Дело № 2-1487/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2020 года г. Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Романовой Е.В., при секретаре Ярашутиной Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту решения - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование требований указано, что 28 декабря 2011 года между Банком и ФИО1 заключен договор о предоставлении карты №, по которому заемщику предоставлена кредитная карта с лимитом в размере 120 000 руб. под 32% годовых. Заемщиком условия договора систематически нарушаются, в результате чего образовалась задолженность по процентам и основному долгу. За взысканием задолженности истец обратился к мировому судьей судебного участка №6 Октябрьского судебного района г. Архангельска, который был отменен 06 марта 2018 года. В связи с чем просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 148 837 руб. 56 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Ее представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против исковых требований, ходатайствовала о применении последствий пропуска срока исковой давности, просила в иске отказать.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке. 

Заслушав пояснения представителя ответчика, оценив собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела 28 декабря 2011 года ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), в рамках которого просила открыть ей банковский счет, предоставить кредитную карту с лимитом не более 150 000 руб. под 36% годовых с минимальным платежом в размере 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода.

При подписании заявления ФИО1 указала, что она ознакомлена и полностью согласна с Условиями и Графиком платежей.

Банк акцептовал оферту ФИО1, открыл банковский счет №, выдал ответчику кредитную карту, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком. 

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Факт получения кредитной карты, суммы кредита ответчиком не оспаривается, подтверждается выпиской по счету.

Как усматривается из материалов дела, обязательства по кредитному договору ответчиком выполняются ненадлежащим образом. 

В нарушение условий кредитного договора ответчик не совершала ежемесячные платежи по Кредитному договору.

Согласно пункту 5.3 Условий кредит считается предоставленным со дня отражения на счете сумм операций, указанных в пункте 5.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное количество календарных дней в году.

В случае превышения сумм операций, осуществленных в соответствии с пунктом 5.2. Условий, над платежным лимитом возникает сверхлимитная задолженность, на которую начисляются проценты и комиссия (пункт 5.4. Условий).

Срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления требования погасить задолженность в полном объеме (пункт 5.22 Условий).

В соответствии с пунктом 5.23 названных Условий сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности Клиента перед Банком. 

Тарифным планом предусмотрена плата за выдачу наличных за счет кредита, ежемесячная комиссия за участие а Программе по организации страхования клиентов в размере 0,8%, плата за предоставление услуги SMS-сервис в размере 50 руб. в месяц.

Также Тарифным планом предусмотрена плата за пропуск минимального платежа в размере 300 руб. (впервые), 500 руб. (2-ой раз подряд), 1 000 руб. (3-й раз подряд), 2 000 руб. (4-й раз подряд).

С Тарифным планом, примерным графиком погашения задолженности, схемой расчета минимального платежа ответчик ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

В соответствии с условиями договора о карте, ответчик приняла на себя обязательство своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате ежемесячных платежей, Банк, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование, в котором установил срок погашения задолженности по кредиту в соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 810 ГК РФ – до 27 мая 2015 года. Требование Банка ответчиком в полном объеме исполнено не было.

Вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушив сроки погашения задолженности и сроки уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № составляет 148 837 руб. 56 коп., в том числе: 114 839 руб. 49 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 23 397 руб. 83 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 200 руб. – комиссия за снятие наличных/ перевод денежных средств, 5 850 руб. 24 коп. – комиссия за участие в Программе страхования, 4 200 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 350 руб. - задолженность по плате за смс-информирование.

Разрешая заявленное стороной ответчика ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Учитывая, что заключительное требование о погашении досрочно долга было сформировано и направлено ответчику 28 апреля 2015 года со сроком его исполнения до 27 мая 2015 года, то течение срока исковой давности в данном случае начинается с 28 мая 2015 года и заканчивалось 28 мая 2018 года.

Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29 сентября 2015 года № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Банк обратился к мировому судье судебного участка №6 Октябрьского судебного района г. Архангельска за взысканием указанной задолженности 21 февраля 2018 года. Судебный приказ от 21 февраля 2018 года был отменен 06 марта 2018 года на основании возражений должника.

При таких обстоятельствах срок исковой давности истек 06 сентября 2018 года. 

Банк обратился в суд с настоящим иском 20 февраля 2020 года, то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности. 

С учетом изложенного исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Архангельска.

Мотивированное решение изготовлено 05 июня 2020 года.

Судья Е.В. Романова