Дело №2-5798/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 ноября 2017 года г. Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Баженовой Е.Г., 

при секретаре Шариповой Л.Р.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что согласно пункта 1 индивидуальных условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и общих условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 1.0/2014 30.09.2014 года между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № 24537-0914 о предоставлении потребительского кредита на условиях, указанных в пункте 1 индивидуальных условий и установленных общими условиями с Приложениями №№ 1, 2, 3 и 4. В соответствии с ФЗ от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, и фирменное наименование банка на русском языке изменено на Акционерное общество «РН Банк». 09 декабря 2014 года в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «РН Банк» на АО «РН Банк». В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля DATSUN ON-DO в размере 271705,77 рублей на срок до 26.09.2017 г. Индивидуальные условия совместно с общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 1.0/2014 от 01.07.2014 г. представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета, и договора залога автомобиля, заключаемого между банком и заемщиком. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий, общих условий кредитования, включающих приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3. Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1. Индивидуальных условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог банку, указанными в пункте 3.1. индивидуальных условий. Договор залога автомобиля состоит из индивидуальных условий, общих условий с приложением №3 («Общие условия договора залога автомобиля»). Во исполнение индивидуальных условий и п. 2.1 и 2.2 приложения № 1 («Общие условия договора потребительского кредита») общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежным поручением, выписками по счету и расчетом задолженности. Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль, перевод -оплата по сервисному контракту и переводы - оплата страховой премии по договору страхования (п. 2.2.1., п. 2.2.2., п. 2.2.3. и п. 2.2.4. индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль при определении процентной ставки для целей начисления и перерасчета процентов за пользование кредитом (строка 17 п. 1. индивидуальных условий). Строкой 4 п. 1 индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 14% годовых. В силу строки 6 п. 1. индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 26 число месяца. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 36, размер ежемесячных платежей 9 272 рублей, что подтверждается выпиской по счету. В порядке согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п. 1. индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 134 468,55 рублей, из которой: - 113 614,56 рублей - просроченный основной долг, 4 863,18 рублей - просроченные проценты; 15 990,81 рублей - неустойка. В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля (ст. 3 индивидуальных условий и приложение № 3 общих условий), согласно которого ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2014. Согласно п. 3.2. индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 389 105 рублей, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № 3 общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 252 918,25 рублей. В соответствии с изменениями в законодательстве с 01.07.2014 г. необходимо вносить движимое имущество в реестр залогов. Во исполнение данного требования истец внес запись в реестр залогов от 07.12.2015 г. за № 2015-001-064431-844 на автомобиль, где залогодателем является ФИО1 Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере – 134 468,55 руб., из которой: 113 614,56 руб. – просроченный основной долг, 4 863,18 руб., - просроченные проценты, 15 990,81 руб. – неустойка, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 9 889,37 руб.; обратить взыскание на автомобиль DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2014.

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании с предъявленными исковыми требованиями согласился, просил снизить размер предъявленной ко взысканию неустойки.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, заслушав стороны, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 30.09.2014 года между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 был заключен договор № 24537-0914 о предоставлении потребительского кредита на условиях указанных в пункте 1 индивидуальных условий и установленных общими условиями с Приложениями №№ 1, 2, 3 и 4. 

В соответствии с ФЗ от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, и фирменное наименование банка на русском языке изменено на Акционерное общество «РН Банк». 

09 декабря 2014 года в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «РН Банк» на АО «РН Банк». 

В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля DATSUN ON-DO, в размере 271 705, 77 рублей на срок до 26.09.2017 г. 

Индивидуальные условия совместно с общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 1.0/2014 от 01.07.2014 г. представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, банковского счета, и договора залога автомобиля, заключаемого между банком и заемщиком. 

Кредитный договор состоит из индивидуальных условий, общих условий кредитования включающих приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3. 

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1. Индивидуальных условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог банку, указанными в пункте 3.1. индивидуальных условий. 

Договор залога автомобиля состоит из индивидуальных условий, общих условий с приложением №3 («Общие условия договора залога автомобиля»). 

Во исполнение индивидуальных условий и п. 2.1. и 2.2. приложения № 1 («Общие условия договора потребительского кредита») общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежным поручением, выписками по счету и расчетом задолженности. 

Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату начисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль, перевод -оплата по сервисному контракту и переводы - оплата страховой премии по договору страхования (п. 2.2.1., п. 2.2.2., п. 2.2.3. и п. 2.2.4. индивидуальных условий). 

Наличие этих условий играет существенную роль при определении процентной ставки для целей начисления и перерасчета процентов за пользование кредитом (строка 17 п. 1. индивидуальных условий). 

Строкой 4 п. 1. индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 14% годовых. 

В силу строки 6 п. 1. индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно до 26 числа месяца. 

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 36, размер ежемесячных платежей 9 272 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В порядке согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п. 1. индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 134 468,55 рублей, из которой: - 113 614,56 рублей - просроченный основной долг, 4 863,18 рублей - просроченные проценты; 15 990,81 рублей - неустойка. 

В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля (ст. 3 индивидуальных условий и приложение № 3 общих условий), согласно которого ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2014. 

Согласно п. 3.2. индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 389 105 рублей, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № 3 общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 252 918,25 рублей. 

В соответствии с изменениями в законодательстве с 01.07.2014 г. необходимо вносить движимое имущество в реестр залогов.

Во исполнение данного требования истец внес запись в реестр залогов от 07.12.2015 г. за № 2015-001-064431-844 на автомобиль, где залогодателем является ФИО1 

Банк со своей стороны выполнил обязательства, выдал кредитные средства, однако заемщик неоднократно нарушал предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, систематически вносил ежемесячные платежи не в полном размере.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком доказательств, погашения основного долга и процентов по договору потребительского кредита суду не представлено, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору обоснованны.

При этом суд считает необходимым на основании ст. 333 ГК РФ снизить предъявленную ко взысканию сумму неустойки до 5000 руб., в связи с чем взыскивает с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере 113614,56 руб., сумму просроченных процентов в размере 4863,18 руб., сумму неустойки в размере 5000 руб.

Согласно ст. 348 ч. 1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Ч. 3 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются надлежащим образом, банк вправе и просит обратить взыскание на заложенное имущество.

Таким образом, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2014. подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, т.о. расходы по уплате государственной пошлины в размере 9889,37 рублей, уплаченные истцом при подаче иска, что подтверждается платежными поручениями, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь статьями 56, 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» задолженность по договору потребительского кредита № 24537-0914 от 30.09.2014 года в размере 123477,74 руб., в том числе: основной долг – 113 614,56 рублей, проценты- 4 863,18 рублей, неустойка - 5 000 рублей, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 9 889,37 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2014.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Резолютивная часть решения объявлена 23 ноября 2017 года.

Решение в окончательной форме изготовлено 28 ноября 2017 года.

Судья : Е.Г. Баженова