-600/2023

УИД 56RS0015-01-2023-000896-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 20 ноября 2023 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 26 августа 2021 года,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу У.Н.А, о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. В обоснование исковых требований указано, что 26 августа 2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и У.Н.А. заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику банком выдан кредит в размере 300000 рублей под 14,90 % годовых путем перечисления денежных средств на счет заемщика №. 

По условиям договора потребительского кредита У.Н.А. приняла на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты на него и комиссии за ежемесячное направление извещений по кредиту путем уплаты ежемесячно платежа в размере 8436 рублей 01 копейка. В период действия договора заемщиком подключена дополнительная услуга по ежемесячному направлению извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей, оплата которой входила в состав ежемесячных платежей. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик У.Н.А. умерла. После её смерти открылось наследство.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору потребительского кредита 17 ноября 2021 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 17 декабря 2021 года. До настоящего времени требование не исполнено. 

По состоянию на 27 июля 2023 года общая задолженность заемщика перед банком по договору потребительского кредита составила 294519 рублей 05 копеек, в том числе: 290740 рублей 79 копеек – основной долг, 3679 рублей 26 копеек – проценты за пользование кредитом, 99 рублей – комиссии за направление извещений.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать за счет наследственного имущества или с наследников заемщика У.Н.А. в пользу банка задолженность по договору потребительского кредита № от 26 августа 2021 года в размере 294519 рублей 05 копеек, расходы по оплате государственной пошлины – 6145 рублей 19 копеек.

Определением Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 22 августа 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1 – супруг У.Н.А., принявший наследство после её смерти, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика – ФИО2, ФИО3, ФИО4 – дети наследодателя У.Н.А,

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал в части размера задолженности по договору потребительского кредита, соответствующей размеру перешедшего к нему наследственного имущества после смерти супруги У.Н.А, Пояснил, что в августе 2021 года его супруга У.Н.А. заключила договор потребительского кредита с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на сумму 300000 рублей. Данными денежными средствами погасила задолженность по другим кредитным договорам. ДД.ММ.ГГГГ У.Н.А. умерла. После её смерти он один принял наследство в виде принадлежащей супруге 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> на денежные средства, находящиеся на вкладах. Квартира является его единственным жильем. Их с У.Н,А. дочери ФИО2, ФИО3, ФИО4 от принятия наследства после смерти матери отказались в его пользу. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», третьи лица ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства по делу извещены надлежащим образом, в том числе посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии с частью 2.1. статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ходатайств об отложении рассмотрения дела до начала судебного заседания не представили, представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд на месте определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и третьих лиц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав документы дела, приходит к следующему.

Установлено судом и подтверждается материалами дела, что 26 августа 2021 года между У.Н.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен договор потребительского кредита №, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 300000 на срок 48 месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке 14,90 % годовых. Кредит выдан путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в банке. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между ответчиком и банком договоре, который состоит из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении кредита, тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, графика погашения, которые получены У.Н.А. при заключении договора, что подтверждается её подписью. 

В соответствии с пунктом 1.2. Общих условий договора У.Н.А. приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование данным кредитом, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, установленных договором потребительского кредита.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – ежемесячно равными платежами в размере 8436 рублей 01 копейка в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту. Количество ежемесячных платежей – 48, дата ежемесячного платежа 26 число каждого месяца. Последний платеж по графику в размере 8286 рублей 58 копеек подлежал уплате не позднее 26 августа 2025 года. 

В период действия договора заемщиком подключена дополнительная услуга смс-пакет стоимостью 99 рублей ежемесячно. Данная услуга подлежала оплате в составе ежемесячных платежей.

Согласно пункту 12 ндивидуальных условий договора потребительского кредита, банк вправе взимать с заемщика 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьями 309, 310 и 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Обязательство по выдаче суммы кредита в рамках указанного выше договора потребительского кредита ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнено надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком. 

У.Н.А. в нарушение принятых на себя обязательств платежи в погашение долга по кредиту и уплату процентов исполнила ненадлежащим образом, внеся два платежа по кредиту, 26 сентября 2021 года и 26 октября 2021 года, что видно из выписки по счету.

ДД.ММ.ГГГГ У.Н.А. умерла, что подтверждается копией записи акта о смерти № от 10 ноября 2021 года, копией свидетельства о смерти № от 10 ноября 2021 года (л.д.52, л.д.59).

Задолженность по договору потребительского кредита № от 26 августа 2021 года не погашена и составила на 27 июля 2023 года 294519 рублей 05 копеек.

Информация о заключенных договорах страхования с У.Н.А. у банка отсутствует, что подтверждается ответом на запрос от 4 сентября 2023 года.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Днём открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 58 указанного постановления, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

При этом, в соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Статьей 1111 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданским кодексом РФ. 

У.Н.А. завещание не составлялось, наследственный договор не заключался, поэтому имеет место наследование по закону. 

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Согласно пункту 1 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ).

Статья 1153 Гражданского кодекса РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. 

Ответчик ФИО1 – супруг наследодателя, третьи лица ФИО2 (до заключения брака ФИО5 А.), ФИО3 (до заключения брака ФИО6), ФИО4 (до заключения брака ФИО5 А.) – дочери наследодателя в силу статьи 1142 Гражданского кодека РФ относятся к наследникам первой очереди по закону после смерти У.Н.А. 

С заявлением о принятии наследства по закону к нотариусу нотариального округа Кувандыкский городской округ Оренбургской области К.В.Н. в установленный законом срок обратился супруг наследодателя – ФИО1 По его заявлению 9 марта 2022 года заведено наследственное дело №. 4 мая 2022 года ФИО1 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 

<

данные изъяты> долю в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, и на права на денежные средства, хранящиеся в 

<

данные изъяты>: на счетах: №, №, №, №. Дочери наследодателя – ФИО4, ФИО3, ФИО2 отказались по всем основаниям наследования от причитающейся им доли на наследство, оставшееся после смерти У.Н.А. в пользу её супруга – ФИО1 (л.д. 56-86).

Поскольку ФИО1 принял наследство после смерти супруги У.Н.А., то он должен нести ответственность перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по её долгам по договору потребительского кредита № от 26 августа 2021 года в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В состав наследства У.Н.А. входят:

– 

<

данные изъяты> доля в праве общей собственности на квартиру, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый номер № по адресу: 

<

адрес>;

- денежные средства, хранящиеся в 

<

данные изъяты> на счете № в размере 9623 рубля 77 копеек, на счете № в размере 3 рубля 23 копейки, на счете № в размере 0 рублей 45 копеек, на счете № в размере 28145 рублей 91 копейка. В общем размере 37773 рубля 36 копеек (9623,77 рублей +3,23 рублей +0,45 рублей +28145,91 рублей).

Также в состав наследства У.Н.А. входят денежные средства, хранящиеся в 

<

данные изъяты> на счете № от 29 апреля 2017 года (карта рассрочки 

<

данные изъяты>) в размере 33 рубля 93 копейки. 

По счету № от 28 марта 2014 года 

<

данные изъяты>, закрытому 4 февраля 2022 года, на день смерти У.Н.А, ДД.ММ.ГГГГ указан остаток денежных средств в размере 20 рублей 12 копеек. Согласно выписке по данному счету, исходящий остаток по данному счету на 13 февраля 2022 года составляет 0 рублей 00 копеек, в связи с взиманием платы за ведение неактивного счета за январь 2022 года. Поскольку денежные средства в сумме 20 рублей 12 копеек списаны по обязательствам наследодателя У.Н.А. перед ПАО 

<

данные изъяты>, то они не могут быть включены в состав наследства У.Н.А,

Кроме того, в состав наследства У.Н.А. входит долг наследодателя по договору потребительского кредита № от 26 августа 2021 года, заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», по состоянию на 27 июля 2023 года в размере 294519 рублей 05 копеек; 

Согласно информации, представленной 4 сентября 2023 года АО «Тинькофф Банк» и 6 сентября 2023 года ПАО «Совкомбанк», задолженность У.Н.А. по кредитным договорам отсутствует. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Следовательно, ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина. 

Определением суда от 12 сентября 2023 года по гражданскому делу назначена судебная экспертиза по оценке рыночной стоимости наследственного имущества, производство которой поручено частнопрактикующему оценщику Л.Н.Ю.

Согласно экспертному заключению № от 26 октября 2023 года, подготовленному экспертом-оценщиком Л.Н.Ю., рыночная стоимость 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на двухкомнатную квартиру общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, назначение: жилое помещение, расположенную на 

<

данные изъяты> пятиэтажного жилого дома по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – дату смерти У.Н.А. – может быть определена в размере 186600 рублей.

Данное заключение эксперта сторонами не оспорено, доказательств иной стоимости наследственного имущества не представлено, поэтому суд берет его в основу доказательств рыночной стоимости имущества наследодателя. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества У.Н.А., в пределах которой наследник должен отвечать по её долгам, составляет 224407 рублей 29 копеек (186600 рублей + 37773 рубля 36 копеек + 33 рубля 93 копейки).

ФИО1 принял наследство после смерти супруги У.Н.А., обратившись в установленный законом срок к нотариусу и получив 4 мая 2022 года свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество, поэтому он должен отвечать перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по долгам наследодателя по договору потребительского кредита № от 26 августа 2021 года в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявлена ко взысканию задолженность заемщика по данному договору потребительского кредита по состоянию на 27 июля 2023 года в размере 294519 рублей 05 копеек, из которых: 290740 рублей 79 копеек –основной долг; 3679 рублей 26 копеек – проценты за пользование кредитом; 99 рублей – комиссии за направление извещений.

Ответчик ФИО1 принял наследство после смерти заемщика У.Н.А., доказательств возврата суммы долга по договору потребительского кредита, заключенному между У.Н.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», не представил, стоимость наследственного имущества составляет 224407 рублей 29 копеек, поэтому с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» необходимо взыскать задолженность по договору потребительского кредита № от 26 августа 2021 года в пределах стоимости наследственного имущества в общем размере 224407 рублей 29 копеек, в остальной части требований банк отказать. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче иска на сумму 294519 рублей 05 копеек уплачена государственная пошлина в размере 6145 рублей 19 копейка, что подтверждается платежным поручением № от 27 июля 2023 года (л.д.7). Суд удовлетворяет исковые требования банка о взыскании кредитной задолженности на сумму 224407 рублей 29 копеек, что составляет 76,19 % от заявленной ко взысканию суммы 294519 рублей 05 копеек, поэтому с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4682 рубля 02 копейки (6145,19 рублей х 76,19 %).

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 26 августа 2021 года с наследников заемщика удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества задолженность по договору потребительского кредита № от 26 августа 2021 года в размере 224407 (двести двадцать четыре тысячи четыреста семь) рублей 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4682 (четыре тысячи шестьсот восемьдесят два) рубля 02 копейки, в остальной части требований отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Л.В. Белова

Решение суда в окончательной форме принято 27 ноября 2023 года.

Судья: Л.В. Белова