дело № 2-1058/18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст-ца Павловская 28 ноября 2018 года 

Павловский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи: Фещенко И.А.

при секретаре: Дёминой Н.В.

с участием: представителя истца – ФИО1, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика ФИО2 – ФИО3, действующей на основании доверенности № от 06.11.2018г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 и ФИО4 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратился в Павловский районный суд с исковым заявлением к ФИО2 и ФИО4 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» заключен кредитный договор № с ФИО2 о предоставлении кредита в сумме 871000 руб. "Потребительский кредит" на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 25,5% годовых. 

Между Кредитором и ФИО4 заключен договор поручительства №/п-01 от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ФИО4 обязался перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор зачислил Заемщику на банковский счет 1.1 (Заявление Заемщика на перечисление кредита) ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства (п.17 Кредитного договора).

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. 

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 1 447 050,38 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 840 993,77 руб., задолженности по просроченным процентам 582 469,8 руб., неустойки 23586,81 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования Кредитора со стороны Заемщика не исполнены; задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.2.3 Общих условий кредитования Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

Учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.2.3 Общих условий кредитования Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у ФИО2 в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор. 

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору- 15435,25 руб.

Истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № от 03.04.2015г. Взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 1447050,38 рублей. Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 15435,25 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме, пояснив, что ответчику была предоставлена реструктуризация, 12 месяцев основной долг не оплачивался, но при этом проценты должны оплачиваться в размере не менее 10%. Реструктуризация была в 2016 году, но клиент не производил платежи по кредиту и с учетом предоставленной отсрочки.

В судебное заседание ответчики ФИО2 и ФИО4 не явились, надлежащим образом извещены, представлены ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО3 в судебном заседании с иском согласилась частично. Против требований о расторжении кредитного договора и взыскания суммы основного долга возражений не имеет. С требованием о взыскании процентов и пеней не согласилась, пояснив, что ее доверитель ФИО2 с требованием о взыскании процентов и неустойки не согласна, так как она заключила с Банком дополнительное соглашение, согласно которому: ей была предоставлена отсрочка по уплате основного долга и процентов на срок 12 месяцев. Дополнительное соглашение не удостоверено подписью сотрудника Банка и печатью Банка, но факт заключения соглашения косвенно подтверждается исковым заявлением, где указано, что кредит заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком на 5 лет, и указано: «на срок до ДД.ММ.ГГГГ года», как и указано в дополнительном соглашении. Согласно п.1 Дополнительного соглашения указано о том, что заемщик освобождается от уплаты основного долга и процентов, а в исковом заявлении проценты за данный период начислены.

Исследовав материалы дела, выслушав доводы участников процесса, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Как установлено в судебном заседании: ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» заключен кредитный договор № с ФИО2 о предоставлении кредита в сумме 871000 руб. "Потребительский кредит" на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 25,5% годовых, с учетом дополнительного соглашения к кредитному договору, по которому кредитор предоставил заемщику отсрочку по уплате основного долга и процентов сроком на 12 месяцев, а также увеличил срок возврата кредита на 36 месяцев.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, выдал Заемщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 17 Кредитного договора). 

Условием Кредитного договора (п. 6 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 Кредитного договора, за несвоевременное внесение (перечисление) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 447 050,38 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 840 993,77 руб., задолженности по просроченным процентам 582 469,8 руб. и неустойки 23586,81 руб.

У суда не вызывает сомнения правильность расчета задолженности, представленного истцом. Обратного ответчиками не доказано. Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору, а именно: платежных документов, ответчиками не представлено. При этом ответчики не оспаривают наличие задолженности по основному долгу в указанном размере, оспаривая факт начисления процентов за пользование кредитом, сроки оплаты по которым были продлены согласно дополнительного соглашения к кредитному договору и оспаривают факт начисления неустойки за указанный в дополнительном соглашении период.

Суд не принимает представленную представителем ответчика ФИО2 –ФИО3, копию дополнительного соглашения к кредитному договору по следующим основаниям.

Так отсутствует подлинный экземпляр дополнительного соглашения к кредитному договору. Кроме того, представленная копия дополнительного соглашения к кредитному договору на содержит необходимых реквизитов: даты заключения дополнительного соглашения, подписи сотрудника Банка, печати Банка, графика платежей по кредитному договору в новой редакции, который, как следует из текста дополнительного соглашения: прилагается к соглашению.

Кроме того, в судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 отрицает факт заключения между Банком и ответчиком ФИО2 вышеназванного дополнительного соглашения к кредитному договору. 

В силу ч.1 статьи 14 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 05.12.2017) "О потребительском кредите (займе)", - нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, а также материалам дела, ответчик ФИО2 допускала нарушение сроков погашения основного долга и процентов, в нарушение графика платежей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик в добровольном порядке заключил с Банком кредитный договор, приняв на себя обязательство по выплате процентов в размере, предусмотренном договором. Вследствие чего, обязательство заемщика по выплате процентов подлежит обязательному исполнению. 

Все условия предоставления, использования и возврата кредита и иная информация об услугах Банка в соответствии со ст.30 Закона «О банках и банковской деятельности», и ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», других требований действующего законодательства содержится в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре и предоставлена до заключения Договора.

Вследствие чего у ответчика была возможность выбора: заключать, либо не заключать на предложенных Банком условиях кредитный договор.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ). 

Исполнение обязательств по кредитному договору 16052 от 03.04.2015г. обеспечивается: договором поручительства №п-01 от 03.04.2015г., по которому ФИО4 обязался перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.2.3 Общих условий кредитования Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

Согласно ст.361 и ст. 363 ГК РФ поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства полностью или в части и отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Пунктом 2.2 договора поручительства предусмотрена солидарная ответственность. 

Согласно п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Истцом так же заявлено требование о расторжении кредитного договора. 

В силу ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда: при существенном нарушении договора другой стороной. 

В соответствие с ч.2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

11.09.2018 года в адрес Заемщика со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением: расторгнуть кредитный договор, принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору не позднее 11.10.2018 года. Однако требования Кредитора со стороны Заемщика не исполнены; задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена (л.д.68).

Названные факты неисполнения условий договора суд признает существенными нарушениями договора со стороны ответчика ФИО2 В результате чего договор о предоставлении кредита подлежит расторжению.

Каких-либо нарушений прав ответчиков со стороны истца, судом не усматривается.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления ПАО «Сбербанк России» была уплачена государственная пошлина в размере 15435,25 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 26.10.2018г. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в соответствие со ст. 98 ГПК РФ. 

На основании статей 309, 310, 450, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, 

<

данные изъяты> и ФИО4, 

<

данные изъяты> солидарно, 

в пользу: 

ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору в размере 1447050 (один миллион четыреста сорок семь тысяч пятьдесят) рублей 38 копеек, в том числе: 

- просроченная задолженность по основному долгу 840 993,77 руб.;

- задолженность по просроченным процентам 582 469,80 руб.;

- неустойка 23586,81 руб.

Взыскать с ФИО2 и ФИО4 в равных долях в пользу ПАО «Сбербанк России» в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины – 15435,25 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Павловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Павловского 

районного суда И.А. Фещенко