УИД № 60RS0001-01-2023-003823-90

Дело № 2-3234/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2023 г. город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Зиновьева И. Н.,

при секретаре Мазеиной Д. А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество (АО) «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, в обоснование исковых требований указав, что 25.04.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № **, по условиям которого ФИО1 была выпущена кредитная карта с лимитом кредитования (овердрафта) в размере 50 000 рублей, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком денежных средств. 

В нарушение принятых обязательств заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, в связи с чем образовалась взыскиваемая задолженность.

В связи с указанным обстоятельствами истец обратился в суд с настоящим иском с требованием взыскать с ответчика задолженность по договору от 25.04.2005 № ** в размере 107 973 рубля 13 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 359 рублей 46 копеек. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений по заявлению ответчика о применении срока давности не представил. 

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором указал о пропуске истцом срока исковой давности на взыскание задолженности.

Исследовав материалы дела суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса (ГК) РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 807 и 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислениях и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положением Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» установлено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что 25.04.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № **, посредством совершения Банком акцепта оферты заемщика, изложенной в заявлении от 22.05.2004, путем выдачи банковской карты с лимитом задолженности в размере 50 000 рублей, под 36 % годовых. В соответствии с договором ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты.

Договор состоит из заявления на предоставление карты «Русский Стандарт» от 22.05.2004, анкеты заемщика, а также Тарифов на обслуживание кредитных карт (л. д. 14-17).

Поскольку срок возврата кредитных средств договором не был установлен, то, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, они должны были быть возвращены заемщиком после востребования их займодавцем.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 29-30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». 

Подписав заявление о предоставлении карты «Русский Стандарт» ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен с действующими Тарифами по картам «Русский Стандарт», и, в случае заключения договора, обязуется их соблюдать. 

В соответствии с выпиской по лицевому счету истец исполнил взятые на себя обязательства и предоставил ответчику денежные средства в пределах установленного лимита, что ответчиком не оспаривалось (л. д. 29-30).

При этом ответчиком обязательства по погашению кредита и внесению платы за пользование кредитом исполнялись не надлежащим образом, из потраченных 100 000 рублей в период с 27.08.2005 по 26.05.2006 возвратил банку лишь 50 000 рублей, что подтверждается как вышеуказанной выпиской, так и расчетом задолженности.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по погашению кредита, АО «Банк Русский Стандарт» в адрес заемщика 26.02.2007, в соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, было направлено требование о возврате суммы кредита вместе с процентами в срок до 26.03.2007, которое ответчиком исполнено не было (л. д. 31-32).

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности следует, что в результате нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов образовалась задолженность по кредитному договору от 25.04.2005 № 32152582 за период с 25.04.2005 по 13.04.2023 в размере 107 973 рубля 13 копеек.

Согласно положениям ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», следует, что, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

При этом, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В данном случае Банк воспользовался своим правом на истребование задолженности, установив ответчику срок ее возврата до 26.03.2007 (л. д. 31), таким образом течение срока исковой давности началось 27.03.2007, и заявление о взыскании задолженности могло быть подано в суд до 27.03.2010.

К мировому судье судебного участка № 30 г. Пскова истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа 16.05.2022 (по штемпелю на конверте), то есть за пределами срока исковой давности, который истек в марте 2010 г.

Исковое заявление, после отмены 01.07.2022 судебного приказа, было направлено в суд почтой 20.04.2023 (л. д. 35), также после истечения трехлетнего срока исковой давности.

Учитывая изложенное суд отказывает в удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» от 25.04.2005 № ** – отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Псковского областного суда через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий И. Н. Зиновьев

Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2023 г.