№ 5-37/2025

УИД 68MS0046-01-2024-004238-36

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

5 марта 2025 года г. Тамбов

Судья Октябрьского районного суда г. Тамбова Симанкова Е.Ю., рассмотрев в судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт № № выдан 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН 

<

***>, ОГРНИП №, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, 

УСТАНОВИЛ:

Согласно постановлению о возбуждении дела об административном правонарушении от 29.07.2024, вынесенному заместителем прокурора Октябрьского района г. Тамбова, по результатам проверки соблюдения законодательства в сфере кредитования физических лиц индивидуальным предпринимателем ФИО1 ИНН 

<

***> прокуратурой района установлено, что 18.07.2024 приблизительно в 16 час. 20 мин. в коммерческой точке «СКУПКА ВАШ ЛОМ.БАР ТЕР» ИП ФИО1 ИНН 

<

***>, расположенной по адресу: 

<

...>, гражданином Свидетель №1 передана в залог оператору-товароведу Свидетель №2 цепь из серебра весом 47,66 г. за денежные средства в размере 1000 руб., которые он получил на руки. Данный факт подтверждается письменными объяснениями Свидетель №1 и Свидетель №2, актом проверки от 18.07.2024, договором хранения 33М-24-1933 от 18.07.2024. 

Согласно договору хранения Свидетель №1 передал ИП ФИО1 18.07.2024 на хранение цепь из серебра весом 47,76 г. на срок до 16.08.2024 и получил взамен сумму обеспечительного платежа в размере 1000 руб. Тариф на оплату услуг за хранение составляет 0,33333%, неустойка 0,6% от оценки в день. Из совокупности условий указанного договора хранения следует вывод, что между ИП ФИО1 и Свидетель №1 возникли правоотношения по выдаче денежного займа (краткосрочного потребительного кредита) под залог имущества. 

Согласно выписке из ЕГРИП ФИО1 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.

ИП ФИО1 не относится к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, при этом фактически организовал ведение деятельности по предоставлению потребительских займов физическим лицам. 

По состоянию на 23.07.2024 сведения в государственным реестре ломбардов об осуществлении хозяйственной деятельности ИП ФИО1 по предоставлению краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранения вещей, не содержатся.

В судебном заседании защитник ФИО1 – адвокат Колмакова Г.Д. с постановлением не согласилась и пояснила, что ИП ФИО1 залоговой деятельностью не занимается, осуществляет деятельность по хранению и оказанию услуг хранения имущества, что соответствует ОКВЭД 52.10.9, указанному в выписке и ОКВЭД 82.99 (дополнительный вид деятельности связанный с реализацией невостребованных поклажедателем вещей). В торговой точке по указанному в постановлении адресу не содержится информации, о том, что там располагается ломбард. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора. Гражданин в данной точке заключат договор хранения. При заключении договора гражданину выдается обеспечительный платеж как гарантия сохранности имущества, преданного на хранение. 

В судебное заседание старший помощник прокурора Октябрьского района г.Тамбова Клюкин Ю.Ю. постановление о возбуждении дела об административном правонарушении от 29.07.2024 поддержал по изложенным в нем основаниям, полагая, что обстоятельства, изложенные в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела судом. 

Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля Свидетель №2 пояснил, что работает у ИП ФИО2 в должности оператора - товароведа в павильоне «ЛОМ.БАРТЕР» расположенного по адресу: 

<

...> примерно 8 лет. В его обязанности входит оценка товара, продажа товара с витрины, прием на хранение товара, а также скупка различного товара. По договору между ФИО2 и ФИО1 они могут предоставлять друг другу своих сотрудников. 

18.07.2024 он находился на своем рабочем месте в данном павильоне. В павильон зашел молодой человек, как в последствии выяснилось, Свидетель №1, и попросил взять цепочку на хранение. Свидетель №2 ему пояснил, что может взять цепочку на хранение на 30 дней, при этом цепочку он оценил в 1000 руб. Молодой человек согласился. При этом Свидетель №2 разъяснил, что в случае, если товар не выкупается, он выставляется на продажу. В качестве обеспечительного платежа за сохранность товара Свидетель №2 передал Свидетель №1 1 000 руб., при этом оплату за хранение со Свидетель №1 не брал, так как оплата вносится после окончания договора хранения, и выдал договор хранения. Забрав деньги и договор, молодой человек ушел, но через некоторое время вернулся с сотрудниками полиции прокуратуры. 

Человек, сдающий вещь на хранение, может не брать обеспечительный платеж, это не обязательно. Сданные на хранение вещи хранятся в сейфе (ювелирные украшения) или в кладовке. В ночное время приемка вещей на хранение осуществляется через специально окно. Дополнительно точка охраняется ЧОП. 

Ни при входе в торговую точку, ни в самой торговой точке нет вывески о том, что там расположен ломбард. Наоборот, на входе и у окна оператора размещены два объявления том, что в данной точке принимаются вещи на хранение, в залог вещи не принимаются. 

Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля Свидетель №1 пояснил, что в июле ему срочно понадобились деньги. Так как просить у родных он не хотел, то решил заложить свою серебряную цепочку. В июле, точно дату не помнит, зашел в ломбард по адресу: 

<

адрес> целью сдать в залог серебряную цепь. Что было написано при входе в торговую точку, не помнит точно, что-то про скупку. Может внутри помещения и были какие-то объявления, но он их не читал, значения им не придал. Он зашел внутрь, подошел в окну оператора, спросил- может ли он сдать цепь в залог, оператор посмотрел цепочку, оценил ее в 1 000 руб. Его устроила цена и он согласился. Передал оператору паспорт для оформления. Потом оператор выдал ему вроде как договор хранения, но он внимательно ни читал, и деньги в размере 1 000 руб. после этого он вышел на улицу, где к нему подошли сотрудники полиции и попросили его дать объяснения и они вернулись в торговую точку. 

Если бы потом появились деньги, то возможно он выкупил бы цепь. При оформлении залога оператор не интересовался кому принадлежит цепь. Что конкретно было указано в договоре, уже не помнит, так как прошло много времени. При оформлении залога оператор пояснил, что он сможет забрать цепь через месяц заплатив определенный процент. 

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, прихожу к следующим выводам. 

Частью 1 статьей 14.56 КоАП РФ установлена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, которая влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Федеральный закон от 21.12.2013. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В силу пп. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В силу пп. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В частности, такая деятельность регламентируется Федеральными законами от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Согласно положениям ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Согласно ч.1 ст. 2.6 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

Согласно ч.2 ст. 2.6 Федерального закона от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах» юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для ломбардов, со дня приобретения им статуса ломбарда.

Статьей 7 Федерального закона от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах» установлено, что по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах», по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдаёт ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 указанного Федерального закона, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты.

Вина ФИО1 в совершении указанного вменяемого ему административного правонарушения подтверждается собранными и исследованными в своей совокупности по делу доказательствами, а именно: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 29.07.2024; решением о проведении проверки от 18.07.2024; актом проверки от 18.07.2024 с фототаблицей, из которого следует, что коммерческая точка «СКУПКА ВАШ ЛОМ.БАР ТЕР» расположена по адресу: 

<

...>, на первом этаже 9-этажного многоквартирного жилого дома. Вход осуществляется со стороны проезжей части улицы Магистральная. С наружной стороны помещения на фасаде здания размещены вывески «СКУПКА ВАШ ЛОМ.БАР ТЕР», «Продажа сотовых телефонов цифровой техники оргтехник Ювелирный магазин скупка продажа обмен». Согласно информационному стенду при входе в торговых зал магазин принадлежит индивидуальном предпринимателю ФИО1 ИНН 

<

***>. Внутри помещения находятся торговые прилавки с электротехникой (ноутбуки, планшеты, смартфоны, мобильные телефоны, телевизоры, инструменты для ремонтных и строительных работ и др.), а также имеется прилавок с ювелирными изделиями. В торговом помещении имеется касса в отдельной комнате, доступ обеспечен через прозрачный стеклопакет. В комнате оператора имеется стол с персональным компьютером. Персональный компьютер находится во включенном состоянии. В операционной системе открыта специальная программа для учета сданных предметов и вещей. Интерфейс программы выполнен в форме таблицы. Под номером 198244 имеется запись «№ Билета 33М-24-1933», «Дата залога 18.07.2024 16:18:35», «Дата пред. выкупа 16.08.2024», в графе «Дата выкупа» пусто, «Операция залог», «Статус Новый», «Цена 1000», «Цена рсчет. 1100», «Чистый вес 47.76», «Клиент Свидетель №1», «Точка продаж Магистральная 15», «Сотрудник Свидетель №2», «залоговый % 10,000%». При нажатии на запись под номером 198244 автоматически формируется в электронном виде договор хранения 33М-24-1933 с реквизитами ИП ФИО1 и персональными данными Свидетель №1 аналогичными обнаруженному в ходе проверки у Свидетель №1 бумажному договору хранения; договором хранения 33М-24-1933 от 18.07.2024, проанализировав положения которого, суд приходит к выводу о том, что данный договор по своей сути является договором денежного займа под залог имущества, денежные средства передаются непосредственно при заключении договоров, условия договора содержат существенные условия договора займа (сумма предоставленного займа, сумма вознаграждения, срок предоставления займа); сведениями государственного реестра ломбардов по состоянию на 23.07.2024; выпиской из ЕГРИП.

Кроме того, вина ФИО1 подтверждается показаниями свидетеля Свидетель №1, пояснившего, что принадлежащую ему серебряную цепь он передал в залог в торговой точке «СКУПКА ВАШ ЛОМ.БАР ТЕР» за что получил 1 000 руб. В последующем, при наличии денежных средств, он намеревался вернуть цепочку. В подтверждение залога ему был выдан договор хранения. 

Не доверять показаниям указанного свидетеля у суда оснований не имеется, поскольку они являются логичным и согласованными с материалами дела об административном правонарушении. 

Напротив, показания свидетеля Свидетель №2 являются нелогичными и противоречивыми, обосновать выдачу обеспечительного платежа при том условии, что плата за хранение берется не сразу, свидетель не смог. Кроме того, свидетель не смог однозначно пояснить каким образом происходит реализация невостребованных вещей, как уведомляется собственник вещи о том, что вещь будет реализована и в чье распоряжение поступают денежные средства, вырученные от продажи. При этом пояснил, что продажу невостребованных товаров, переданных на реализацию, осуществляет он, он также консультирует, в случае необходимости, покупателя, в то время как должностной инструкцией оператора- товароведа не предусмотрено выполнение данной обязанности. 

На основании совокупности исследованных выше доказательств, действия ИП ФИО1 квалифицирую по ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ - осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

При назначении наказания учитываю характер совершенного правонарушения, обстоятельства его совершения, личность правонарушителя, отсутствие обстоятельств смягчающих и отягчающих административную ответственность, считаю возможным назначить наказание в виде административного штрафа.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 23.1, 29.10 КоАП РФ, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Индивидуального предпринимателя ФИО1 признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ и подвергнуть административному наказанию в виде административного штрафа в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей.

Оплату штрафа производить по следующим реквизитам: наименование получателя УФК по Тамбовской области (УФССП России по Тамбовской области л/с 

<

***>), ИНН 

<

***>, КПП 682901001, ОКТМО 68000000, счет получателя 03100643000000016400, корреспондентский счет банка получателя 40102810645370000057, КБК 32211601141019002140, наименование банка получателя Отделение Тамбов Банка России // УФК по Тамбовской области г. Тамбов, БИК 016850200, УИН 32268000250000462111.

Разъяснить, что в соответствии с ч.1 ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки срока или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 КоАП РФ.

Документ, подтверждающий оплату штрафа, необходимо представить в Октябрьский районный суд г. Тамбова по адресу: 

<

...>.

Согласно ч.1 ст. 20.25 КоАП РФ неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный настоящим Кодексом, влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано в судебную коллегию по административным делам Тамбовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Тамбова в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Е.Ю.Симанкова