УИД 74RS0017-01-2024-006014-95

Дело № 2-3925/2024 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2024 года город Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Рогожиной И.А., 

при секретаре Дергилевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (далее по тексту – ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы») обратилось в суд сисковым заявлением к ФИО1, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать задолженность в размере 178 081,24 руб., в том числе: сумма основного долга – 131 389,87 руб., сумма процентов – 44 016,22 руб., комиссии – 2 675,15 руб., а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 4 761,62 руб. (л.д.6-7).

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком ПАО ВТБ и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 175 000 руб., сроком на 60 месяцев. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитным лимитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленных тарифами банка. Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя по договору обязательства. ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ № (ПАО) и ООО «М.Б.А. Финансы» заключили договор уступки прав требования №, в связи с чем все права кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перешли к ООО «М.Б.А. Финансы», в соответствии с ч.1 ст. 382 ГК РФ.

Представитель истца ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.5,50). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.41,50).

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д.46), в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.49). Ранее в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований по причине пропуска истцом срока исковой давности (л.д.47). 

Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст.8Гражданского кодексаРоссийскойФедерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме, путем присоединения должника к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными (без поручительства)» и подписания согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 175 000 руб., под 24,1% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, включительно(л.д.7).

По условиям договора заемщик должен был погашать задолженность по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами, в размере 5044,56 руб., которые должны осуществляться не позднее 04 числа каждого месяца. В случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает банку пени в размере 0,60% в день от суммы неисполненных обязательств. Полная стоимость кредита 24,10% годовых.

При заключении договора ФИО1 ознакомлен и согласился со всеми условиями Договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными (без поручительства)» и Согласия на кредит в ВТБ24 (ЗАО). 

Кроме того, заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 присоединился к Программе страхования «Профи ВТБС», комиссия за присоединение к программе страхования составляла 0,4% от суммы кредита, но не менее 399 руб. (л.д.10).

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме, предоставив кредит в размере 175 000 руб. в соответствии с кредитным договором№ отДД.ММ.ГГГГ. Доказательств обратного суду не представлено. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, что не оспаривалось ФИО1 в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ООО «М.Б.А. Финансы» заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением № к договору, в объеме и на условиях, установленных договором (л.д.23-24). 

Согласно выписке из Приложения № к договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25) к цессионарию перешли права требования к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с общей суммой уступаемых прав – 175406,09 руб.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Заключая кредитный договор №, ФИО1 выразил согласие на уступку Банком своих прав (требований) по заключенному кредитному договору иной кредитной организации или другим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «М.Б.А. Финансы» изменил наименование на ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы».

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи, с чем у ООО «ПКО М.Б.А. Финансы» возникло право требовать с ФИО1 взыскания задолженности по кредитному договору № в свою пользу.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 178 081,24 руб., в том числе: сумма основного долга – 131 389,87 руб., сумма процентов – 44 016,22 руб., комиссии – 2 675,15 руб. (л.д.4оборот).

Возражая против удовлетворения заявленных требований, представитель ответчика просил применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям. 

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признаетсясрокдля защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно п.1 ст.196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 названного Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.200 Кодекса предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п.6 постановленияПленумаВерховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности», по смыслу ст.201ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае сроки исковой давности начинают течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 этого же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО1, предусмотрена оплата кредита периодическими ежемесячными аннуитетными платежами 04 числа каждого календарного месяца, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

Кроме того, в связи с состоявшейся уступкой права требования, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) (л.д.6), в котором должнику предлагалось в трехдневный срок с момента получения уведомления погасить долг, размер которого по акции составляет 178081,24 руб. Указанное уведомление суд расценивает как заключительный счет, в котором истец информировал ответчика о востребовании суммы задолженности, и изменении графика платежей. 

Как следует из материалов дела, с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «М.Б.А. Финансы» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52,53).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес>, вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «М.Б.А. Финансы» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 180 462,05 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 2380,81 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору отменен, в связи с поступлением от должника возражений (л.д.55,56).

С исковым заявлением в суд ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4).

Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен.

Поскольку по требованиям ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» истек срок исковой давности, а ответчиком при рассмотрении гражданского дела заявлено ходатайство о применении последствий пропускасрока исковой давности, то в соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 178 081,24 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, с ответчика не подлежат взысканию в пользу истца понесенные при обращении с иском в суд расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178 081,24 руб., в том числе: сумма основного долга – 131 389,87 руб., сумма процентов – 44 016,22 руб., комиссии – 2 675,15 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 4 761,62 руб., - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области. 

Председательствующий И.А. Рогожина

Мотивированное решение составлено 30.10.2024