Дело №2-3237/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2017 года г. Пенза

Октябрьский районный суд города Пензы в составе

председательствующего судьи Романовой В.А., 

при секретаре Денисовой С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику ФИО1, указав, что 19 июля 2016 года АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) заключил Кредитный договор за №» с ФИО1 путем акцепта (выдачи кредита) оферты со стороны Должника. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись: Заявление (оферта) на предоставление кредита по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Важные профессии» (далее - Заявление); «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)»; тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Важные профессии». Рассмотрев заявление, взыскатель принял положительное решение о предоставлении Должнику денежных средств в размере 200 000,00 рублей (Двести тысяч рублей 00 копеек). За пользование кредитом была установлена плата из расчета 21,90 % годовых, был открыт счет №, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет, что подтверждается выпиской по счету Должника. В соответствии с п. 5 Заявления, Должник был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Важные профессии», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8). Взыскатель акцептировал направленное предложение Должника о заключении кредитного договора, а Должник в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.3.2.1.Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно 3.6.3 Общих условий Должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с Должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Должник обязан в указанный банком в Требовании срок вернуть Кредит Банку до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочке платежа по возврату Кредита и/или уплате проценты за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1, 3.5.3. Общих условий).

В соответствии с п. 12 Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик оплачивает неустойку в размере 0,054% в день по основному долгу и процентам за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения. В соответствии с п. 3.5 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей,

подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условий.

Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего in шпионим Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить, срок для устранения последствий его наступления. Заемщик вышел на просрочку 21.11.2016 года. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору 06.07.2017 года Банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

Принимая во внимание статью 319 ГК РФ, за период с 21.11.2016 года по 11.09.2017 года, в соответствии с Расчетом начисления процентов сумма полной задолженности составила 237 299,39 рублей (Двести тридцать семь тысяч двести девяносто девять рублей 39 копеек) в том числе: срочная ссуда 173 205 руб.91 коп., просроченная ссуда 21167 руб.92 коп., проценты на срочную ссуду 2182,39 руб., проценты на просроченную ссуду 266 руб. 70 коп., просроченные проценты 35 647 руб. 90 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 1 777 руб. 21 коп., неустойку на просроченные проценты 3051 руб. 36 коп.

На основании изложенного просил: взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 237 299,39 рублей (Двести тридцать семь тысяч двести девяносто девять рублей 39 копеек), расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 572,99 рублей (Одиннадцать тысяч пятьсот семьдесят два рубля 99 копеек); Расторгнуть Кредитный договор № от 19.07.2016 года, заключённый между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

В судебное заседание представитель истца ПАО АКБ «Российский капитал», будучи надлежащим образом извещенный, не явился, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, иск поддержал, просил его удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушании дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, поддержал письменные возражения на иск, в которых просил в силу ст. 333 ГК РФ уменьшить неустойку.

Выслушав участника процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307, 807 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей. 

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очереди части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. 

Пункт 2 ст. 450 ГК РФ предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть измен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Заемщик существенно нарушены условия кредитного договора по возврату кредита.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

В судебном заседании установлено, что 19 июля 2016 года АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) заключил Кредитный договор за № «06-240/КФ-16» с ФИО1 путем акцепта (выдачи кредита) оферты со стороны Должника. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись: Заявление (оферта) на предоставление кредита по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Важные профессии» (далее - Заявление); «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)»; тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Важные профессии». Рассмотрев заявление, взыскатель принял положительное решение о предоставлении Должнику денежных средств в размере 200 000,00 рублей (Двести тысяч рублей 00 копеек). За пользование кредитом была установлена плата из расчета 21,90 % годовых, был открыт счет №, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет, что подтверждается выпиской по счету Должника. В соответствии с п. 5 Заявления, Должник был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Важные профессии», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8). Взыскатель акцептировал направленное предложение Должника о заключении кредитного договора, а Должник в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.3.2.1.Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно 3.6.3 Общих условий Должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с Должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Должник обязан в указанный банком в Требовании срок вернуть Кредит Банку до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочке платежа по возврату Кредита и/или уплате проценты за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1, 3.5.3. Общих условий).

В соответствии с п. 12 Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик оплачивает неустойку в размере 0,054% в день по основному долгу и процентам за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения. В соответствии с п. 3.5 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей,

подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условий.

Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего in шпионим Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить, срок для устранения последствий его наступления. Заемщик вышел на просрочку 21.11.2016 года. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору 06.07.2017 года Банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

Принимая во внимание статью 319 ГК РФ, за период с 21.11.2016 года по 11.09.2017 года, в соответствии с Расчетом начисления процентов сумма полной задолженности составила 237 299,39 рублей (Двести тридцать семь тысяч двести девяносто девять рублей 39 копеек) в том числе: срочная ссуда 173 205 руб.91 коп., просроченная ссуда 21167 руб.92 коп., проценты на срочную ссуду 2182,39 руб., проценты на просроченную ссуду 266 руб. 70 коп., просроченные проценты 35 647 руб. 90 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 1 777 руб. 21 коп., неустойку на просроченные проценты 3051 руб. 36 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 56, п. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

При разрешении возникшего между сторонами спора бремя доказывания выполнения обязательств и отсутствия задолженности по кредитному договору лежит на ответчиках, однако никаких доказательств в возражение на исковые требования не представлено. 

Довод ответчика о необходимости применения положения ст. 333 ГК РФ, снизив неустойку за просроченные проценты и за просроченный основной долг, судом не могут быть приняты во внимание.

Правовых оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в отношении заявленного истцом требования не имеется.

В силу ст. 333 ГК РФ может снижена неустойка, величина которой явно несоразмерна последствиям допущенного должником нарушения.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что должник ФИО1 неоднократно существенно нарушала свои обязанности по ежемесячному погашению кредита, в связи с чем подлежат удовлетворению исковые требования АКБ «Российский капитал» (ПАО) о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 237 299 руб. 39 коп. 

На основании ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку условия кредитного договора нарушаются со стороны заемщика ФИО1, кредитный договор № от 19.07.2016 года подлежит расторжению в судебном порядке в силу положений ст. 450 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика ФИО1 подлежит к взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в размере 11 572 руб. 99 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 19.07.2016г., заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 19.07.2016г. в размере 237 299,39 рублей (Двести тридцать семь тысяч двести девяносто девять рублей 39 копеек) в том числе: срочная ссуда 173 205 руб.91 коп., просроченная ссуда 21167 руб.92 коп., проценты на срочную ссуду 2182,39 руб., проценты на просроченную ссуду 266 руб. 70 коп., просроченные проценты 35 647 руб. 90 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 1 777 руб. 21 коп., неустойку на просроченные проценты 3051 руб. 36 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 572 руб. 99 коп.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца после вынесения мотивированного решения.

Председательствующий