Дело № 2-392/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Курчатов Курской области 20 декабря 2024 года 

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Халиной М.Л.,

при помощнике судьи Доренской А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО6 и Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось к ФИО7, ФИО2, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО9 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО4 был выдан кредит в сумме 250 000 руб. на срок 60 месяцев под 14,19 % годовых. Поскольку обязательство по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 140762,05 руб., в том числе: 10799,21 руб. – просроченные проценты, 129962,84 руб. – просроченный основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО9 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал кредит в сумме 838323,35 руб. на срок 60 мес. под 22,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Поскольку обязательство по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 938 902,12 руб., в том числе: 100578,77 руб. – просроченные проценты; 838 323,35 руб. – просроченный основной долг. ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО4 умер. Кредитные договоры продолжают действовать и в настоящий момент. Начисление неустойки по кредитным договорам в связи со смертью заёмщика прекращено. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники. На основании изложенного просит суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать задолженность по данному кредитному договору в сумме 140762,05 руб., в том числе: 10799,21 руб. – просроченные проценты, 129962,84 руб. – просроченный основной долг, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 015,24 руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать задолженность по данному кредитному договору в сумме 938 902,12 руб., в том числе: 100578,77 руб. – просроченные проценты; 838 323,35 руб. – просроченный основной долг, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 12 589,02 руб.

На основании определения Курчатовского городского суда произведена замена ненадлежащих ответчиков ФИО7, ФИО6 на надлежащих - ФИО1 и ФИО6, привлечено к участию в качестве соответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». 

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленном заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя. 

Ответчики ФИО2 и ФИО6 в судебное заседание не явились. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, конверты с судебной корреспонденцией возвращены в адрес суда за истечением срока хранения.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился. О дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. 

Третье лицо нотариус ФИО10 в судебное заседание не явился. О дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. 

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 заключил с ПАО Сбербанк России кредитный договор № на сумму 25 000 руб. под 14.19 % годовых.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий кредитного соглашения дата окончательного срока возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита (л.д.18).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий периодичность платежа ежемесячно, способ платежа аннуитетный платеж, дата платежа 28 число месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 был выполнен вход в систему «Сбербанк-Онлайн» и направлена заявка на получение потребительского кредита. В соответствии с протоколом операций ему поступило сообщение подтвердить заявку на кредит, указана сумма кредита. Пароль был введен, что явилось аналогом его собственноручной подписи. Заявление-анкета была подписана электронной подписью. Согласно протоколу операций по счету заемщика 40№, банк выполнил зачисление кредита в сумме 838 323,35 руб. Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО9 последнему был предоставлен кредит на сумму 838323,35 руб. на 60 месяцев, под 22,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ банк выполнил зачисление кредита в сумме 838323,35 руб., что подтверждается справкой о зачислении (л.д.77).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита погашение кредита производится заёмщиком 25 числа месяца ежемесячными аннуитетными платежами в размере по 23442,51 рублей 44 копейки каждый. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность в размере 20 % от суммы просроченного платежа.

ФИО4 был ознакомлен с условиями заключенных с ним кредитных договоров, о чем свидетельствует его подпись в вышеуказанных договорах.

В соответствии с расчетом задолженности и движением денежных средств по счету общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 140 762 руб. 05 коп., в том числе: 10799 руб. 21 коп. – просроченные проценты, 129 962 руб. 84 коп. – просроченный основной долг; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет в размере 938 902 руб. 12 коп. в том числе : 100578 руб. 77 коп. – просроченные проценты, 838323 руб. 35 коп. – просроченный основной долг.

Расчет задолженности проверен судом, и суд считает его правильным. Указанная задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что заёмщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что следует из свидетельства о смерти серии III-ЖТ №, выданного ДД.ММ.ГГГГ 94600005 Отделом ЗАГС администрации 

<

адрес>.

Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В силу п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункты 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст. 1152 ГК РФ).

Как следует из копии наследственного дела №, предоставленного нотариусом Курчатовского нотариального округа 

<

адрес> ФИО11, наследниками после смерти ФИО4, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, являются – мать ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается свидетельством о рождении II-ЖТ №, супруга ФИО5, что подтверждается свидетельством о заключении брака I-ЖТ № от ДД.ММ.ГГГГ, дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается свидетельством о рождении II-ЖТ № от ДД.ММ.ГГГГ Иных наследников судом не установлено.

После смерти ФИО4 открылось наследство в виде: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> кадастровым номером №; комнаты, расположенной по адресу: 

<

адрес> кадастровым номером №; денежные средства, находящиеся на счетах №№, 40№, № в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями; денежные средства, находящиеся на счетах №№, 40№, 40№ в банке ВТБ (ПАО) с причитающимися процентами и компенсациями. 

Установлено, что все наследники ФИО4 обратились к нотариусу в установленный законом шестимесячный срок с заявлениями о принятии наследства. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на вышеуказанное имуществом и денежные средства на счетах, принадлежащие умершему ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО5 и ФИО3 на 1/3 долю каждой в праве общей долевой собственности на вышеуказанное имуществом и денежные средства на счетах, принадлежащие умершему ФИО4

Согласно представленным истцом заключению о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, ком. 614 с кадастровым номером 46:31:010604:2702, составляет 725 000 руб. на дату смерти ФИО4; рыночная стоимость объекта недвижимости по адресу: 

<

адрес> кадастровым номером 46:31:010604:1720 составляет 1 357 000 руб.

В связи с чем, ответчики ФИО8, ФИО5 и ФИО3 приняли имущество после смерти ФИО4 При этом, стоимость перешедшего к ФИО8, ФИО5 и ФИО3 наследственного имущества, с учетом рыночной стоимости недвижимого имущества, явно превышает сумму задолженности ФИО4 перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ В связи с чем, ответчики могут нести ответственность по обязательствам наследодателя в пределах принятой суммы наследственного имущества. 

Как следует из искового заявления, в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заявления на участие в программе страхования не оформлялось. 

С учетом изложенного, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в размере 140 762 руб. 05 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.Разрешая требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, жизнь ФИО4 была застрахована по программе № «Защита жизни и здоровья заемщика» в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в том числе по риску «Смерть».

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ч. 2 ст. 9 указанного Закона РФ страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В статьях 961, 963, 964 ГК РФ перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

В соответствии п. 8.3 Правил страхования жизни, утвержденных приказом генерального директора СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ №.СЖ.01.00, страхователь обязан при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, или события, имеющего признаки страхового случая, известить об этом страховщика в течение 30 календарных дней с момента как ему стало известно о наступлении этого события.

В соответствии с п. 3.2 Условий участия в программе № «Защита жизни и здоровья заемщика» (применяемых в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ), страховые случаи и страховые риски по договору страхования: при стандартном покрытии – для клиентов, не относящихся на дату заполнения заявления, предусмотренного п. 2.2 настоящих условий к категориям, указанным в п. 3.3 Условий: смерть застрахованного лица по любой причине. Страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования.

По всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (п. 6 Условий).

Страховая сумма является единой страховым рискам и составляет 838 323,35 рублей.

Смерть ФИО4 наступила ДД.ММ.ГГГГ, в период срока страхования, действовавшего с ДД.ММ.ГГГГ. Факт смерти подтвержден свидетельством о смерти, причина смерти: дорожно-транспортное происшествие.

Как видно из приведенных норм материального права и доказательств наличия и причины смерти для страховой компании имелись основания признать событие страховым случаем и оплатить задолженность страхователя перед банком.

В связи со смертью заемщика наследниками ФИО5, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3 было инициировано обращение в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», но страховая выплата не произведена со ссылкой на отсутствие необходимых документов.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 указанного кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

В пункте 1 статьи 10 названного кодекса закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Согласно разъяснений содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абзац 2). Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (абзац 3).

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

Из указанного следует, что страховой случай (смерть ФИО4) является страховым и относится к расширенному страховому покрытию (смерть застрахованного лица).

Ответчик ФИО2 обратилась со сведениями о смерти заемщика и наступлении страхового случая, предприняла действия для погашения задолженности по кредитному договору за счет страховщика, в то время как доказательств истребования документов в ПАО Сбербанк страховщиком не представлено.

Согласно расчету по состоянию на дату страхового случая остаток кредитной задолженности составлял: остаток задолженности по кредиту – 838 323,35 рублей, остаток задолженности по неучтенным процентам – 275,61 рублей, всего 838 598 рублей 96 копеек.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию страховая выплата в указанном размере.

При этом истцом заявлено также о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом после наступления страхового случая (смерти заемщика).

Рассматривая требования истца в этой части, суд исходит из вышеуказанных положений законодательства и разъяснений о добросовестном поведении стороны обязательства.

Как следует из материалов наследственного дела к имуществу ФИО9 ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ обратился к нотариусу с просьбой учесть сумму обязательства при разделе наследственной массы, путем направления нотариусу претензии кредитора о наличии у умершего ФИО4 неисполненных кредитных обязательств и сумме задолженности по ним. 

Таким образом, кредитор располагал сведениями о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования еще в августе 2023 года, то есть, кредитору своевременно стало известно о смерти заемщика и о возможности обращения к страховщику с заявлением о страховой выплате.

Соответственно, страховщиком страховая выплата своевременно не произведена, в связи с чем, на сумму кредитной задолженности начислены проценты в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, проценты за пользование кредитом за период после смерти заемщика начислены из-за бездействия истца как кредитора и страхователя. Поскольку действия страховщика и банковской организации при вышеуказанных условиях не могут быть признаны добросовестными судом, задолженность по кредитному договору (в части начисления процентов) в большей сумме, чем по состоянию на дату страхового случая (смерти должника) возникла по вине самих указанных организаций, а следовательно ответственность по уплате таких денежных средств не может быть возложена на наследников.

Кроме того, исходя из материалов выплатного дела наследником ФИО5 все возможные и необходимые документы при обращении в страховую компанию были представлены.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о наличии признаков недобросовестности в действиях кредитора, в связи с чем, требования о взыскании суммы процентов, начисленных на остаток долга после смерти заемщика, не подлежат удовлетворению.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 838 598 рублей 96 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 838323 рубля 35 копеек, проценты - 275 рублей 61 коп.

Истец просит расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Оценивая изложенное, и, с учетом вышеуказанных норм, суд считает необходимым расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ПАО Сбербанк и ФИО4

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена государственная пошлина в сумме 4015,24 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). В связи с чем, с ответчиков ФИО5, ФИО3 и ФИО8 следует взыскать госпошлину в сумме 4015 руб. 24 коп.

Кроме того, истцом при подаче иска о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена государственная пошлина в сумме 12589 руб.02 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то с ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» следует взыскать госпошлину в сумме 11 585 руб. 99 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО6 и Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО9.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (СНИЛС: №, паспорт №), ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (свидетельство о рождении серии II-ЖТ № от ДД.ММ.ГГГГ), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (СНИЛС №, паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО4, в размере 140 762 (сто сорок тысяч семьсот шестьдесят два) рубля 05 копеек, из которых: просроченный основной долг – 129 962 руб. 84 коп.; просроченные проценты – 10799 руб. 21 коп., и расходы по оплате госпошлины в размере 4015 (четыре тысячи пятнадцать) рублей 24 копейки. 

В случае недостаточности денежных средств у ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, долг подлежит взысканию с ее законного представителя ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (СНИЛС: № №

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО9.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 

<

***>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО9, в размере 838 598 (восемьсот тридцать восемь тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей 96 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 838 323 рублей 35 копеек, проценты – 275 рублей 61 копейка; а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 585 руб. 99 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.Л. Халина