Дело №2-401/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Любинский 18 июня 2019 года

Любинский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Железновой Л.В., 

при секретаре судебного заседания Носковой О.Л., 

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> рублей. Процентная ставка по кредиту – 

<

данные изъяты>% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты> рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 240 311 рублей 65 копеек, их них: сумма основного долга – 159 692 рубля 64 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 28 315 рублей 61 копейка, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 51 500 рублей 22 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 803 рубля 18 копеек.

Просили суд взыскать с ФИО3 в пользу истца задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 240 311 рублей 65 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 603 рубля 12 копеек. 

В исковом заявлении представитель истца ПРЕДСТАВИТЕЛЬ №1 просил суд рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований. Показала, что она действительно брала деньги в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», но не для своих личных нужд, а для ФИО1 Денежными средствами истца она не пользовалась. В ДД.ММ.ГГГГ году она обращалась в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств. Заочным решением суда с ФИО1 было взыскано 

<

данные изъяты> рублей, было установлено, что она брала деньги в банке для нужд ФИО1. Решение суда вступило в законную силу. Местонахождение ФИО1 ей неизвестно. ФИО1 долг поначалу признавала, и первое время платила по кредиту. Сейчас она проживает в 

<

адрес>. Также считала необоснованным взыскание с нее суммы убытков и штрафа. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст.11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст.12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно части 2 статьи 56 ГПК РФ именно суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

На основании ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила, возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 и 3 названного Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Исходя из ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого она получила кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты>% (полная ставка 

<

данные изъяты>% годовых) с ежемесячным платежом в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Из содержания условий договора, являющимися составной частью кредитного договора № следует, что клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в индивидуальных условиях по кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п.1.2 раздела I условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты> рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 до 150 дня). 

Из материалов дела следует, что сумма задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 240 311 рублей 65 копеек, из которых: сумма основного долга – 159 692 рубля 64 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 28 315 рублей 61 копейка, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 51 500 рублей 22 копейки, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности – 803 рубля 18 копеек.

Согласно части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Как усматривается из материалов дела, ранее ФИО3 обращалась в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств. 

В судебном заседании установлено, что заочным решением Любинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ФИО3 к ФИО1 о взыскании денежных средств были удовлетворены частично. С ФИО1 в пользу ФИО3 были взысканы денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> рублей задолженность за взятый кредит в ООО «ХКФ Банк». Решением суда установлено, что ФИО3 получив на свое имя денежные средства в ООО "ХКФ Банк" по устной договоренности передала их ФИО1, которая в течение года частично гасила кредит, взятый ФИО3. На момент вынесения решения от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 перед ООО "ХКФ Банк" составляла 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб. основной долг, 

<

данные изъяты> руб. проценты. 

Таким образом, в суде по рассмотрению предыдущего дела уже было установлено, что ФИО3 имеет кредит в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита 

<

данные изъяты> рублей, общая сумма задолженности составляет 240 311,65 рублей.

Суд соглашается с представленным расчетом в части взыскания суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом, произведенным истцом, поскольку он соответствует условиям договора, с которыми ответчик была ознакомлена в момент его подписания. 

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части взыскания суммы основного долга в размере 159 692 рубля 64 копейки, суммы процентов за пользование кредитом в размере 28 315 рублей 61 копейка, всего на сумму 188 008 рублей 25 копеек подлежат удовлетворению. 

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика суммы убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в сумме 51 500 рублей 22 копейки, а также штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме 803 рубля 18 копеек, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как следует из представленного истцом расчета, убытки банка в размере 51 500,22 руб. представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования, то есть проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из размера процентной ставки, предусмотренной условиями договора, согласно которым предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными средствами, при этом проценты по кредиту, начисленные, но не неоплаченные к дате выставления требования, признаются задолженностью по процентам за пользование кредитными средствами, которые признаются убытком Банка.

Как установлено в пункте 3 Раздела III Общих условий договора Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере процентов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий Договора. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком подлежит выполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (п. 4).

Несмотря на то, что судом установлено, что заемщик неоднократно допускала просрочку платежей по кредиту, в материалы дела не представлено направление ФИО2 требования о полном досрочном погашении задолженности, как того требует Договор.

На основании изложенного, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика ФИО3 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытков банка (неуплаченные проценты) в размере 51 500 рублей 22 копейки.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, учитывая, что фактически ответчик денежными средствами истца не пользовалась, принимая во внимание ходатайство, заявленное ответчиком о несоразмерности данного штрафа, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ответчика суммы штрафа в размере 803,18 руб. 

На основании изложенного, исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований судебные расходы, понесенные истцом, в том числе расходы по оплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика. 

Расходы истца по оплате госпошлины в сумме 5 603 рубля 12 копеек, подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 188 008 (Сто восемьдесят восемь тысяч восемь) рублей 25 копеек, из которых: сумма основного долга 159 692 рубля 64 копейки, сумма процентов за пользование кредитом 28 315 рублей 61 копейка, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 603 рубля 12 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Любинский районный суд Омской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Л.В. Железнова