Дело № 2-125/2024

41RS0009-01-2024-000097-83

(стр.№ 2.205)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2024 года п. Усть-Камчатск Камчатского края

Усть-Камчатский районный суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Валеева М.Р., при секретаре А., с участием ответчика И.Т.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к И.Т.И. о взыскании задолженности по кредитной карте, 

установил:

истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с настоящим иском к ответчику И.Т.И., в обоснование которого указывает, что между Банком и ответчиком заключен эмиссионный контракт № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. В рамках указанного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold №. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства, производя платежи в счет погашения задолженности с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 340 900 руб. 20 коп., в том числе: просроченные проценты - 41 080 руб. 31 коп.; просроченный основной долг - 299 819 руб. 89 коп. Просит суд взыскать с И.Т.И. в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитной карте в общем размере 340 900 руб. 20 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 609 руб.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк и его представитель ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимали, согласно исковому заявлению просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик И.Т.И. в судебном заседании возражений относительно исковых требований не представила, указала, что не выполняет кредитные обязательства по причине отсутствия денежных средств, имеет хронические заболевания. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора клиенту открывается счет в банке на условиях согласованными сторонами. 

В соответствии с положениями ст. 850 ГК РФ, если согласно договору банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Таким образом, договор банковского счета, в соответствии с которым банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), является смешанным. 

На основании п. 2.7 Положения Центробанка Российской Федерации от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. 

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) (п. 1.5 Положения). 

Из анализа указанных правовых норм следует, что под расходным лимитом понимается сумма собственных денежных средств клиента и/или сумма кредита, предоставленного кредитной организации при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). 

Овердрафт является одной из разновидностей банковского кредитования и представляет собой особую форму предоставления краткосрочного кредита клиенту банка в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления И.Т.И. на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк открыл счет и предоставил заемщику карту Visa Gold (л.д. 14-15).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, которые в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании кредитных карт, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком заявлением на получение карты, альбомом на тарифы и услуги, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты (л.д. 16-20, 21-24, 44).

С указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Согласно информации о полной стоимости кредита, подписанной заемщиком ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 50 000 руб., под 19,2% годовых. В дальнейшем кредитный лимит был увеличен до 300 000 руб. (л.д. 26, 41 оборот). 

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (сумма оплаты обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п. 4.1.4 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

В соответствии с п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 

Получение карты ответчиком, ее активация и использование кредитных денежных средств по ней подтверждается движением основного долга и срочных процентов по кредитной карте, что достоверно подтверждает факт получения ответчиком кредитной карты ПАО Сбербанк Visa Gold № (л.д. 30-38). 

В результате невнесения ответчиком в установленные сроки платежей в счет погашения кредита на счет карты, согласно расчету истца, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 340 900 руб. 20 коп., из которой: просроченные проценты - 41 080 руб. 31 коп.; просроченный основной долг - 299 819 руб. 89 коп. (л.д. 29, 40, 41). 

Проверив правильность представленного расчета суммы основного долга и процентов, суд принимает его за основу взыскания, поскольку он рассчитан исходя из условий кредитного договора, не содержит арифметических ошибок.

Наличие указанной задолженности стороной ответчика не оспорено и подтверждается материалами дела. Сведений об исполнении ответчиком требования Банка (л.д. 27-28) в материалах дела не имеется.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по кредитной карте, ответчиком не представлено, как не представлено и доказательств признания эмиссионного контракта недействительным или утраты им своей силы, судом такие обстоятельства не установлены. Напротив, как установлено при рассмотрении дела, ответчик ДД.ММ.ГГГГ самостоятельно обратился в Банк с заявлением о выдаче кредитной карты, после ее получения воспользовался имеющимися на ней кредитными средствами, однако своевременно и не в полном объеме осуществлял погашение кредита. 

В связи с образованием задолженности по кредитной карте истец также обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа. На основании заявления Банка мировым судьей судебного участка № Усть-Камчатского судебного района Камчатского края выдан судебный приказ по делу № о взыскании задолженности с И.Т.И. по названному эмиссионному контракту. Определением этого же мирового судьи судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10). 

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитной карте являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по карте Visa Gold № в размере 299 819 руб. 89 коп., просроченные проценты в размере 41 080 руб. 31 коп. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3 304,50 руб. (л.д. 11).

В силу п. 13 ч. 1 ст. 333.20 ГПК РФ государственная пошлина в размере 3 304,50 руб., уплаченная истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа, который был отменен, подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины (л.д. 13).

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 609 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с И.Т.И. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитной карте Visa Gold № (эмиссионный контракт №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 340 900 руб. 20 коп. (в том числе: просроченный основной долг - 299 819 руб. 89 коп., просроченные проценты - 41 080 руб. 31 коп.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 609 руб., а всего взыскать 347 509 руб. 20 коп. 

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Усть-Камчатский районный суд Камчатского края в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий М.Р. Валеев

В окончательной форме решение изготовлено 24 мая 2024 года.