Р Е Ш Е Н И Е

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

п.Залари 27 мая 2019г.

Заларинский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Егоровой Е.А., единолично,

при секретаре Тюльковой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «Газпромбанк» к наследованному имуществу умершего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины

у с т а н о в и л:

В обосновании своих требований истец указал, что на основании заявления на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО) для физических лиц - сотрудников «зарплатных» организаций от 08.10.2013 № между ФИО1 и «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество), расположенного по адресу: 

<

...> заключен договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), которому присвоен №.

В соответствии с п. 1.12, п.2.1 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) состоит из заявления на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО), условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) и тарифов.

Указанные документы в совокупности составляют договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), оформленный в соответствии со ст.428 ГК РФ.

В соответствии с п. 1.15 условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) индивидуальные условия кредитования- раздел заявления, содержащий существенные условия договора.

Согласно заявлению, в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, ответчик получил банковскую карту с конечной суммой кредитного лимита в размере 20 000 руб., с уплатой 20% годовых с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования. Неустойка за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом - 0,2% в день от суммы просроченной задолженности.

При подписании Заявления ответчик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, условиями использования международных банковских карт ГПБ (ОАО), условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) и тарифами ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт.

В соответствии с п.3.1.4. условий предоставления кредита банк предоставляет клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных банком. Кредит предоставляется банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

В соответствии с п.3.4.3 условий предоставления кредита клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной договором.

Согласно заявлению сумма обязательного платежа для ответчика определена в размере 10% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 рублей плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.

Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного банком кредита определен разделом 3.3 условий предоставления кредита. Размеры процентов указаны в заявлении. Кроме того, размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены тарифами.

Согласно п. 3.3.4 условий предоставления кредита при возникновении просроченной задолженности банк начисляет неустойку за просроченную задолженность в размере, определенном тарифами.

Заемщик фактически начал пользоваться кредитными денежными средствами с 11.11.2013. Последнее погашение задолженности произведено 03.03.2014, после чего денежных средств не поступало. В связи имеющейся задолженностью, истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа который не исполнялся.

По информации, поступившей в ГПБ (АО) (справка архива отдела по Заларинскому району в управлении ЗАГС Иркутской области № от ДД.ММ.ГГГГ) истцу стало известно о факте смерти заемщика.

Условиями кредитования каких-либо видов страхования (жизни, ответственности по обязательствам и т.д.) не предусмотрено.

По состоянию на 23.02.2018 задолженность по кредитному договору составила 51021 руб. 96 коп, в том числе: сумма основного долга - 19962 руб. 19 коп. (раздел № 1 расчета задолженности); проценты за пользование кредитом - 1709 руб. 08 коп. (сумма разделов №№ 2, 3 расчета задолженности); неустойка за просрочку возврата кредита и/или уплаты процентов - 29350руб. 69коп. (сумма разделов №4,5 расчета задолженности). 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 13) указано, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, а также имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ, п.14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Местом открытия наследства следует считать последнее место жительства наследодателя ко дню открытия наследства (пункт 1 статьи 20, часть первая статьи 1115 ГК РФ, п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Место жительства наследодателя может подтверждаться документами, удостоверяющими его соответствующую регистрацию в органах регистрационного учета граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации (пункт 1 статьи 20 и часть первая статьи 1115 ГК РФ, части 2 и 4 статьи 1 Жилищного кодекса Российской Федерации, части вторая и третья статьи 2 и части вторая и четвертая статьи 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года N 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации»).

Под долгами наследодателя по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 Постановления). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда 

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента, если такая регистрация предусмотрена законом. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.34, п.60 Постановления). 

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения) (п.59 Постановления). 

Поскольку ст.5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате делает невозможным самостоятельное получение кредитором информации о наследственном имуществе и составе наследников умершего заемщика, то конкретное имущество, к которому предъявлено требование истец указать не может. По той же причине исковое заявление не может быть предъявлено истцом к исполнителю завещания и наследникам.

Просит взыскать с наследников из наследованного имущества умершего ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от 05.11.2013 по состоянию на 23.02.2018 в размере 51021 руб. 96 коп., а также судебные расходы в размере 1730 руб. 66 коп.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем высказался в тексте искового заявления (л.д.4).

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившейся стороны.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратился в «Газпромбанк» (ОАО) с заявлением на получение международной банковской карты с лимитом кредитования в 20000 руб., под 20 %, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно индивидуальным условиям кредитования обязательный платеж установлен в 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. Перечисление денежных средств и пользование кредитной картой подтверждено представленными доказательствами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, о чем составлена актовая запись о смерти за № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

По смыслу п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства, чего не установлено при рассмотрении настоящего гражданского дела.

Судом проверены обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства.

Так, из сведений Федеральной нотариальной палаты следует, что наследственное дело после смерти ФИО1 не открывалось.

При этом, исходя из положений ч. 1 ст. 1154 ГК РФ, срок для принятия наследства после смерти ФИО1 последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, истек.

По запросам суда из Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, РЭО ГИБДД МО МВД России «Заларинский», ФКУ «Центр ГИМС МЧС России по Иркутской области», Заларинского подразделения Службы Гостехнадзора Иркутской области представлена информация, что за ФИО1 на праве собственности объекты недвижимости, транспортные средства не зарегистрированы.

Из сведений, представленных ПАО «Сбербанк России», АО «Альфа-Банк» ПАО «Банк ВТБ», АО «Россельхозбанк» также установлено, что счета на имя ФИО1 отсутствуют. 

Таким образом, из приведенных обстоятельств дела следует, что какого-либо имущества, имевшегося в собственности ФИО1 по состоянию на дату смерти, судом не установлено, как не установлены и наследники, фактически принявшие наследство после его смерти.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 ГПК РФ, а также положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, истцом не представлено доказательств наличия имущества у наследодателя.

Учитывая вышеприведенные обстоятельства и исходя из указанных положений закона, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, ввиду того, что смертью должника прекратились обязательства ФИО1 по кредитному соглашению по причине отсутствия наследованного имущества. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Газпромбанк» к наследованному имуществу умершего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины ОТКАЗАТЬ. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Заларинский районный суд в течении одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Е.А. Егорова