Копия Дело № 2-306/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Октябрьское 13 августа 2019 года

Октябрьский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Приходько В.А.,

при секретаре Агафоновой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика ФИО1 гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, а также расходов по оплате госпошлины, в обоснование указав, что 03 октября 2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 131300 рублей с погашением кредита и процентов ежемесячно в соответствии с условиями договора. 29.06.2017 года ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс Кредит». Ответчик нарушила свои обязательства по кредитному договору, в связи, с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 1/3 образовавшейся задолженности всего 66930 рублей 22 копейки за период с 03 октября 2013 года по 29 июня 2017 года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2207 рублей 90 копеек. 

Представитель ООО «Экспресс Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, так как кредитный договор не заключала, также просит применить срок исковой давности. 

Суд с учетом мнения ответчика считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

Выслушав объяснения стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока установленного дня возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Из содержания ст.309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Ст.393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить убытки кредитору, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, которые предусмотрены договором.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с заявлением клиента о заключении договора кредитования № от 03.10.2013 года (л.д.13-14), анкеты заявителя (л.д.14об.-15), типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.44-46). ПАО «Восточный экспресс банк» выдало ФИО1 кредит в сумме 131300 рублей под 34 % годовых сроком на 60 месяцев с уплатой ежемесячных процентов. В судебном заседании ответчик заявив, что кредитный договор не заключала, подписи от ее имени в заявлении о заключении договора кредитования, анкеты заявителя, не оспорила, ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы не заявила. Кроме того, как следует из выписки по счету в период с ноября 2013 года по декабрь 2014 года с лицевого счета, принадлежащего ФИО1, производилось погашение задолженности по указанному кредитному договору. Таким образом, обстоятельства заключения договора кредитования, факт получения заемных денежных средств на сумму 131300 рублей, достоверно установлены в суде. Доказательств обратного ответчиком, в силу требований ст.56 ГПК РФ, не представлено.

В соответствии с п.п.4.1 и 4.2 типовых условий потребительского кредита кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договоров кредитования (л.д.44-46). Поэтому суд полагает соблюденными требования ст.807 ГК РФ о том, что договор считается заключенным с момента передачи денег. 

29.06.2017 года ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № 727 (л.д.16-18). На момент заключения договора цессии сумма основного долга ответчика составила 118124,11 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 82666,56 рублей, что следует из приложения № 1 к Договору Цессии (л.д.19-20).

По смыслу статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Статья 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» содержит исчерпывающий перечень банковских операций, среди которых получение исполнения по кредитному договору не поименовано.

При этом передача права небанковской организации не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности. Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Как следует из кредитного договора кредитор имеет право передавать (уступать) все свои права и обязанности по кредитному договору (л.д.13об.).

Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности с ответчика правомерны. 

В соответствии с пунктами 5,6 и 8 статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ в договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

В соответствии с п.5.1.12 типовых условий потребительского кредита (л.д.45об.) в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

В соответствии с п.4.5 типовых условий потребительского кредита клиент имеет право осуществить, а банк обязуется принять частичное либо полное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности (л.д.45).

В соответствии с п.4.5.1 типовых условий частичное досрочное гашение осуществляется в установленную договором кредитования дату платежа. Частичное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности вне зависимости от суммы платежа осуществляется в дату планового погашения кредита, но не ранее 30 календарных дней с момента уведомления клиентом банка. 

При этом в суде достоверно установлено и следует из выписки по счету, что ФИО1 действительно нарушила условия кредитования, так как платежи прекратились после декабря 2014 года, то есть нарушила требования ст.807 ГК РФ. 

В соответствии с заявлением на присоединение к программе страхования ФИО1 приняла условия по договору страхования, и обязуется производить банку оплату услуг за присоединение к программе страхования в размере 0,60% в месяц от страховой суммы, которая составляет 787,8 рублей (л.д.13 об).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ФИО1 добровольно выразила свою волю на получение кредита, именно с истцом и на предложенных им условиях, получив полную исчерпывающую информацию о предоставляемых услугах, ознакомившись с условиями договора, включая размер начисляемых процентов за кредит, порядок погашения кредита и была согласна на заключение договора именно на этих условиях. Ответчик подписала заявление на получение кредита и воспользовалась им. 

Доказательств несоответствия оспариваемого кредитного договора требованиям закона суду не представлено.

Допустимых (письменных) доказательств того, что договор кредита между сторонами безденежный, а также то, что обязательства по договору в части возврата долговой денежной суммы исполнены в полном объеме в оговоренные сторонами сроки и в надлежащей форме, ответчиком суду не предоставлено.

Данных о том, что договор кредита заключен с ФИО1 под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств суду не предоставлено и в ходе судебного разбирательства судом не добыто.

В силу ст.319 ГК РФ сумма денежного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п.11 Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года №13\14 под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа. Проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ за неисполнение или просрочку денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Письменных доказательств того, что обязательства по кредитному договору в части возврата долговой денежной суммы были исполнены в надлежащей форме, а также того, что договор кредита от 03 октября 2013 года между сторонами безденежный, суду не представлено.

Оценивая письменные доказательства, суд признает их достоверными. 

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору за период с 03.10.2013 года по 29.06.2017 года составляет 66930 рублей 22 копейки, из них: 1/3 образовавшейся на данный момент часть суммы задолженности в размере 39374,70 рублей (из общей суммы требований по основному долгу в 118124,11 рублей) - сумму основного долга, 1/3 образовавшейся на данный момент часть суммы задолженности в размере 27555,52 рубля (из суммы требований по неуплаченным процентам в 82666,56 рублей) - сумму неуплаченных процентов (л.д.7).

При этом ответчиком заявлено ходатайство о применении пропуска исковой давности к данным отношениям. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ. Течение срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 314 Гражданского кодекса РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из смысла п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из условий заключенного между сторонами договора, погашение задолженности носило периодический характер, а именно путем внесения минимального ежемесячного платежа в размере 5365,80 рублей до 3 числа каждого месяца (л.д. 13).

Просроченная задолженность по платежам началась с декабря 2014 года (л.д.10-12).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Вместе с тем, как следует, из материалов дела, истец 06 мая 2018 года обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 03 октября 2013 года (л.д. 18-19), судебный приказ был вынесен 17 мая 2018 года, отменен - 21 мая 2018 года (л.д. 22).

При таких обстоятельствах срок исковой давности истцом по требованиям о взыскании задолженности по договору по платежам в пределах срока исковой давности был прерван в период с 06 мая 2018 года по 21 мая 2018 года, всего 15 дней. Таким образом, общий срок исковой давности составит 3 года и 15 дней. 

Представитель истца обратился в суд 12 июля 2019 года, что следует из почтового конверта (л.д.35), и просил взыскать с ответчика задолженность за период с 03 октября 2013 года по 29 июня 2017 года. Платежи, находящиеся за пределами 3 лет 15 дней ( до 27 июня 2016 года) с момента обращения в суд взысканы быть не могут в связи с заявленным ходатайством ответчика о пропуске срока исковой давности. 

Таким образом, в пределах срока исковой давности, в соответствии с заявленными требованиями, согласно графику платежей, находятся платежи с 04 июля 2016 года по 05 июня 2017 года, в связи с чем размер задолженности ответчика по основному долгу по кредитному договору в пределах срока исковой давности подлежит определению путем сложения сумм составляющих по основному долгу по указанным платежам, что составит (2053,95 руб. + 2192,61 руб. + 2021,29 руб. + 2461,25 руб. + 2305,33 руб. + 2300,55 руб. + 2575,47 руб. + 2506,48 руб. + 2772,32 руб. + 2658,91руб. + 2795,12 руб. + 2702,75 руб.)= 29346,03 рублей.

Также, в пределах срока исковой давности, с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ в пределах заявленных истцом требований, сумма подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за период с 28 июня 2016 года по 29 июня 2017 года (367 дней) составит:

29346,03 руб. x 34% : 100% : 365 дн. x 367 дн. = 10032,32 руб.

В остальной части требования банка о взыскании задолженности по основному долгу и процентам удовлетворению не подлежат, поскольку такие требования заявлены в остальной части за пределами срока исковой давности.

В материалы дела представлен Агентский договор N04 от 01 августа 2017 года, предусматривающий оказание юридических услуг истцу; платежное поручение от 23 мая 2019 года об оплате истцом по указанному договору 1000 000 руб. Согласно приложенному реестру на оказание услуг оплачено 10 000 руб. по делу по иску к ФИО1 (л.д.21-25).

В соответствии с требованиями ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. На основании вышеизложенного суд полагает необходимым взыскать с ответчика судебные расходы в связи с оказанными услугами по договору в разумных пределах, на сумму 1000 рублей.

Согласно пп.13 п.1 ст.333.20 Налогового Кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При обращении в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа истцом была уплачена госпошлина в размере 1103 рубля 95 копеек (л.д.5).

Определением мирового судьи от 21 мая 2018 года отменен судебный приказа по заявлению ФИО1, в связи с тем, что она не является должником ООО «Экспресс-Кредит» (л.д.6). 

При обращении в районный суд истцом была доплачена госпошлина на сумму 1103 рубля 95 копеек (л.д.4), то есть всего уплачена общая сумма госпошлины 2207 рублей 90 копеек. 

Таким образом, уплаченная истцом госпошлина при обращении в мировой суд с заявлением и выдаче судебного приказа может быть зачтена в общую сумму госпошлины при подаче настоящего иска.

Расходы, понесенные истцом по оплате госпошлины при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчика в силу требований ст. 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 1299,02 рублей (л.д.5,6).

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору № от 03 октября 2013 года за период с 03.10.2013 г. по 29.06.2017 г. в размере 39378,35 рублей, из них: основной долг 29346,03 рублей, проценты 10032,32 рублей, а также судебные расходы в размере 1000 рублей, государственную пошлину в размере 1299,02 рублей, всего взыскать на общую сумму 41677,37 рублей.

В остальной части иска истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи жалобы в Октябрьский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий: подпись

Копия верна

Судья В.А. Приходько

Секретарь Е.В.Загребельная