№ 2-2527/2019

64RS0047-01-2019-002365-19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 ноября 2019 года Октябрьский районный суд г. Саратова

в составе председательствующего судьи Шушпановой О.В.,

при секретаре Чесноковой С.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк»» к ФИО1, ФИО2, Лосю Д.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л :

В производстве суда находится гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» (далее по тексту – ПАО «БыстроБанк») к ФИО1, ФИО2, Лосю Д.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, требования по которому истец мотивирует тем, что 

<

дата> между данным обществом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на приобретение транспортного средства, указанного в пункте 11 Кредитного договора: 

<

данные изъяты>, VIN №, кузов № №, двигатель №, № год выпуска 

<

дата>, в сумме 253 858,37 рублей сроком до 

<

дата> с условием погашения ежемесячными равными платежами согласно представленному графику, под 23,00 % годовых, с правом банка на изменение процентной ставки.

Согласно раздела 10 условий кредитного договора с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Свои обязательства по договору Банк выполнил, 

<

дата> зачислив денежные средства в сумме 253 858,37 руб. на счет ФИО1 № для приобретения автомобиля.

ФИО1 надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает.

Банком ввиду нарушения обязательств по договору № от 

<

дата> направлено уведомление о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору. Указанные требования ФИО1 не исполнены.

По состоянию на 

<

дата> задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору № от 

<

дата> составляет 202 119 рублей 26 копеек, в том числе:

- задолженность по уплате основного долга в сумме 183 397,62 руб., 

-задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период в сумме 18 721, 64 руб.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения ПАО «БыстроБанк» в суд с настоящим иском, в котором он просит взыскать с в его пользу с ответчика:

- задолженность по уплате основного долга в сумме 183 397,62 руб., 

-задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 18 721,64 руб.,

-проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 23,00% годовых, начиная с 

<

дата> и по день фактического погашения задолженности по основному долгу, но не более чем по 

<

дата>,

-расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 221,19 руб.,

-обратить взыскание на заложенное имущество, являющееся предметом залога: 

автомобиль марки 

<

данные изъяты>, VIN №, кузов № №, двигатель №, год выпуска 

<

дата>, установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 85 140 рублей.

О дате и времени рассмотрения дела стороны извещены надлежащим образом.

Представитель истца ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание не явился, дело просил рассмотреть без его участия. 

Ответчик ФИО1 о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, заказной почтовой корреспонденцией, которая вернулась в адрес суда с отметкой почтовой службы «за истечением срока хранения», в судебное заседание не явился, возражений по иску и доказательств в их обоснование суду не представил.

Ответчик ФИО2 о рассмотрении дела извещен, письменно сообщил, что спорный автомобиль продал Лосю Д.Б., передав все документы новому собственнику. В удовлетворении предъявленных к нему исковых требований просил отказать(л.д. 78).

Ответчик ФИО3 о рассмотрении дела извещен надлежащим образом заказной почтовой корреспонденцией, которая неоднократно возвращена в адрес суда по истечении срока хранения, в судебное заседание не явился, возражений по иску и доказательств в их обоснование суда не представил.

Информация о дате и времени рассмотрения дела размещена на официальном сайте суда, является общедоступной. Ответчик ФИО1 уведомлялся банком о просрочке платежа, в связи с чем ему известно о наличии задолженности по кредитному договору и праве банка на обращение в суд по вопросу досрочного взыскания задолженности по кредиту, в связи с чем имел возможность отслеживать поступление иска в суд.

В силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных извещений с отметкой «за истечением срока хранения» признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «БыстроБанк», ответчиков ФИО1, ФИО2, Лося Д.Б. в силу ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту – ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч.1 ст.46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. 

В силу ч.3 ст.123 Конституции РФ, ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ 

исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа ( ч.2).

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании по делу установлены следующие обстоятельства.

<

дата> между ПАО «БыстроБанк» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на приобретении транспортного средства, указанного в пункте 11 Кредитного договора: 

<

данные изъяты>, VIN №, кузов № №, двигатель №, год выпуска 

<

дата>, в сумме 253 858,37 рублей сроком до 

<

дата> с условием погашения ежемесячными равными платежами согласно представленному графику (л.д. 24-25 — кредитный договор (индивидуальные условия), л.д. 26 — график платежей)

В соответствии с п.4 кредитного договора процентная ставка по договору составила 23,00% годовых, если заемщик не исполняет установленную Кредитным договором обязанность по страхованию процентная ставка может быть увеличена (если иной размер увеличения не следует из условий договора):

- на 3 процентных пункта при неисполнении обязанности по страхованию товара.

Согласно раздела 10 условий кредитного договора, с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору (л.д. 24 (оборот).

В силу п.12 кредитного договора неустойка за просроченный платеж 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20% годовых, если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты- 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты.

Свои обязательства по договору Банк выполнил, зачислив денежные средства в сумме 253 858,37 рублей на счет ФИО1 № для приобретения спорного автомобиля, что подтверждается выпиской по лицевому счету ( л.д. 21). 

Согласно договору купли-продажи автомобиля от 

<

дата> (л.д. 29), паспорту транспортного средства (л.д. 28), акту приема-передачи транспортного средства от 

<

дата> (л.д. 27), автомобиль 

<

данные изъяты>, VIN №, кузов № №, двигатель №, год выпуска 

<

дата>, приобретен ФИО1

ФИО1 надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает (л.д. 21).

Банком ввиду нарушения обязательств по договору № от 

<

дата>, ФИО1 направлено уведомление от 

<

дата>, в котором предложено погасить задолженность по данному договору (л.д.30). Указанное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 

<

дата> задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору № от 

<

дата> составляет 202 119 рублей 26 копеек, в том числе:

- задолженность по уплате основного долга в сумме 183 397,62 руб., 

-задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 18 721,64 руб.

Как следует из расчета задолженности по указанному выше кредитному договору, который ответчиком не оспорен, периодические платежи ФИО1 вносятся не в полном объеме в нарушение условий договора (л.д. 21). 

При таких обстоятельствах, в силу ст.ст. 309, 310, ч.2 ст. 811 ГК РФ банк вправе требовать досрочного взыскания с заемщика ФИО1 выданного кредита и образовавшейся по нему задолженности в общей сумме 202 119,26 рублей согласно представленному расчету, из которых задолженность по основному долгу — 183 397,62 рублей, задолженность по процентам — 18 721,64 рубль, а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 23,00% годовых, начиная с 

<

дата> и по день фактического погашения задолженности по основному долгу, но не более, чем по 

<

дата>.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В обеспечение исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, согласно условий кредитного договора с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль марки: 

<

данные изъяты>, VIN №, кузов № №, двигатель №, №, год выпуска 

<

дата>, признается находящимся в залоге у Банка (л.д.24 оборот).

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч.3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании ст. 348 ГК РФ:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

По сообщению УМВД РФ по г. Саратову от 

<

дата> транспортное средство марки: 

<

данные изъяты>, VIN №, кузов № №, двигатель №, год выпуска 

<

дата>, является собственностью ФИО2 (л.д. 47-48).

Согласно представленным ФИО2 возражениям и договору купли-продажи транспортного средства от 

<

дата>, автомобиль 

<

данные изъяты>, VIN №, кузов № №, двигатель №, год выпуска 

<

дата>, ФИО2 продан Лосю Д.Б. (л.д. 78,79), который привлечен к участию в деле в качестве соответчика. 

В силу ч.1 ст. 353 ГК РФ случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Согласно материалам дела, Банк надлежащим образом исполнил обязанность по внесению сведений о залоге движимого имущества, о чем представлено 

уведомление о возникновении залога движимого имущества № от 

<

дата> (л.д. 31, л.д. 56).

Поскольку информация о залоге автомобиля является общедоступной, то ответчик ФИО3 не может быть признан судом добросовестным приобретателем. 

Из материалов дела следует, что исковое заявление поступило в суд 

<

дата>, к указанной дате ответчик ФИО1 имел просрочку очередных платежей более, чем три месяца, допускал систематическое нарушение сроков внесения платежей, предшествующих обращению в суд, сумма его долга составила более пяти процентов от стоимости залогового имущества, договор залога не оспорен, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, реализации его с торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 40% от его оценочной стоимости, установленной индивидуальными условиями — 212 850, т.е. в размере 85 140 рублей в силу ч.3 ст. 348 ГК РФ, ч.1 ст. 350 ГК РФ, п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк» и п. 20 индивидуальных условий Кредитного договора.

В связи с удовлетворением исковых требований в пользу истца в силу п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины: с ФИО1 в сумме 5221,19 руб., с Лося Д.Б. – 6000 рублей

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 суд полагает необходимым истцу отказать, т.к. спорный автомобиль на дату вынесения решения по настоящему делу ему не принадлежит, регистрация автомобиля в органах ГИБДД его права собственности на него не подтверждает.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в сумме 202 119 рублей 26 копеек, из которых:

- задолженность по уплате основного долга в сумме 183 397 рублей 62 копейки, 

-задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 18 721 рубля 64 копеек, 

-а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 221 рубля 19 копеек, всего 207 340 рублей 45 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 23,00% годовых, начиная с 

<

дата> и по день фактического погашения задолженности, но не более чем по 

<

дата>. 

Взыскание задолженности по кредитному договору № от 

<

дата>, заключенному между Публичным акционерным обществом «БыстроБанк» и ФИО1, обратить на заложенное имущество - автотранспортное средство марки 

<

данные изъяты>, VIN №, кузов № №, двигатель №, год выпуска 

<

дата>, принадлежащее Лосю Д.Б. путем продажи с торгов и определением начальной продажной стоимости в размере 85 140 рублей.

Взыскать с Лося Д.Б. в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» расходы по оплате г7осудасртвенной пошлины в сумме 6000 рублей.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 отказать

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г.Саратова.

Судья