РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2020 года г.о. Самара

Советский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Мироновой С.В.,

при секретаре судебного заседания Бородулиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Фэирдип Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Фэирдип Финанс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания «Фэирдип Финанс» заключен договор займа №, по которому истец предоставил заемщику денежные средства в размере 520 000 руб., а заемщик обязался возвратить заем и уплатить проценты на него в размере 36 % годовых в соответствии с графиком платежей. Истец свои обязательства по договору займа исполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении на расчетный счет ответчика займа в размере 520 000 рублей.

Согласно протоколу № от ДД.ММ.ГГГГ общего собрания участников ООО «Микрокредитная компания «Фэирдип Финанс» сменила наименование на ООО «Фэирдип Финанс».

В нарушении условий договора займа ответчик произвел платежи частично всего в сумме 386 900 руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), а именно в случае не возврата в срок суммы займа, заемщик обязан оплатить штраф в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения договора, которая составляет 7,25 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.2 общих условий Договора займа расчет процентов за пользование займом рассчитывается исходя из остатка суммы основного долга.

Задолженность ответчика перед ООО «Фэирдип Финанс» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 389746 рублей 10 копеек, из которых 359027 рублей 58 копеек – сумма основного долга, 29238 рублей проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1480 рублей 52 копейки пени. 

В целях обеспечения исполнения обязательства заемщика, возникшего из договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и залогодателем, был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Предметом залога по договору ипотеки выступает принадлежащая ответчику на основании права собственности квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 43,6 кв.м., кадастровый номер №.

Согласно независимой оценке, проведенной ИП ФИО3 заключение № от ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки оценен на момент подписания данного договора в размере 2 147 060 рублей. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 389 746 руб. 10 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее ответчику на основании права собственности квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от оценочной стоимости в сумме 1717648 рублей. Взыскать с ответчика проценты в размере 36 % годовых (или 3% в месяц) на остаток суммы основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактического погашения ответчиком всей суммы займа; пени в размере 7,25 % годовых на остаток суммы основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактического погашения ответчиком всей суммы займа. Взыскать с ответчика расходы по оказанию услуг представителя в размере 12 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 13 097 рублей. 

В ходе судебного разбирательства исковые требования были уточнены в части установления начальной продажной стоимости имущества, ООО «Фэирдип Финанс» просит обратить взыскание на заложенное имущество- принадлежащую ФИО1 квартиру, общей площадью 43,6 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от оценочной стоимости квартиры в размере 1 735 120 рублей. В остальной части требования не изменены, указали, что задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ превышает 8 ежемесячных платежей.

Представитель истца ООО «Фэирдип Финанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании сумму основного долга не оспаривал, не согласен с суммой процентов, которые истец просит начислять до полного погашения задолженности.

Изучив материалы гражданского дела, выслушав ответчика, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания «Фэирдип Финанс» заключен договор займа №, по которому истец предоставил заемщику денежные средства в размере 520 000 руб., а заемщик обязался возвратить заем и уплатить проценты на него в размере 36 % годовых в соответствии с графиком платежей. 

Согласно протоколу № от ДД.ММ.ГГГГ общего собрания участников ООО «Микрокредитная компания «Фэирдип Финанс» сменила наименование на ООО «Фэирдип Финанс».

Согласно п. 6 договора – погашение займа осуществляется аннуитетными (равными) платежами, включающимися в себя часть основного долга и процентов за пользование займом. Количество платежей по договору – 36; размер ежемесячных платежей 23818 руб., периодичность платежей – ежемесячно начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Истец свои обязательства по договору займа исполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Установлено, что обязательства по погашению Ответчиком задолженности производятся с нарушением графика платежей. В течение срока действия договора платежи производились частично, последний раз ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ответчиком ФИО1 заключен договор денежного займа, в соответствии с которым получен займ, что подтверждается выпиской по счету, а также не отрицалось ответчиком в ходе судебного разбирательства, однако принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет, не осуществляет ежемесячные платежи по кредиту, не возвращает сумму кредита и не уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, указанные в кредитном договоре в соответствии с графиком платежей, что не оспорено стороной ответчика.

Задолженность ответчика перед ООО «Фэирдип Финанс» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 389746 рублей 10 копеек, из которых 359027 рублей 58 копеек – сумма основного долга, 29238 рублей проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1480 рублей 52 копейки пени. 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), а именно в случае не возврата в срок суммы займа, заемщик обязан оплатить штраф в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения договора, которая составляет 7,25 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.2 общих условий Договора займа расчет процентов за пользование займом рассчитывается исходя из остатка суммы основного долга.

Поскольку судом установлен факт неисполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, с ответчика подлежат взысканию проценты до момента фактического исполнения обязательства.

Представленный истцом расчет задолженности подтверждает факт наличия и размер задолженности по договору займа. Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиками в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорен.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Требования истца основаны на законе, подтверждаются материалами дела. Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства. Установлено, что условия кредитного договора ответчиком были нарушены, поэтому требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Исходя из указанных положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у заимодавца сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Согласно п. 2.1, 12 договора займа, проценты и пени начисляются до дня полного возврата заемщиком суммы займа. 

Таким образом, поскольку соглашение о расторжении договора займа сторонами не заключалось, что в соответствии с договором влечет право заимодавца требовать с должника проценты на сумму займа, предусмотренную договором, неустойки, начиная с даты, следующей за днем, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения обязанности по возврату задолженности.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В целях обеспечения исполнения обязательства заемщика, возникшего из договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и залогодателем, был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Предметом залога по договору ипотеки выступает принадлежащая ответчику на основании права собственности квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 43,6 кв.м., кадастровый номер №

Квартира принадлежит ответчику на праве собственности, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно п. 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: 1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона; 2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; 3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Вышеуказанные нормы статей указывают, что обращение взыскания на заложенную квартиру по договору об ипотеки (независимо от того, на какие цели предоставлен заем, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

В соответствии с положениями статьи 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно независимой оценке, проведенной ИП ФИО3 заключение № от ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки оценен на момент подписания данного договора в размере 2 147 060 рублей. 

Ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено ходатайство о назначении судебной экспертизы для определения начальной продажной стоимости.

Согласно заключения 

<

данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, общей площадью 43,60 кв.м., расположенной по адресу 

<

адрес> на день проведения экспертизы составляет 2168900 рублей.

В силу пункта 1 статьи 56 ФЗ "Об ипотеке" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на жилое помещение должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

Суд признает надлежащим доказательством заключение эксперта, составленного в соответствии с требованиями законодательства, истцом указанная экспертом стоимость не оспорена, в связи с чем, суд определяет начальную продажную цену имущества на публичных торгах в размере 80% от оценочной в размере 1 735 120 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствие со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суду представлен договор об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между истцом и ФИО4, расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12 000 руб., предметом которого является: подготовка и направление требования о досрочном взыскании всей суммы задолженности, подготовки и направлении уведомления об обращении взыскания на предмет залога, представление интересов в суде.

Применяя положения ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исходя из принципа разумности и соразмерности, сложности дела, принимая во внимание объем работы по договору, подготовку иска в суд исполнителем, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца в части возмещения расходов по оплате юридических услуг частично в сумме 5 000 рублей. 

Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 16063 рублей об оплате государственной пошлины при подаче иска, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд\

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Фэирдип Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Фэирдип Финанс» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 389746 рублей 10 копеек:

просроченный основной долг – 359027 рублей 58 копеек, 

проценты за пользование займом - 29238 рублей ( с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ), 

пени – 1 480 рублей 52 копейки, 

а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13097 рублей, расходы на услуги представителя в сумме 5000 рублей, а всего взыскать 407843 рубля 10 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Фэирдип Финанс» проценты за пользование заемными средствами по ставке 36% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Фэирдип Финанс» неустойку по ставке 7,25% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «МК « Фэирдип Финанс» и ФИО1:

- жилое помещение (квартиру), расположенное по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 43,6 кв.м., этаж 4, кадастровый (условный) №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 735 120 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд в порядке ст. 321 ГПК РФ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 06.10.2020. 

Судья С.В. Миронова