№ 2 – 264/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Майя 22 июня 2018 года

Мегино-Кангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Билюкиной И.Г., при секретаре судебного заседания Пинигиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 106 760,32 рублей, а также судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 3 335 рублей 21 коп. 

В обоснование требования указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО 

<

данные изъяты> заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта досудебного урегулирования. 

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил истцу право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 106 760,32 рубля, что подтверждается актом приема передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. 

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ООО «Феникс» и банком уступке прав требований, что подтверждается имеющимся в материалах дела извещением ООО «Феникс». 

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс», на дату направления искового заявления задолженность ответчика перед истцом составляет 106 760,32 рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явился, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал, просит отказать в удовлетворении иска в связи с истечением срока исковой давности.

Заслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в 

<

данные изъяты> (ЗАО) (переименовано в АО 

<

данные изъяты>) с заявлением-анкетой, в котором просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 14).

ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами банка и в случае заключения договора обязался их соблюдать, также подтвердил, что уведомлен о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – три процента годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – пятьдесят три целых шесть десятых процентов годовых. 

При этом ФИО1 был уведомлен, что акцептом настоящего предложения о заключении договора будет активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (л.д. 16), а также, что базовая процентная ставка по тарифному плану 

<

данные изъяты> составляет 

<

данные изъяты> годовых, беспроцентный период 0% до 55 дней, плата за обслуживание: основной карты – 

<

данные изъяты> рублей, дополнительной карты – 

<

данные изъяты> рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 

<

данные изъяты>% плюс 

<

данные изъяты> рублей, минимальный платеж не более 

<

данные изъяты>% от задолженности, мин. 

<

данные изъяты> рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 

<

данные изъяты> рублей, второй раз подряд 

<

данные изъяты>% от задолженности плюс 

<

данные изъяты> рублей, третий и более раз подряд 

<

данные изъяты>% от задолженности плюс 

<

данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа 

<

данные изъяты>% в день, при неоплате минимального платежа 

<

данные изъяты> % в день.

Банк акцептовал оферту, изложенную в заявлении-анкете, выпустив на имя ФИО1 банковскую карту с Тарифным планом 

<

данные изъяты>. 

Ответчиком были совершены расходные операции по получению денежных средств за счет предоставленного банком кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Общих условий). 

ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем банк на основании пункта 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт 

<

данные изъяты> расторг договор в одностороннем порядке и ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней после даты его формирования, однако задолженность ФИО1 погашена не была.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО "Феникс» право требования по данному договору, что подтверждается генеральным соглашением N 2 от ДД.ММ.ГГГГ уступки права требования (л.д. 26-33), дополнительным соглашением к генеральному соглашению N 2 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25), актом приема-передачи прав (л. д. 34). 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении трехлетнего срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По условиям договора, ФИО1 обязан своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа ежемесячно (ежемесячный платеж не более 

<

данные изъяты>% от задолженности мин. 600 руб.) (л.д. 16). 

Согласно п.5.7 Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. 

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (пункт 5.11 Общих условий). 

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования. 

Как следует из содержания искового заявления и справки о размере задолженности (л.д. 6), истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 760,32 рублей, в том числе: основной долг – 55 160 рублей, проценты 27 743,41 рубля, комиссия и штрафы – 23 856,91 рублей, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписки по номеру договора 

<

адрес> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последнее снятие наличных АТМ 

<

данные изъяты> рублей) сделано ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, последнее пополнение кредитной карты поступило ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий, ответчик должен был внести очередную месячную плату в ноябре 2014 года, что им сделано не было. 

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ банком начислены штрафы за 3-й неоплаченный минимальный платеж. Последнее начисление процентов по кредиту произведено ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ произошла уступка прав требований по долгу.

Поскольку условиями договора предусмотрен возврат суммы кредита ежемесячными платежами в виде минимальных платежей, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Ответчик должен был исполнить обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в срок до 30 ноября 2014 г. (последнее пополнение – ДД.ММ.ГГГГ), следовательно, срок исковой давности истек 30 ноября 2017 года.

При определении даты ежемесячного платежа (30.11.2014г.) суд руководствуется п. 5.7, 5.11 Общих условий, поскольку в материалах дела информация о числе месяца, в которое формируется счет-выписка, о котором клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты, не имеется.

Истцом исковое заявление подано 24 мая 2018 года, т.е. за пределами срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной ответчика при рассмотрении дела судом.

В силу ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Определение мирового судьи по судебному участку №15 Мегино-Кангаласского района Республики Саха (Якутия) от 20 декабря 2016 года об отмене судебного приказа не продлевает течение срока исковой давности, поскольку согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать, в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня оглашения, через Мегино-Кангаласский районный суд Республики Саха (Якутия).

Судья: И.Г. Билюкина