Дело № 2-536/2019г.

УИД № 42RS0042-01-2019-000828-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г.Новокузнецк 19 июня 2019 года 

Судья Новоильинского районного суда города Новокузнецка Кемеровской области Рублевская С.В., при секретаре Терехиной Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании 

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец ООО «ХКФ Банк» просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 128 827,11 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 776,54 рублей.

Требования мотивированы тем, что ..... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор ..... (Банковский продукт «Карта Стандарт 44.9/1»), согласно которому для ФИО1 была выпущена Карта к Текущему счету ...... Данный договор состоит из Заявления ФИО2 на Выпуск Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Банковскому продукту от ......; Тарифов по Банковскому продукту «Карта Стандарт 44.9/1» (утв. Решением Правления ООО «ХКФ Банк», Протокол ..... от ......), содержащих информацию о расходах потребителя; Условия Договора. Согласно условиям договора, Банк принимает на себя обязательства по проведению Платежных операций Клиента из денежных средств, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения Платежной операции Банк предоставляет Клиенту Кредит по Карте (в пределах Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты по Карте и уплатить проценты комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по Карте. Лимит овердрафта составляет 100 000 рублей, процентная ставка по Кредиту по Карте 44,9 % годовых, начало расчетного периода - 5 число каждого месяца, начало платежного периода - 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте, возникает в первый день платёжного периода, следующего за расчётным периодом их начисления (расчёта) банком, за исключением досрочного погашения задолженности по договору. Платёжный период – период времени, который, если иное не указано в Тарифах, составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчётного периода. В соответствии с Условиями договора банк осуществляет начисление процентов по Кредитам по Карте в соответствии с договором, с учётом правил применения льготного периода, которые указаны в Тарифах. Правила применения Льготного периода - «если в текущем Расчетном периоде Вы совершали покупки использованием Карты, а затем в течение Платежного периода возвратили Банку всю Задолженность Договору, то проценты по Кредитам по Карте за Расчетный период не начисляются. Если Вы не соблюдаете условия Льготного периода, то Банк начислит Вам проценты на Кредиты по Карте за указанный период в последний день следующего Расчетного периода». Льготный период не применяется к операциям по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков. Возврат денежных средств по договору производится путем внесения Заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не меньше, чем сумма Минимального платежа. Согласно Тарифам (п.3 разд.«О продукте») размер минимального платежа составляет 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 рублей. Если размер задолженности по договору меньше минимального платежа, то клиент обязан в текущем платёжном периоде полностью погасить задолженность по договору (п.6 раздела IV Условий договора). Если суммы своевременно уплаченного минимального платежа, рассчитанного согласно тарифам, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии (вознаграждения) и другие), то непогашенная задолженность по договору не становится просроченной к уплате, а переходит на следующие расчётные периоды (п.8 раздела IV Условий договора). Если в течение платёжного периода клиент не разместил на текущем счёте сумму минимального платежа, рассчитанную согласно Тарифам, или сумму в размере, указанном в п.6 настоящего раздела договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платёжного периода (п.9 раздела IV Условий договора). Согласно п.4 раздела IV Условий договора за оказание услуг по договору, в том числе, за обслуживание карты клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами банка. Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней проставив собственноручную подпись в разделе «Дополнительные услуги» Заявления. Услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение Банка о доставлении кредитов не зависит от согласия Заемщика быть застрахованным по Программе коллективного страхования. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга Коллективного страхования может подключена/отключена в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка. Согласно п.1.1. раздела VI Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка. При наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня, исчисляя с даты выставления требования о полном досрочном погашении задолженности. Ответчик добровольно принял на себя обязательства по уплате неустойки, будучи ознакомленным с Условиями договора, Тарифами и имея возможность оценить свою платёжеспособность в случае ненадлежащего исполнения обязательств до его заключения. Подписывая кредитный договор, ответчик согласился с условиями и размером начисления неустойки, то есть неустойка согласована в договорном порядке. В нарушение условий заключённого договора заёмщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком принятых на себя обязательств по договору банк 05.07.2016г. выставил заёмщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заёмщиком не исполнено. По состоянию на ...... сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору от ...... составляет 128 827,11 рублей, из которых сумма основного долга – 92 903,42 рубля; сумма процентов – 20 127,58 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 11 296,11 рублей; сумма штрафов – 4500 рублей. ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 128 827,11 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 776,54 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» будучи надлежаще извещенным, в суд не явился, причин неявки не сообщил, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2 извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, суду не сообщила об уважительной причине неявки.

Представители ответчика ФИО2 - ФИО4, ФИО5, действующие на основании доверенности от ......, выданной сроком на три года, в судебном заседании исковые требования не признали, пояснили, что срок исковой давности истек, в связи с чем просили в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» отказать в полном объеме. В случае, если суд придет к выводу, что срок исковой давности не истек, то просили снизить размер штрафа.

Определением суда от ...... к участию в деле в качестве третьего лица было привлечено ООО «Хоум Кредит Страхование» (.....).

Третье лицо ООО «Хоум Кредит Страхование» о дне рассмотрения дела извещено надлежаще, представитель в суд не явился, причин неявки не сообщил.

Суд, заслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ, 1. В силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию. 

Согласно ст.307.1 ГК РФ, 1. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III). 

Согласно ст.308.3 ГК РФ, 1. В случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). 2. Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25). 

Согласно ст.309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора. 

Согласно ст.820 ГК РФ, Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст.808 ГК РФ, 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

Согласно ст.809 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. …4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Согласно ст.810 ГК РФ, 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. … 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно ст.811 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ). 

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ...... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор ....., согласно которому для ФИО2 была выпущена Карта к Текущему счету ...... Лимит овердрафта 100 000 рублей, процентная ставка по Кредиту по Карте 44,9 % годовых, начало расчетного периода – 5-е число каждого месяца, начало платежного периода – 5-е число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.

Кредитный договор (Банковский продукт «Карта Стандарт 44.9/1») состоит из Заявления на Выпуск Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Банковскому продукту от ......; Тарифов по Банковскому продукту «Карта Стандарт 44.9/1» (утв. Решением Правления ООО «ХКФ Банк», Протокол ..... от ......), содержащих информацию о расходах потребителя; Условия Договора. 

Банк (ООО «ХКФ Банк») принял на себя обязательства по проведению Платежных операций Клиента из денежных средств, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения Платежной операции Банк предоставляет Клиенту Кредит по Карте (в пределах Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет.

Клиент (ФИО2) обязалась возвратить предоставленные Банком Кредиты по Карте и уплатить проценты комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по Карте, о чём свидетельствует её собственноручная подпись на заявлении.

Судом установлено, что заемщик (ФИО2) при заключении Кредитного Договора выразила желание быть застрахованной по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «Дополнительные услуги» Заявления.

Кроем того, Заемщик (ФИО2) дала поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. 

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк», компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка.

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте, возникает в первый день платёжного периода, следующего за расчётным периодом их начисления (расчёта) банком, за исключением досрочного погашения задолженности по договору (п.1 раздела IV Условий).

В соответствии с п.2 раздела IV Условий, банк осуществляет начисление процентов по Кредитам по Карте в соответствии с договором, с учётом правил применения льготного периода, которые указаны в Тарифах. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего за расчетный. 

Согласно п.4 раздела IV Условий договора, за оказание услуг по договору, в том числе, за обслуживание карты клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами банка. 

Согласно п.1.1. раздела VI Условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка. При наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня, исчисляя с даты выставления требования о полном досрочном погашении задолженности. 

Из представленных ООО «ХКФ Банк» суду доказательств, следует, что ответчиком ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняются.

Согласно расчету задолженности, представленному ООО «ХКФ Банк», задолженность ФИО2 по кредитному договору ..... от ...... по состоянию на ...... составляет 128 827,11 рублей, из которых сумма основного долга – 92 903,42 рубля; сумма процентов – 20 127,58 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 11 296,11 рублей; сумма штрафов – 4500 рублей. 

В ходе рассмотрения дела по существу представителями ответчика ФИО2 - ФИО4, ФИО5 было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям, поскольку последний взнос в счет погашения задолженности был осуществлен ФИО2 ......, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии со ст.199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (ч.1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч.2).

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Согласно абз.2 п.2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренными договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 1 ст.204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст.204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, …с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела следует, что ответчиком ФИО2 последний платеж, в счет погашения задолженности по кредитному договору был внесен ......, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской банка.

Установлено, что истец ООО «ХКФ Банк» к и.о. мирового судьи судебного участка №2 Новоильинского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области - мировому судье судебного участка №3 Новоильинского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, на основании которого ...... был вынесен судебный приказ ...... ...... судебный приказ был отменен определением в связи с поступившими возражениями от должника. С данным исковым заявлением ООО «ХКФ Банк» обратился ......

Однако, из материалов дела усматривается, что кредитным договором ..... от ......, заключенным между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2, срок возврата долга установлен не был, так как нет указания на конкретную дату, либо событие, которое должно неизбежно наступить. 

Так, согласно п.12 раздела I Условий договора, минимальный платёж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами.

При наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня, исчисляя с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, ели иной срок не указан в требовании (п.2 раздела VI Условий договора).

Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком (ФИО2) принятых на себя обязательств по договору, ООО «ХКФ Банк» ..... аннулировал кредитную карту и выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, в тексте которого до Ответчика доведена информация о том, что данное Требование подлежит исполнению в течение 30 календарных дней.

Поскольку кредитный договор не имеет конкретного срока действия, привязанного к конкретной дате и графика погашения задолженности, срок исковой давности должен исчисляться по правилам п.2 ст.200 ГК РФ, согласно которой, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом ООО «ХКФ Банк» срок исковой давности по заявленным исковым требованиям не пропущен, и истекает только ......, в связи с чем ходатайство ответчика ФИО2, заявленное ее представителями, удовлетворению не подлежит.

Рассматривая вопрос о соразмерности подлежащей взысканию суммы штрафов последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору ......, суд приходит к следующему. 

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст.332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (ч.1). Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает (ч.2). 

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума ВАС РФ от 22.12.2011г. N81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст.1 ГК РФ), неустойка может быть снижена судом, на основании ст.333 ГК РФ, только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. 

Согласно п.11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г., применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. 

Разрешая требования о взыскании штрафных процентов, суд исходит из того, что неустойка (штрафные проценты) носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства (отсутствие платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору). 

Суд, считает, что размер задолженности по уплате штрафа в сумме 4500 рублей является не соразмерным срокам и последствиям нарушенного ответчиком обязательства, а потому суд считает правильным применить положения ст.333 ГК РФ, и снизить взыскиваемый в пользу истца штраф до 1 500 рублей.

Согласно п.4 раздела IV Условий договора, за оказание услуг по договору, в том числе, за обслуживание карты клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами банка. 

Заемщик (ФИО2) при заключении Договора выразила желание быть застрахованной по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «Дополнительные услуги» Заявления. 

Поскольку договор страхования ФИО2 заключен по ее личному волеизъявлению, что подтверждается ее собственноручной подписью; с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, Памяткой застрахованного лица, Условиями кредитования, а также с размером ежемесячной комиссии на оплату страхового взноса ФИО2 была ознакомлена, оснований для снижения размера суммы возмещения страховых взносов и комиссий, а также оснований для отказа во взыскании указанных комиссий и взносов, - у суда не имеется. 

Поскольку судом установлено, что в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, суд считает, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца сумму основного долга по кредитному договору ..... от ...... в размере 92 903 рубля 42 копейки; сумму процентов в размере 20 127 рублей 58 копеек; сумму возмещения страховых взносов и комиссий в размере 11 296 рублей 11 копеек; сумму штрафов в размере 1 500 рублей, всего 125 827,11 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы истца состоят из оплаченной им госпошлины при подаче в суд искового заявления в сумме 3 776,54 рублей, которые подтверждены документально и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»: 

-сумму основного долга по кредитному договору ..... от ...... в размере 92 903 (девяносто две тысячи девятьсот три) рубля 42 копейки; 

-сумму процентов в размере 20 127 (двадцать тысяч сто двадцать семь) рублей 58 копеек; 

-сумму возмещения страховых взносов и комиссий в размере 11 296 (одиннадцать тысяч двести девяносто шесть) рублей 11 копеек; 

-сумму штрафа в размере 1 500 (одна тысяча пятьсот) рублей; 

-расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 776 (три тысячи семьсот семьдесят шесть) рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья: С.В. Рублевская

Мотивированное решение изготовлено 19.06.2019г.

Судья: С.В. Рублевская