Дело ...

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 февраля 2019 года ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи В.Х. Романовой, при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Росбанк» (далее - ПАО «Росбанк») обратилось в суд с иском к Р.Р., А.И. ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование иска указано, что ... между ОАО АКБ «Росбанк» (прежнее наименование истца) и ФИО6 ФИО4 был заключен кредитный договор ...ХА2F06600016R. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил, а заемщик получил кредит в размере 1 900 000 рублей сроком на 122 месяца по 12,1% годовых. В соответствии с условиями договора, кредит предоставлен для приобретения заемщиком квартиры по адресу: РТ, ..., под залог приобретаемого жилья. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в предусмотренном договором размере. ФИО6 ФИО4 за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность вышеуказанную квартиру по договору купли-продажи.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство А.И. ФИО4 и ипотека квартиры в силу закона. 

С июня 2015 г. заемщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, внесение аннуитетных платежей по уплате суммы кредита и процентов за пользование им в необходимом размере не производят, тем самым нарушая условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ... составляет 615 014 рублей 09 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 596 213 рублей 58 копеек, задолженность по процентам – 18 800 рублей 51 копейка.

Банком в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиками не исполнено.

Согласно отчету об оценке ... от ..., произведенного ООО "Бюро оценки бизнеса", рыночная стоимость квартиры составляет 2 300 316 рублей. Таким образом, начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере 1 840 252 рубля 80 копеек.

Просит расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Р.Р. ФИО4; взыскать солидарно с Р.Р., А.И. ФИО4 в пользу ПАО "РОСБАНК" задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 615 014 рублей 09 копеек, обратить взыскание на квартиру по адресу: РТ, ..., установив начальную продажную цену квартиру, взыскать в солидарном порядке проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга в размере 596 213 рублей 58 копеек по ставке 12,1% годовых с ... по день вступления в законную силу решения суда, взыскать с ответчиков сумму уплаченной госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО6, А.И. ФИО4 о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, в судебное заседание не явились, об уважительности причины неявки не уведомили, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявили. Суд в силу положений статьи 167, статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон с вынесением заочного решения.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации применяются, действовавшие на дату заключения кредитного договора.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией, расходов.

На основании части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно положениям статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитору предоставлено право требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Статьей 362 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязательная письменная форма для договора поручительства.

В статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из кредитного договора ... от ..., заключенного между АКБ «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) и Р.Р. ФИО4 следует, что банк предоставил Р.Р. ФИО4 кредит в размере 1 900 000 рублей сроком на 122 месяца под 12,10 годовы. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: РТ, ..., состоящей из трех комнат, имеющей общую площадь 66,10 кв.м. Обеспечением исполнения обязательства по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры и солидарное поручительство А.И. ФИО4 (л.д. 19-31).

... между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и А.И. ФИО4 заключен договор поручительства ...ХА2F06600016R/ПФ, в соответствии с условиями которого А.И. ФИО4 приняла на себя обязательство солидарно с Р.Р. ФИО4 отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, в том же объеме, что и заемщик (л.д.11-15).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив заемщику кредит в размере, определенном договором, что подтверждается представленными суду документами.

Из материалов дела усматривается, что Р.Р., А.И. ФИО4 были ознакомлены с условиями кредитного договора, с приложениями к кредитному договору, в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личными подписями ответчиков.

Из представленных документов следует, что ответчики ненадлежащим образом исполняют обязанность по ежемесячному погашению части кредита, процентов за пользование суммой кредита, в соответствии с графиком погашения кредита, подписанным ответчиками, в связи, с чем образовалась задолженность.

В этой связи суд приходит к выводу о существенном нарушении кредитного договора заемщиком Р.Р. ФИО4 ввиду ненадлежащего неоднократного не исполнения им в установленные договором сроки обязательств по возврату кредита по частям и уплате ежемесячных процентов на сумму кредита, и обоснованности заявленных Банком исковых требований о солидарном взыскании кредитной задолженности с заемщика и поручителя.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований ПАО «РОСБАНК» о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, процентов, начисленных за пользование суммой кредита в соответствии с расчетом суммы исковых требований, представленным истцом, составленным верно, согласно условиям договора и приложений к нему, с учетом произведенных ответчиком платежей. 

Согласно представленным стороной истца расчетам, сумма задолженности по договору по состоянию на ... составила 615 014 рублей 09 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 596 213 рублей 58 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 18 800 рублей 51 копейка.

Ответчиками суду доказательства подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору не предоставлены, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен.

Учитывая то, что основания для освобождения ответчиков от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлены, заявленные истцом суммы задолженности по кредитному договору в размере 615 014 рублей 09 копеек подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

ФИО7 ФИО4, заключив с истцом договор поручительства, приняла на себя ответственность за исполнение Р.Р. ФИО4 обязательств по спорному кредитному договору, что в силу статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для солидарного взыскания кредитной задолженности с заемщика и поручителей.

... Банком ответчикам направлялось требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в полном объеме в течение 22 рабочих дней с момента получения требования. 

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд признает допущенные заемщиками нарушения условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для расторжения кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно кредитному договору и закладной предметом ипотеки является ... по адресу: РТ, ....

Никаких доказательств, подтверждающих уплату задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения дела в суде, ответчики суду не представили. Доказательств соблюдения графика платежей суду также не представлено.

Таким образом, судом установлен факт нарушения ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Поскольку в нарушение условий договора, заемщики ненадлежащим образом исполняли обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств, то суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов.

Поскольку в судебном заседании стороны не пришли к согласию относительно рыночной стоимости жилого помещения, суд при определении стоимости заложенного имущества берет за основу заключение оценщика ООО «Бюро оценки бизнеса».

Согласно заключению оценщика ООО «Бюро оценки бизнеса» ... от ... рыночная стоимость объекта недвижимости, находящегося адресу: РТ, ... по состоянию на ... составляет 2 300 316 рублей. 

Определяя рыночную стоимость квартиры, суд принимает за основу заключение оценщика ООО «Бюро оценки бизнеса», поскольку выводы оценщика являются полными, обоснованными, противоречий в себе не содержат, сделаны путем сопоставления рыночной стоимости аналогичных объектов недвижимости с приведением соответствующих характеристик.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Применительно к выше указанному положению закона начальная продажная цена заложенной квартиры определяется судом в размере 80% рыночной стоимости: 2 300 316 рублей / 100% x 80% = 1 840 252 рубля 80 копеек.

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Суд считает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 12,1% годовых на остаток основного долга в размере 596 213 рублей 58 копеек с учетом его погашения с ... по день вступления решения суда в законную силу, поскольку указанные требования не противоречат положениям пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, согласно которым, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. До вступления в законную силу судебного решения банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

С ФИО6 ФИО4 в пользу ПАО «РОСБАНК» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 675 рублей 07 копеек, с А.И. ФИО4 – 4 675 рублей 07 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ...ХА2F06600016R от ..., заключенный между открытым акционерным обществом акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» и ФИО1.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме 615 014 рублей 09 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 596 213 рублей 58 копеек, задолженность по процентам – 18 800 рублей 51 копейка.

Обратить взыскание на заложенное в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно квартиру, находящуюся по адресу: ..., установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 1 840 252 рубля 80 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» проценты за пользование займом, подлежащие начислению на сумму основного долга в размере 596 213 рублей 58 копеек с учетом ее погашения по ставке 12,1 процентов годовых начиная с ... по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 675 рублей 07 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 675 рублей 07 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Романова В.Х.