УИД № 19RS0001-02-2019-002485-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2019 года Дело № 2-2617/2019

Абаканский городской суд Республики Хакасия 

в составе председательствующего Толмачевой И.И.

при секретаре Андронович А.А.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Банк) о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что между сторонами заключен кредитный договор на сумму 727 000 руб., однако в указанной сумме кредит истцу предоставлен не был, ответчик из суммы кредита удержал и необоснованно распорядился без согласия истца суммой в размере 52 634 руб. 48 коп. Ссылаясь на нормы Закона «О защите прав потребителей» истец просит признать недействительным удержание ответчиком с него 52 634 руб. 48 коп., взыскать с ответчика в свою пользу убытки, вызванные удержанием средств со счета в сумме 52 634 руб. 48 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, привлечены СПАО «Ингосстрах» и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь». 

В судебном заседании ФИО1, его представитель ФИО2, действующий на основании устного ходатайства в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, требования поддержали, указывая на то, что ФИО1 выразил согласие на перечисление денежных средств в «Ингосстрах-жизнь», однако, ответчик не исполнил поручение ФИО1 и денежные средства перечислил в иную страховую компанию. 

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, направила отзыв на исковое заявление. В отзыве указала, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о потребительском кредитовании, в указанную дату между сторонами также заключен договор об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика», а между истцом и АО «СК «Ингосстрах-Жзнь» заключен договор страхования «Универсальная потребительская страховка». Во исполнение обязательств истца по указанным договорам с его счета Банком было списано 48 834 руб. 48 коп. и 3 800 руб., всего 52 634 руб. 48 коп. При этом страховая премия в размере 3 800 руб. перечислена в адрес АО «СК «Ингосстрах-Жизнь» на основании собственноручно подписанного истцом платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ, а комиссионное вознаграждение Банка в размере 48 834 руб. 48 коп. списано со счета истца на основании заявления истца. Заключая договор личного страхования заемщика и определяя дату (комиссию) за подключение к Программе страхования, Банк действовал по поручению заемщика, данная услуга является возмездной. Согласие на оказание банком услуг по страхованию жизни и здоровья истец выразил добровольно. С заявлением о расторжении договора оказания услуг, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, истец в Банк не обращался. Истец обратился с заявлением об отказе от договора страхования в АО «СК «Ингосстрах-Жизнь», однако поскольку Банк не является стороной по указанному договору, денежные средства не получал, следовательно, ответил отказом в возврате денежных средств в размере 3 800 руб. Представитель ответчика полагает, что денежные средства в размере 48 834 руб. 48 коп. и 3 800 руб. списаны Банком законно и обоснованно, просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме. 

Представитель третьего лица СПАО «Ингосстрах» - ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании пояснила, что по договору, заключенному между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах», ФИО1 с заявлением о возврате страховки не обращался, следовательно, и вернуть сумму страховой платы СПАО «Ингосстрах» не имел возможности. Полагает, что исковые требования удовлетворению не подлежат. 

Представитель третьего лица АО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела. 

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав истца, представителя истца, представителя третьего лица, исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как предусмотрено п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком заключен кредитный договор №, согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 727 000 руб. 

В тот же день ФИО1 обратился к Банку с заявлением на заключение Договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №, о присоединении к действующей редакции «Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика». 

В случае согласия с офертой о заключении договора ФИО1 просил Банк акцептовать настоящую оферту путем списания с текущего счета № комиссионного вознаграждения Банка по договору в размере, указанном в п. 1.6 заявления и оказать услуги, указанные в договоре, в том числе заключить от имени и за счет Банка договор личного страхования с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» (п. 1.2 заявления).

Согласно п. 1.3 заявления ФИО1 понимает и соглашается с тем, что акцептом со стороны Банка его предложения (оферты) о заключении договора будет являться списание Банком комиссии со счета ФИО1; договор считается заключенным с момента списания Банком комиссии со счета заемщика. 

В заявлении ФИО1 поручил Банку списать без дополнительного распоряжения (согласия) с его счета в дату заключения кредитного договора сумму собственных денежных средств в размере 48 834 руб. 48 коп. в счет уплаты комиссии (п. 1.6). 

Согласно заявлению застрахованного лица (поручение №) ФИО1 подтвердил, что уведомлен о размере страховой премии, которая подлежит уплате Банком страховщику единовременно и в полном объеме в отношении заключенного в отношении ФИО1 договора страхования. Размер подлежащей оплате Банком страховщику суммы страховой премии по договору страхования составляет 5 104 руб. 17 коп. Страховыми рисками являются: смерть в результате болезни и/или несчастного случая, инвалидность 1, 2 группы в результате болезни и/или несчастного случая. 

Кроме того, ФИО1 подтвердил, что договор страхования заключается по его инициативе, услуга страхования не является навязанной. Заключение договор оказания услуг осуществляется добровольно, не влияет на принятие Банком решения о заключении кредитного договора. 

Указанные заявления подписаны ФИО1 собственноручно ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора об оказании услуг № (п. 3.1, 3.2 Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика») Банк обязуется осуществлять следующие действия в отношении заемщика: заключить от имени и за счет Банка договор личного страхования с организацией, указанной в заявлении; проконсультировать/проинформировать заемщика к дате заключения договора оказания услуг по вопросам, касающимся исполнения договора оказания услуг; предоставлять заемщику к дате заключения договора оказания услуг информацию и материалы, касающиеся исполнения договора об оказании услуг; разместить к дате заключения договора оказания услуг действующую редакцию Правил и страхования, а также иную информацию об услугах, оказываемых Банком в рамках Программы страхования, на сайте Банка. Заемщик, в свою очередь, обязуется уплатить Банку комиссионное вознаграждение.

Выпиской по лицевому счету ФИО1 подтверждается, что комиссия за присоединение к программе «Защита заемщика» по договору № в размере 48 834 руб. 48 коп. была списана со счета ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» заключено соглашение о порядке заключения договоров страхования №.

Представленными в материалы дела документами: платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, сообщением ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО1 является застрахованным по соглашению о порядке заключения договоров страхования № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» и ПАО «Промсвязьбанк» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер полученной страховой премии составил 5 104 руб. 17 коп. 

Таким образом, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» №, по которому во исполнение обязательств об уплате комиссионного вознаграждения Банка со счета ФИО1 на основании заранее данного акцепта списаны денежные средства в размере 48 834 руб. 48 коп.

В судебном заседании также установлено, что между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 заключен договор страхования «Универсальная потребительская страховка», что подтверждается страховым полисом № UPS-UPS00159243 и не оспаривалось стороной истца в судебном заседании. Размер страховой премии по договору страхования № UPS-UPS00159243 составил 3 800 руб.

Страховая премия в размере 3 800 руб. была оплачена истцом ДД.ММ.ГГГГ и перечислена страховщику СПАО «Ингосстрах», что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным ФИО1, и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, доводы истца о том, что Банком незаконно удержаны с его счета денежные средства в размере 52 634 руб. 48 коп. опровергаются исследованными выше документами и являются несостоятельными. 

Поскольку истцом не предоставлено доказательств незаконности удержания денежных средств в размере 52 634 руб. 48 коп., а также доказательств возникновения у него убытков, связанных с уплатой указанных денежных средств, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований у суда не имеется. 

Фактов нарушения прав потребителя ФИО1 со стороны Банка в ходе рассмотрения не установлено, оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, предусмотренной ст. 15 Закона о защите прав потребителей, штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о защите прав потребителей отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в месячный срок с момента его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий И.И. Толмачева 

Мотивированное решение изготовлено 03.06.2019

Судья И.И. Толмачева