Дело № 2-785/2025 г. 

55RS0004-01-2025-000336-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2025 года Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе 

председательствующего судьи Руф О.А. 

при секретаре судебного заседания Бургардт М.С.

с участием ФИО2 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО "ТОР" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО "ТОР" обратилось в Октябрьский районный суд города Омска с названным иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности, указав, что 06.11.2023 между ООО МКК «РБ Кредит» и ФИО2 заключен договор займа № 7470DST0KDD112182889, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 200 000 руб. на срок до 06.11.2030 под 44,90% годовых. По условиям договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. В период с 27.11.2024 по 30.01.2025 ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов.

02.03.2023 ООО МК «Польза-Финанс» переименовано в ООО МК «РБ Кредит».

25.11.2024 г. между ООО МКК «РБ Кредит» и ООО ПКО "ТОР" заключен договор уступки прав требования (цессии) № 25/11/24-1. А так же дополнительное соглашение № 1 от 27.11.2024, на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам – физическим лицам, в том числе ФИО2 На основании договора займа ответчику были представлены денежные средства посредством одного или нескольких траншей на условиях, предусмотренных договором займа. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов за пользование займом. 

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика перед банком за нарушение сроков уплаты ежемесячных платежей, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 20% от суммы просроченной к уплате задолженности за каждый календарный день просрочки.

Просили суд взыскать с ответчика согласно расчета по состоянию на 27.11.2024 г. основной долг 200 000 руб., неоплаченные проценты 33 949,46 руб., неустойка 34,76 руб. за пользование микрозаймом, проценты по ставке 44,90% годовых на сумму основного долга 200 000 руб. с 28.11.2024 г. по дату фактического погашения задолженности, а так же неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга 200 000 руб. с 28.11.2024 г. по дату фактического погашения задолженности, расходы по государственной пошлине 8 020 руб. 

Представитель ООО ПКО "ТОР" ФИО1 (по доверенности) в судебное заседании при надлежащем извещении о месте и времени рассмотрения дела участия не принимал, в тексте заявления просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что займ брал на личные цели. Заработная плата составляет 26 000 руб. В браке состоит, на иждивении никого нет.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему. 

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

П. 1, 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кроме того, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов урегулированы Законом о микрофинансовой деятельности.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 2 названного закона микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Частью 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности (а редакции от 04.08.2023 г. действовавшей на дату заключения договора 06.11.2023 г.) предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите в редакции от 27.07.2023 г.) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Согласно ч. 11 ст. 6 данного Закона (в ред. Федеральных законов от 05.12.2017 № 378-ФЗ, в редакции от 27.07.2023 г. ) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе) в редакции от 27.07.2023 г. " по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). 

В судебном заседании установлено, что 06.11.2023 г. между ООО МКК «РБ Кредит» и ФИО2 заключен договор займа № 7470DST0KDD112182889, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 200 000 руб. (пункт 1 договора.) Срок возврата кредита составил 84 месяца до 06.11.2030 (п. 2 договора). Процентная ставка по кредиту составила 44,90% годовых (п. 4 договора). 

Пунктом 6 договора установлен порядок возврата займа. 

В соответствии с графиком платежей, 84 равными платежами в размере 8 017,09 руб. 25 числа каждого месяца. 

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика перед банком за нарушение сроков уплаты ежемесячных платежей, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 20% от суммы просроченной к уплате задолженности за каждый календарный день просрочки.

Приложением к договору следует график подписанный ФИО2

Основанием для выдачи кредита стало заявление ФИО2 

Однако ФИО2 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, что также усматривается из обозначенной выписки.Условиями договора п. 13 предусмотрена уступка права требования третьим лицам, о чем ФИО2 дано согласие.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом доказан факт заключения с ответчиком кредитного договора, достижение соглашения по существенным условиям договора и факт передачи ответчику денежных средств, а также неисполнение ответчиком обязательств по данному договору.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Согласно п. 1, п. 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом. 

П. 1 ст. 388 ГК РФ не допускает уступку требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию), если она противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

При заключении кредитного договора заемщик выразила согласие банку, при возникновении просроченной задолженности по настоящему договору на передачу банком управления по указанной задолженности сторонней организации. 

02.03.2023 ООО МК «Польза-Финанс» переименовано в ООО МК «РБ Кредит».

25.11.2024 г. между ООО МКК «РБ Кредит» и ООО ПКО "ТОР" заключен договор уступки прав требования (цессии) № 25/11/24-1. 

Дополнительное соглашение № 1 от 27.11.2024, на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам – физическим лицам, в том числе ФИО2 На основании договора займа ответчику были представлены денежные средства посредством одного или нескольких траншей на условиях, предусмотренных договором займа. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов за пользование займом. 

Соглашение об уступке прав (требований) совершено в надлежащей письменной форме, подписано сторонами, перечень передаваемых прав (требований) в нем определен, сумма уступаемых требований по кредитному договору на момент заключения соглашения об уступке права указана. 

Таким образом, на основании указанного договора уступки прав требования истец правомерно предъявил данный иск.

До настоящего времени задолженность не погашена, что послужило основанием для обращения в суд.

Согласно выписки из ЕГР ЮЛ ООО ПКО "ТОР" в качестве основного вида деятельности указано деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации. 

В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О потребительском кредите (займе)" в редакции действовавшей в редакции от 27.07.2023 г.) в ч. 1 ст. 12 указано, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрена уступка права требования, ООО ПКО "ТОР" имеет право обратиться с данным в иском в суд. 

Выпиской по счету клиента подтверждается использование заемщиком кредитных средств. 

В материалы дела представлен расчет задолженности.

Из представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору № 7470DST0KDD112182889 от 06.11.2023 на 27.11.2024 составила основной долг 200 000 руб., неоплаченные проценты 33 949,46 руб., неустойка 34,76 руб. за пользование микрозаймом.

Истцом доказан факт заключения с ответчиком кредитного договора, достижение соглашения по существенным условиям договора и факт передачи последнему денежных средств посредством перечисления их на кредитную карту, неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Ответчиком обязательства по погашению текущей задолженности не исполняются, что явилось основанием для предъявления настоящего иска.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 12 договора займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – подлежит начислению пеня в размере 20% от суммы просроченной задолженности (просроченная задолженность состоит из суммы займа и начисленных процентов) за каждый день нарушения обязательств. 

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что обязательства по договору займа № 7470DST0KDD112182889 от 06.11.2023 стороной заемщика в установленный договором срок и по настоящее время не исполнены, суд полагает исковые требования о взыскании со ФИО2 в пользу ООО ПКО "ТОР" задолженности заявлены обоснованно. 

Истец просит взыскать с ответчика ФИО2 проценты по ставке 44,90% годовых на сумму основного долга 200 000 руб. с 28.11.2024 г. по дату фактического погашения задолженности, а так же неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга 200 000 руб. с 28.11.2024 г. по дату фактического погашения задолженности 

Согласно абз. 2 п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» доказательствами обоснованности размере неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а так же о показателях инфляции за соответствующий период.

Как слелует из Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства (п. 65).

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). 

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, требования истца фактически не удовлетворены в настоящий момент.

Часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает процессуальную обязанность сторон гражданского процесса представлять доказательства в подтверждение заявленных требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, которой корреспондирует предусмотренное статьей 12 ГПК РФ правомочие суда рассмотреть дело по представленным в ходе его рассмотрения доказательствам.

Учитывая изложенное, суд полагает исковые требования в части взыскании с ФИО2 в пользу ООО ПКО "ТОР" проценты по ставке 44,90% годовых на сумму основного долга 200 000 руб. с 28.11.2024 г. по дату фактического погашения задолженности, а так же неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга 200 000 руб. с 28.11.2024 г. по дату фактического погашения задолженности подлежащими удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины 8 020 руб., что подтверждается представленными суду платежными документами, платежным поручением 145 от 29.01.2025 на сумму 8 020 руб. при обращении в суд о взыскании задолженности с ФИО2

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцу за счет ответчика подлежат возмещению понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины 8 020 руб.

Руководствуясь статьями 98 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 (паспорт 

<

данные изъяты> в пользу ООО ПКО "ТОР" (ИНН 

<

***>) задолженность по договору № 7470DST0KDD112182889 от 06.11.2023 по состоянию на 27.11.2024 г. основной долг 200 000 руб., неоплаченные проценты 33949,46 руб., неустойку 34,76 руб., расходы по государственной пошлине 8020 руб., всего 242 004,22 руб. 

Взыскать с ФИО2 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу ООО ПКО "ТОР" (ИНН 

<

***>) проценты по ставке 44,90% годовых на сумму основного долга 200 000 руб. с 28.11.2024 г. по дату фактического погашения задолженности, а так же неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга 200 000 руб. с 28.11.2024 г. по дату фактического погашения задолженности 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 февраля 2025 года.

Судья п/п О.А. Руф