Дело № 2-1363/2020

Уид 03RS0015-01-2020-002036-72 копия

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июля 2020 года город Салават

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Пономаревой И.Н., 

при секретаре судебного заседания Хасаевой Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

истец обратился в суд с вышеуказанным иском. Требования мотивированы тем, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязанности по кредитному договору № ... от 14 февраля 2019 г., в связи с чем по состоянию на 08 апреля 2020 г. образовалась задолженность 130 446,3 руб., в том числе: по основному долгу – 88 526,63 руб., проценты за пользование кредитом – 41 919,67 руб. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора Ответчик обязательства не исполняет. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и SMS – сообщений с указанием и обоснованием образования просроченной задолженности. 

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу кредитную задолженность в размере 130 446,30 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 808,93 руб. 

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» на судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в отзыве на возражение ответчика просил отказать в удовлетворении ходатайства ответчика.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание также не явился, извещен надлежащим образом, заявлений и ходатайств об отложении судебного заседания не представил, представил ходатайство, в котором просил оставить исковое заявление без рассмотрения ввиду не соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, также указывает, что при подсчете заявленных требований кредитор умышленно содействовал увеличению размера убытков, не предоставлены банковские документы, относящиеся к первичной бухгалтерской документации банка, детализированная выписка по счету, требование об уплате задолженности в адрес ответчика не направлялось.

В связи с изложенным, суд на основании положений ст. 118, 119, 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что 14 февраля 2019 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 88 526,63 руб. сроком до востребования, в течении срока действия договора под 27,594 % годовых. 

При заключении договора кредитования от 14.02.2019 года №... ответчик ознакомлен с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, лимита кредитования, что подтверждается его личной подписью.

В заявлении на получение кредитной карты от 14.02.2019 г. и в информации о полной стоимости кредита от 14.02.2019 г. ФИО1 лично поставил подписи, как держатель карты.

Свои обязательства по выдаче суммы кредита в рамках указанного выше кредитного договора ПАО КБ «Восточный» исполнено надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что в рамках указанного кредитного договора был открыт счет как для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, так и для кредитования счета в рамках установленного лимита. При этом расчетные операции могут совершаться клиентом как за счет собственных денежных средств, так и за счет кредита, и лишь для одной из таких операций - получения кредитных денежных средств наличными в банкомате был предусмотрен ее возмездный характер.

В данном случае открытый клиенту счет призван обслуживать не внутренние потребности банка по учету выданных кредитов, а потребности самого клиента, который вправе в любое время получить денежные средства с помощью банковской карты, оплатить товары и услуги.

Факт нахождения ФИО1 в договорных отношениях с банком, подтверждается исследованными судом в порядке статьи 67 ГПК РФ доказательствами: анкетой-заявлением подписанной лично ФИО1 на получение кредитной карты от 14.02.2019 г., информацией о полной стоимости кредита, выпиской по счету о перечислении на кредитную карту ответчика вышеуказанной денежной суммы.

Кроме этого, факт получения и использования банковской карты также подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета за период с 14.02.2019 г. по 08.04.2020г. по кредитной карте «Сезонная» номер счета № ... открытой на имя ФИО1, из которой следует, что ответчик неоднократно совершал расходные операции по получению наличных денежных средств за счет предоставленного Банком кредита, а также вносил платежи в счет пополнения счета и погашения задолженности.

ФИО1 с заявлениями о несогласии с совершенными операциями или их отменой, а также по факту хищения или утраты кредитной карты не обращался. Требований об оспаривании кредитного договора ответчиком также не заявлялось.

При этом, как следует из материалов дела, отчету по операциям, ответчик заявление на получение кредитной карты подавал, просил выдать ему кредитную карту с указанным лимитом денежных средств, в заявлении-анкете указаны данные ФИО1, в том числе и номер телефона, на который был подключен мобильный банк, и затем направлялись СМС-сообщения о совершении расходных операций.

Таким образом, материалами дела подтверждается достижение между сторонами соглашения и выполнение истцом принятых на себя обязательств, в то время как ответчик, воспользовавшись предоставленными истцом денежными средствами, не осуществил их возврат на оговоренных условиях. Доказательств обратного не представлено.

Размер просроченной задолженности по кредитному договору за период с 09 апреля 2019 г. по 08 апреля 2020 г. составляет 130 446,3 руб., в том числе:

- по основному долгу – 88 526,63 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 41 919,67 руб.;

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, проверен судом, является верным, соответствует материалам дела, в том числе, выписке по лицевому счету и действующему законодательству. 

Доказательств иного размера просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 08 апреля 2020 г., ответчиком суду не представлены.

Учитывая вышеизложенное и принимая во внимание, что договор кредитования заключен ответчиком добровольно, после ознакомления со всеми условиями договора, которые были понятны, руководствуясь положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № ... от 14 февраля 2019 г., поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства перед истцом по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, допуская неоднократную просрочку в уплате платежей.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств в нарушении статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком суду представлено не было.

Вопреки безосновательным доводам ответчика по условиям договора предусмотрена уплата ФИО1 процентов за пользование кредитом 27,594% годовых, а не неустойка.

Начисление процентов по согласованной сторонами процентной ставке за пользование кредитом является согласованной сторонами платой за кредит, что прямо предусмотрено пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Начисление процентов за пользование кредитом в размере и порядке, определенном договором, являются платой за пользование денежными средствами, не мерой гражданской правовой ответственности, такие договорные проценты не могут быть уменьшены в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Довод ответчика о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, не основан на законе, поскольку по делам о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору досудебный порядок урегулирования спора законом не предусмотрен, а требование о расторжении кредитного договора истцом не заявлено.

Право на досрочное взыскание задолженности предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований по мотиву несоблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора не имеется, поскольку действующим законодательством либо правоотношениями сторон не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора, в связи с чем соблюдение либо не соблюдение истцом предварительного обращения к ответчику с требованиями о погашении образовавшейся задолженности не является основанием к отказу в удовлетворении иска.

Утверждение ФИО1 со ссылкой на статьи 4, 404 Гражданского кодекса Российской Федерации о вине кредитора, несостоятельно, поскольку доказательств того, что банк умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению, ФИО1, как того требует статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Ссылка ответчика не отсутствие документов первичного бухгалтерского учета не может быть принята во внимание, поскольку нормы Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат таких требований к кредитному договору.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона "О бухгалтерском учете" от 06.12.2011 г. N 402-ФЗ (часть 1) каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. Не допускается принятие к бухгалтерскому учету документов, которыми оформляются не имевшие места факты хозяйственной жизни, в том числе лежащие в основе мнимых и притворных сделок.

На основании пункта 4.41. "Положения о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П) назначение счета - учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный.

По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств, поступивших в пользу физического лица со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления денежных средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.

По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств физических лиц на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета.

Выписка по лицевому счету - это бухгалтерский документ, в котором отражены поступления и списания денежных средств со счета за определенный период.

Согласно "Положению о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П) выписка из лицевого счета является вторым экземпляром лицевого счета.

Выписки из лицевых счетов, распечатанные с использованием средств вычислительной техники, выдаются клиентам без штампов и подписей работников кредитной организации (р. 2 "Положения о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П)).

Согласно пункту 1 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (пункт 3).

Таким образом, представленная истцом выписка по счету, открытому на имя ФИО1 в ПАО КБ «Восточный», оформленная и распечатанная с использованием средств вычислительной техники, является доказательством, допустимым, необходимым и достаточным для подтверждения предоставления заемщику кредитных средств.

Более того, ФИО1 воспользовался заемными денежными средствами, на протяжении длительного времени исполнял кредитные обязательства, то есть погашал задолженность.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, на основании положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежаит взысканию расходы по оплате истцом госпошлины за подачу иска в размере 3808,93 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, возмещении судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № ... от 14 февраля 2019 г. в размере 130 446,30 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 88 526,63 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 41 919,67 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 3 808,93 руб. 

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Салаватский городской суд Республики Башкортостан.

Председательствующий п/п И.Н.Пономарева

Копия верна. Судья И.Н.Пономарева 

Решение не вступило в законную силу 09.07.2020. Секретарь:

Решение вступило в законную силу ___________ Секретарь:

Судья Пономарева И.Н.: 

Подлинник судебного акта подшит в дело № 2-1363/2020 Салаватского городского суда РБ.