Дело № 2-1106/2019

20 декабря 2019 года

город Вельск

29RS0001-01-2019-001647-54

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Пестерева С.А.,

при секретаре Хомовой Т.Н. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. 

Обосновывают требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 280156 рублей под 29,90 % годовых. Зачисление кредита произведено в день заключения договора на лицевой счет, открытый на имя заемщика. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик неоднократные допускал просрочки платежей по кредиту, то ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, после указанной даты начисление дополнительных процентов и штрафов было прекращено. Между тем, до настоящего времени требования Банка заемщиком не исполнены. Просроченная кредитная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 100408 рублей 90 копеек, в том числе: сумма основного долга - 79987 рублей 55 копеек, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10911 рублей 36 копеек, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 2999 рублей 60 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 6510 рублей 39 копеек. Просят взыскать кредитную задолженность в названном размере. 

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело без участия их участия и на удовлетворении иска настаивают по тем же основаниям. 

ФИО1 на судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Исследовав доводы искового заявления и письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №, на условиях которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 280156 рублей под 29,90 % годовых, а Заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, определенном графиком погашения кредита.

Условия предоставления, использования кредита закреплены в заключенном кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ. Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий договора, Тарифов ООО «ХФК Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, графиков погашения кредита, с которыми заемщик ознакомился и подтвердил, что заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте прочла и полностью согласна, в том числе и с содержанием следующих документов: Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «интернет-банк», Памятки об условиях использования карты, Памятки об услуге «Извещения по почте», тарифов банка (все части) и Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования (раздел «О документах» Заявки).

В силу п. 1 Условий договора договор является смешанным, и в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания текущего Счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации); получения дополнительных услуг банка, указанных в тарифах; клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Суд считает, что требования закона при его заключении сторонами были соблюдены, в заключении договора стороны были свободны, соглашение по всем существенным условиям договора ими было достигнуто. ФИО1 добровольно, будучи здоровой и отдавая полный отчет своим действиям, подписала кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются. 

Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил, путем перечисления денежных средств в полном размере на счет заемщика ФИО1 №, что подтверждается материалами дела. 

Согласно п. 1.2 раздела I Условий договора Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

На основании п. 1 раздела II Условий договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке.

В соответствии с пп. 1.1-1.2, 1.4 раздела II Условий договора процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Один из очередных ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в заявке. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки, с применением формулы сложных процентов, предусмотренной п. 3.9 Положения Банка России № 39-П от 26 июня 1998 года «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета». Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III договора. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки заявления клиента (далее – заявление клиента) в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

Взятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не исполнила надлежащим образом, не производила погашение основного долга и процентов по нему в установленные сроки, то ДД.ММ.ГГГГ Банком было принято решение об истребовании от заемщика полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Вельского судебного района Архангельской области № от ДД.ММ.ГГГГ с должника ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно исполнения судебного приказа определением мирового судьи судебного участка № Вельского судебного района Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ №СП-1192/2018 от ДД.ММ.ГГГГ отменен. 

В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно п. 3 Раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Истцом приведен расчет суммы задолженности по указанному соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Из представленного расчета, следует, что просроченная кредитная задолженность составляет 100408 рублей 90 копеек, в том числе: сумма основного долга - 79987 рублей 55 копеек, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10911 рублей 36 копеек, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 2999 рублей 60 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 6510 рублей 39 копеек. Представленный суду расчет соответствует закону, ответчиком не оспаривается, а поэтому суд берет его за основу.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 100408 рублей 90 копеек в счет кредитной задолженности.

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и дав им оценку с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд считает, что требования истца основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 3208 рублей 18 копеек, уплаченная при подаче искового заявления в суд. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100408 рублей 90 копеек и 3208 рублей 18 копеек в счет возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, всего 103617 рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Архангельском областном суде, путем подачи апелляционной жалобы, через Вельский районный суд.

Председательствующий С.А. Пестерев