дело № 2-385/2025

24RS0040-02-2025-000064-94

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 февраля 2025 года город Норильск район Талнах

Норильский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Шаклеиной Е.Я.,

при секретаре судебного заседания Тулпаровой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (ЗАО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53586 рублей 10 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением о заключении договора, в котором содержится две оферты, о заключении потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. ДД.ММ.ГГГГ, Банк проверив платежеспособности клиента открыл на имя ответчика банковский счет №, а также заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее – договор о карте). Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счет-выписке. В связи с тем, что ответчик нарушала условия договора, допускала неоплату минимального платежа, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 53586 рублей 10 копеек, выставив и направив заключительный счет-выписку со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком данные требования исполнены не были, задолженность по договору о карте не погашена, что явилось основанием для обращения истца в суд.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в судебном заседании не участвовала, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, и применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Ознакомившись с исковыми требованиями, позицией ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Из содержания ст.850 ГК РФ следует, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02 декабря 1990 г. отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления и анкеты к заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и обслуживании карты № в офертно-акцептной форме (л.д. №).

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о карте путем открытия счета карты №, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил ответчику банковскую карту «Русский Стандарт».

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в заявлении клиента от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте (п. 1.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт») (л.д. №).

Согласно п. 7.10 названных Условий ответчик обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в акцептном порядке (п. 4.11.1 Условий). 

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением Заключительного счета выписки (п. 4.18 Условий). 

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания карт и Тарифами по картам «Русский Стандарт», что подтверждается подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 8.10 Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы в соответствии с п. 2.11 Условий, уведомив об этом клиента не позднее чем за 10 календарных дней до даты введения в действие таких изменений путем размещения печатных экземпляров новых редакций названных документов на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях и представительствах Банка; путем размещения указанной информации на веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу:www.bank.rs.ru.

Согласно п. 2.12. Условий любые изменения и дополнения, внесенные в Условия и/или Тарифы, с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в настоящих Условиях, равно распространяются на всех лиц, заключивших Договор с Банком, в том числе, на тех, кто заключил Договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу. Под действие изменений и дополнений в Условия и/или Тарифы подпадают все Операции, отражение которых на Счете производится, начиная со дня вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, Клиент вправе до вступления в силу таких изменений или дополнений произвести отказ от Договора в порядке, предусмотренном разделом 10 Отказ от Договора» настоящих Условий. 

До настоящего момента заявления в Банк об отказе от договора не поступало.

В соответствии с п. 2.13 Условий, с целью поддержания надлежащей степени информированности Клиента относительно действующих редакций Условий и Тарифов, в том числе, гарантированного ознакомления Клиента с произошедшими/ вступающими в силу изменениями и дополнениями Условий и/или Тарифов, Клиент обязан регулярно обращаться в Банк за получением сведений об имевших место изменениях и дополнениях в Условия и/или Тарифы. Посещение Клиентом соответствующих разделов веб-сайта Банка в сети Интернет по адресу www.bank.rs.ru (содержащих информацию о действующих Условиях и Тарифах, а также о вступающих в силу изменениях и дополнениях в Условия и/или Тарифы) приравнивается к обращению Клиента за соответствующей информацией непосредственно в Банк».

Таким образом, материалами дела подтверждено, что кредитный договор заключен сторонами в соответствии с требованиями п. 2 ст. 432 ГК РФ посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На протяжении последующих лет ответчик ФИО1 совершала операции по счету карты, в том числе по получению наличных денежных средств и оплаты покупок с использованием карты, тем самым подтверждала свое согласие на участие в договорных отношениях с банком на объявленных условиях.

В соответствии с п. 4.1 Условий задолженность возникает в результате: предоставления Банком клиенту кредита; начисления Банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начисления Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться клиентом путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке. В соответствии с п. 4.13. Условий, средства, размещенные на счете, списываются Банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в очередности, указанной в п. 4.13. Условий.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 11 Тарифов).

В соответствии с п. 11 Тарифов за пропуск минимального платежа предусмотрены платы: впервые – 300, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей.

Поскольку ответчик ФИО1 нарушала условия договора о карте, а именно в течение срока действий договора несколько раз подряд была допущена неоплата минимального платежа, то Банк на основании п. 4.18 Условий договора о карте потребовал от нее возврата суммы задолженности в размере 53586 рублей 10 копеек, подготовив и направив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №). 

В добровольном порядке ответчик ФИО1 задолженность не погасила, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт»обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> 

<

адрес> края о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> 

<

адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт»взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53586 рублей 10 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 903 рубля 79 копеек. 

На основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> 

<

адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по гражданскому делу № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

После отмены судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53 586 рублей 10 копеек.

Ответчик просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчику выставлялся заключительный счет-выписка с указанием задолженности по кредитному договору в размере 53 586 рублей 10 копеек со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, истец должен был обратиться в суд за защитой своих прав не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, а с иском в суд в январе 2025 года, то есть за пределами установленного срока исковой давности.

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 не имеется.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца не подлежат взысканию судебные расходы. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение месяца с даты изготовления в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: судья Е.Я. Шаклеина