Дело №2-3209/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 октября 2018 года г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Григорьевой А.П.

при секретаре Новокрещеновой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ФИО1 к ООО «СК Кардиф» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК Кардиф» о взыскании части страховой премии в размере 76139,52 рублей, штрафа за неудовлетворение требований в добровольном порядке, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, расходов на оплату услуг нотариуса в размере 1650 рублей.

В обоснование исковых требований указал, что между ним и ООО «Сетелем Банк» заключен договор № о предоставлении кредита на срок 36 месяцев, сумма кредита 764492,29 рублей,процентная ставка 7,30% годовых. В рамках заключенного договора кредитор возложил на заемщика обязанность по страхованию жизни и трудоспособности, по оплате страховой премии в размере 89445,60рублей. Истец заключил договор страхования, из суммы кредита была удержана страховая премия.При подписании пакета документов подписан договор страхование по программе «Ценные вещи+», страховая премия составила 2200руб. Страховая премия была включена в сумму кредита без согласования с истцом. Данная денежная сумма была оплачена единовременно за весь срок предоставления услуг в рамках Программы страхования, срок страхования составляет 36 месяцев. Претензию о возврате страховой премии ответчик оставил без удовлетворения. Действиями ответчика истцу причинён моральный вред.

Истец ФИО1, его представитель ФИО2, действующая по доверенности, в судебном заседании участия не принимали, извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК Кардиф» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом, представил отзыв о несогласии с требованиями иска(л.д.62-71).

Представитель третьего лица ООО «Сетелем Банк» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица Управления Роспотребнадзора по Челябинской области в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлен кредит ООО «Сетелем Банк» в размере 764492,29 рублей на срок 36 месяцев, под 7,30% годовых, полная стоимость кредита 13,552% годовых, ФИО1 обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в размере 15551 рубля, за исключением последнего платежа (л.д.9-13).

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ, между ООО «СК Кардиф» и ФИО1 на основании Правил добровольного страхования от нечастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № СП2.2 сроком на 36 месяцев на случай наступления следующих страховых случаев: 1. Смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, 2. Установления застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, 3. Смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, 4. Временной утраты трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни, 5. Недобровольной потери работы застрахованным лицом и получения в связи с этим статуса безработного, 6. Потери работы застрахованным лицом и получения в связи с указанным событием статуса безработного, 7. Травматического повреждения застрахованного лица в результате дорожно-транспортного происшествия. Сторонами была определена страховая сумма за страхование по страховым случаям 1 и 2 в день заключения договора страхования в размере 764492,29 руб., во второй и последующие дни определяется согласно приложению № к настоящему договору страхования. При этом страховая сумма по случаям 1, 2 не может быть более 5 000 000 рублей. 

Страховая сумма по страховому случаю ДД.ММ.ГГГГ92,29 руб. за весь срок страхования. Страховая сумма по страховому случаю 4 равна 15 551 руб. за весь срок страхования. По страховым случаям 5 и 6 страховая сумма равна 17883,65 руб. Указанная страховая сумма действует в течение каждого периода, аналогичного периодам, указанным в Приложении № к настоящему договору страхования. Страховая сумма по страховому случаю ДД.ММ.ГГГГ00 рублей и не может быть более 300 000 рублей. Также сторонами определена страховая премия в размере 89445,60руб. (л.д. 14-15).

Также ДД.ММ.ГГГГ, между ООО «СК Кардиф» и ФИО1 заключен договор страхования от рисков, связанных с утратой вещей по программе «Ценные вещи +» №К сроком на 12 месяцев на случай наступления следующих страховых случаев:1. Утеря или утрата паспорта(общегражданского или заграничного), 2.Утеря или утрата водительского удостоверения,3. Утеря или утрата ключей от квартиры/дома или дачи,4. Утеря или утрата ключей от транспортного средства, 5. Утеря или утрата государственных знаков транспортного средства.

Определены страховые суммы по случаю 1 – 3500 руб., по случаю 2 – 2000руб., по случаю 3 – 5000руб., по случаю 4 – 10 000руб., по случаю 5 – 2500руб. Также сторонами определена страховая премия в размере 2200руб. (л.д. 13 об).

Свои обязательства по кредитному договору, открытию счета и перечислению денежных средств на счет заемщика ФИО1 ООО «Сетелем Банк» исполнило в полном объеме, перечислив часть денежных средств в размере 2200 рублей и 89445,60рублей в ООО «СК «Кардиф» в качестве оплаты страховых премий, что сторонами не оспаривалось, подтверждено выпиской по счету(л.д.114).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ООО «СК Кардиф» была направлена претензия с требованием о возврате неиспользованной части страховой премии (л.д. 20-22), которая оставлена без удовлетворения.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст.ст. 927 и 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, однако, действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни и здоровья.

Статьей 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, условия кредитного договора о личном страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ и Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ №, устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств.

Подписав договоры страхования, ФИО1 подтвердил, что действует добровольно и в собственных интересах и осознает, что заключение договоров не является обязательным условием для предоставления либо заключения каких-либо иных договоров, понимает смысл, значение и юридические последствия заключения договора страхования, не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, грозы, не заключает договор вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, текст договора страхования перед подписанием им лично прочитан и проверен, с текстом Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) и Условиями страхования Страхователь ознакомлен, положения Правил страхования ему разъяснены, экземпляр Правил страхования вручен, получил Правила добровольного страхования рисков, связанных с утратой вещей от ДД.ММ.ГГГГ,являющихся приложением к договору страхования, ознакомился, понял и понимает все положения договора страхования и правил.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказавозможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разделу 2 договора страхования от несчастных случаев и болезней № СП2 и разделу 2 договора страхования от рисков, связанных с утратой вещей по программе «Ценные вещи +» №К в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течении пяти рабочих дней с даты заключения (даты подписания) договора страхования (отправка почтового отправления страховщику о досрочном отказе от договора страхования в течении указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок), при отсутствии в данном периоде событий имеющих признаки страхового случая страховая премия подлежит возврату страхователя в следующем размере:- в случае если страхователь отказался от договора страхования до даты начала действия договора страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме; - в случае если страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия договора страхования страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования(л.д.13об.,15об.). 

Подпунктом «г» пункта 7.6 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных генеральным директором ООО «СК Кардиф» ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено, что договор страхования может быть прекращен по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (л.д. 93-129).

Согласно пункту 7.7 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных генеральным директором ООО «СК Кардиф» ДД.ММ.ГГГГ, при досрочном отказе страхователя от договора страхования по основаниям, изложенным в п. п. «г» п. 7.6 Правил, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.5.5.6 Правил добровольного страхования рисков, связанных с утратой вещей, утвержденных генеральным директором ООО «СК Кардиф» ДД.ММ.ГГГГ,договор страхования прекращается по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай(л.д.77).

Учитывая, что истцом подано заявление о возврате страховой премии по истечение установленного пятидневного строка, сведений о том,что возможность наступления страхового случая отпала, суду не представлено, суд приходит к выводу о том,что оснований для удовлетворения требований искового заявления не имеется, права истца как потребителя, не нарушены.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194- 198 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК Кардиф» о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке течение месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме, через Курчатовский районный суд г. Челябинска. 

Председательствующий: