№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июня 2018 г. судья Дзержинского городского суда Нижегородской области Бочарова Е.П., при секретаре Микиной М.Г., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Волго-Окский коммерческий банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО "Волго-Окский коммерческий банк" обратился в суд с иском, в соответствии с которыми, указывает, что 06 марта 2015 года между АО «ВОКБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, включающий в себя: Соглашение о кредитовании № от 06 марта 2015 г., заключенное в городе Дзержинске Нижегородской обл. между Кредитором и Заемщиком на согласованных индивидуальных условиях, «Общие условия предоставления потребительского кредита», Заявление Заемщика на списание денежных средств, График платежей, Информацию о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями Кредитного договора, Кредитор предоставляет Ответчику в порядке и на условиях Кредитного договора денежные средства в сумме 60 000 (Шестьдесят тысяч) рублей на срок 12 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, а Ответчик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 35 % годовых.

В соответствии с пунктом 6.4. Индивидуальных условий Кредитного договора (далее -Индивидуальные условия) погашение Заемщиком основного долга, уплата процентов, осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным на остаток срочного основного долга за текущий процентный период, а также часть основного долга по кредиту, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока Кредита. 

В соответствии с п. 8.1. Индивидуальных условий оплата ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и начисленных процентов по Кредиту производится путем внесения/перечисления Заемщиком денежных средств на Счет либо путем внесения наличных денежных средств в кассу Кредитора для зачисления на Счет Заемщика по месту нахождения головного/дополнительного/операционного/ кредитно-кассового офиса Кредитора, ближайшего к месту нахождения Заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по Истец свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме. Факт предоставления Ответчику Кредита подтверждается банковским ордером № от 06.03.2015 г., расходным кассовым ордером № от 06.03.2015г. и выпиской по текущему счету Ответчика.

Ответчик не выполняет взятые на себя обязательства по Кредитному договору, а именно: осуществляет платежи с нарушением срока и/или в меньшем размере, установленном Кредитным договором, что подтверждается представленной Выпиской по текущему счету Заемщика.

Пунктом 12.1. Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по Кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05 (ноль целых пять сотых) процента за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты се погашения Заемщиком, включительно.Срок возврата кредита истек.

Таким образом, по состоянию на 31.01.2018г. сумма задолженности Ответчика по Кредиту составляет 135 548 рублей 50 копеек, в том числе: 55 028 руб. 92 коп. - задолженность по просроченному основному долгу; 47 194 руб. 14 коп. - задолженность по неуплаченным процентам; 33 325 руб. 44 коп. - неустойка.

Дополнительные меры Истца по досудебному урегулированию вопроса с Ответчиком не дали положительных результатов. Поэтому Истец вынужден обратиться в суд за защитой своих нарушенных имущественных прав.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Волго-Окский коммерческий банк» задолженность но кредитному договору № от 06.03.2015 года в размере 135 548 (Сто тридцать пять тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 50 копеек, в том числе: 55 028 руб. 92 коп. - задолженность по просроченному основному долгу; 47 194 руб. 14 коп. - задолженность по неуплаченным процентам; 33 325 руб. 44 коп. - неустойка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3910 рублей 97 копеек.

Представитель истца АО "Волго-Окский коммерческий банк" в судебное заседание не явился, согласно представленного ходатайства, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, что суд находит возможным. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с иском согласна частично, просит снизить неустойку. Последний раз платила в 2016 году. У нее есть платежные документы. Оплачивала кредит разными суммами. Больше 2000 рублей не было возможности оплачивать. Она не знала, что кредит не оплачивался. Кредит она брала для молодого человека. Он обещал погасить кредит. Потом ей пришел судебный приказ. Тогда она узнала, что имеется задолженность по кредиту. Она с ним отношения не поддерживает. Расписку он ей не писал. Оформила кредит на себя, деньги передала ему. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 06 марта 2015 года между АО «ВОКБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, включающий в себя: Соглашение о кредитовании № от 06 марта 2015 г., заключенное в городе Дзержинске Нижегородской области между Кредитором и Заемщиком на согласованных индивидуальных условиях, «Общие условия предоставления потребительского кредита», Заявление Заемщика на списание денежных средств, График платежей, Информацию о полной стоимости кредита).

В соответствии с условиями Кредитного договора, Кредитор предоставляет Ответчику в порядке и на условиях Кредитного договора денежные средства в сумме 60 000 (Шестьдесят тысяч) рублей на срок 12 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, а Ответчик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 35 % годовых.

В соответствии с пунктом 6.4. Индивидуальных условий Кредитного договора (далее -Индивидуальные условия) погашение Заемщиком основного долга, уплата процентов, осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным на остаток срочного основного долга за текущий процентный период, а также часть основного долга по кредиту, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока Кредита. 

В соответствии с п. 8.1. Индивидуальных условий оплата ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и начисленных процентов по Кредиту производится путем внесения/перечисления Заемщиком денежных средств на Счет либо путем внесения наличных денежных средств в кассу Кредитора для зачисления на Счет Заемщика по месту нахождения головного/дополнительного/ операционного/кредитно-кассового офиса Кредитора, ближайшего к месту нахождения Заемщика.

Истец свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме. Факт предоставления Ответчику Кредита подтверждается банковским ордером № от 06.03.2015 г., расходным кассовым ордером № от 06.03.2015г. и выпиской по текущему счету Ответчика.

Ответчик не выполняет взятые на себя обязательства по Кредитному договору, а именно: осуществляет платежи с нарушением срока и/или в меньшем размере, установленном Кредитным договором, что подтверждается представленной Выпиской по текущему счету Заемщика.

Согласно расчету истца, не доверять которому у суда не имеется оснований, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и не опровергнут ответчиком, а также учитывая признание иска ответчиком в части основного долга и процентов, по состоянию на 31.01.2018г. сумма задолженности Ответчика по Кредиту составляет 135 548 рублей 50 копеек, в том числе: 55 028 руб. 92 коп. - задолженность по просроченному основному долгу; 47 194 руб. 14 коп. - задолженность по неуплаченным процентам, 33 325 руб. 44 коп. - неустойка.

Таким образом, установив, что ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору в соответствии с условиями договора по ежемесячной уплате части кредита и процентов по нему, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд признает правомерным требования истца о досрочном взыскании всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами и неустойкой, что согласуется с условиями кредитного договора, и положениями законодательства (статья 811 ГК РФ).

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что заявленные требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу- 55 028 руб. 92 коп. и процентов за пользование кредитом - 47 194 руб. 14 коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Пунктом 12.1. Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по Кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05 (ноль целых пять сотых) процента за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения Заемщиком, включительно. Поэтому истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 33 325 руб. 44 коп.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о снижении размера неустойки. 

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В Определении Конституционного Суда РФ от 26.05.2011 № 683-О-О указано, что часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 16 декабря 2010 года №1636-О-О). 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены по существу, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Суд, учитывая все заслуживающие внимание обстоятельства дела, в том числе размер неустойки, её компенсационную природу, соотношение размера неустойки с суммой основной задолженности, период допущения просрочки ответчиком, общеправовые принципы разумности, соразмерности и справедливости, а также положения п.6 ст.395 ГК РФ, находит, что определенная выше неустойка на просроченную задолженность по кредиту, явно не соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений, и полагает возможным снизить ее размер до 14 000 руб. 

Поскольку положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении судебных издержек (статьи 98 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3910,97 руб., уплаченные истцом при подаче иска. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 173, 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО "Волго-Окский коммерческий банк" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Волго-Окский коммерческий банк" задолженность по кредитному договору № от 06 марта 2015 г. в размере 116223,06 руб., из которых: 55 028 руб. 92 коп. - задолженность по просроченному основному долгу; 47 194 руб. 14 коп. - задолженность по неуплаченным процентам; 14000 руб. - неустойка и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3910 рублей 97 копеек.

АО "Волго-Окский коммерческий банк" в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки в большем размере - отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Дзержинский городской суд в апелляционном порядке.

Судья: п.п. Е.П. Бочарова

Копия верна:

судья: Е.П.Бочарова