№ ***

№ *** 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Железногорск 28 августа 2023 года

Железногорский городской суд Курской области в составе: 

председательствующего судьи Смирновой Е.В., 

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 «ФИО4-БАНК» к ФИО3, действующему в своих интересах и как законный представитель ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника,

у с т а н о в и л :

ФИО4 «ФИО4-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО3, действующему в своих интересах и как законному представитель ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника. В обоснование иска указано, что между АО «ФИО4-БАНК» и ФИО6 был заключен кредитный договор № № *** от **.**.**, по условиям которого заемщику была выдана кредитная карта с лимитом 15000 руб. и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за его использование. После чего, заемщик ФИО6 умерла **.**.**. За заемщиком образовалась просроченная задолженность в размере 10 826, 21 руб., из которой: основной долг 10623, 67 руб., проценты – 202,54 руб.

В иске банк просил взыскать в свою пользу задолженность по вышеуказанному договору № № *** от **.**.** в размере 10 826, 21 руб. за счет наследственного имущества заемщика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 433,05 руб. 

В судебное заседание представитель истца АО «ФИО4-БАНК» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске указано о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела. Ответчик судом заблаговременно и надлежащим образом извещалась о дате и времени рассмотрения дела по адресу регистрации, посредством почтовой связи, направленная судом корреспонденция была возвращена отделением почтовой связи за истечением срока хранения, об обстоятельствах невозможности принять участие в судебном заседании ответчиком суд не уведомлялся, доказательств объективно, препятствующих получить корреспонденцию суда и явиться в судебное заседание, не было представлено.

Учитывая, что ответчиком не представлено доказательств тому, что извещение суда не было получено им по не зависящим от него причинам, судебное извещение применительно к положениям статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом разъяснений содержащихся в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует считать доставленным.

При установленных обстоятельствах, суд надлежащим образом выполнил возложенную обязанность по извещению ответчика о месте и времени слушания дела и пришел к выводу рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства вынесено и занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, в частности, путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Пунктами 1, 2 ст. 160 ГК РФ закреплено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Исходя из положений ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае - уплатить деньги.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязанности должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Судом установлено и как следует из материалов дела, **.**.** между АО «ФИО4-БАНК» и ФИО6 был заключен потребительского кредита № № ***.

Для получения вышеуказанного кредита ФИО6 была подана заявка, с указанием ее паспортных данных и иной информации, направлено Согласие заемщика на обработку персональных данных, подтверждено согласие с условиями предоставления кредита и Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Подав заявку на получение кредита, ответчик согласилась со всеми условиями Заимодавца, после чего на номер мобильного телефона ФИО6 было прислано смс-сообщение, которое содержало индивидуальный код, являющийся аналогом собственноручной подписи. 

Подписав договор при помощи аналога собственноручной подписи, ответчик повторно подтвердил свое согласие и приняла общие условия договора, присоединившись к общими условиями кредитования АО «ФИО4-БАНК».

ФИО6 была предоставлена информация по кредиту, согласно которой кредит предоставлялся на следующих условиях: лимит кредита 15000 руб., процентная ставка – 31,99 % годовых. Полная стоимость кредита 31,955% годовых. Ежемесячные регулярные платежи ежемесячно не позднее 27 числа каждого месяца.

Указанный договор является договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Заемщику была выдана кредитная карта и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

Данные обстоятельства сторонами не оспаривались и подтверждаются Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Памяткой о тарифах по кредитной карте, Общими условиями договора потребительского кредита.

При заключении кредитного договора ФИО6 ознакомлена с индивидуальными и общими условиями кредитования, информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, о чем свидетельствует ее электронная подпись.

Представленные истцом в обоснование требований копии документов, подтверждающих заключение между сторонами кредитного договора, заверены надлежащим образом.

В свою очередь ответчиком о подложности документов, представленных истцом, в суде не заявлялось, доказательств, подтверждающих безденежность кредитного договора, опровергающих факт обращения заемщика в банк с заявлением-офертой либо свидетельствующих о ее отзыве, не представлялось. 

Из материалов дела следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, нарушая установленный сторонами договора график платежей.

Задолженность ответчика составила 10 826, 21 руб., из которой: основной долг 10623, 67 руб., проценты – 202,54 руб.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, ответчиком оспорен не был, суд признает его математически верным и принимает как доказательство по делу.

**.**.** заемщик ФИО6 умерла, что подтверждено свидетельством о смерти, выданным отделом ЗАГС Администрации г. Железногорска **.**.**. 

Образовавшаяся просроченная задолженность не погашена. 

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьей 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского Кодекса РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства ( например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления от **.**.**).

Согласно п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** N 9 наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что было заведено наследственное дело № *** к имуществу умершего заемщика ФИО6 нотариусом Железногорского нотариального округа Курской области ФИО7

Наследство после смерти ФИО6 было принято наследниками по закону 1-й очереди – несовершеннолетней дочерью ФИО2 и супругом ФИО3 путем обращения с заявлениями в установленный срок к нотариусу.

В силу положений ст. 1175 ГК РФ, и разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** N 9, ФИО2 и ФИО3, являясь наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО6 обязаны нести ответственность по неисполненным кредитным обязательствам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом не представлено доказательств, свидетельствующих о принятии наследства после смерти заемщика иными наследниками, суд не находит правовых оснований для возложения на ответственности по неисполненным кредитным обязательствам умершего заемщика на иных наследников. 

Из наследственного дела усматривается, что стоимость наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования к наследникам превышает размер задолженности, заявленный истцом ко взысканию.

Наследственное имущество состоит из следующего: 1/2 доли в праве общей совместной собственности собственности на жилое помещение – ***, с кадастровым номером № ***, кадастровой стоимостью 1 715 712, 93 руб.; 1/5 доля земельного участка категории земли населенных пунктов для индивидуального жилищного строительства, расположенная по адресу: ***, участок № *** с кадастровым номером № ***, кадастровой стоимостью 458 652, 60 руб., а так же остаток денежных средств на банковских вкладах в общем размере 3 177,41 руб.

Таким образом, размер наследственной доли каждого из наследников составил: 476 382, 19 руб. (428 928, 23 руб. + 45 865,26 руб. + 1588, 70 руб.)

От сторон ходатайств о проведении по делу судебной экспертизы с целью определения стоимость наследственного имущества суду не поступало.

Факт заключения ФИО6 (наследодателем) с АО «ФИО4-БАНК» на изложенных в нем условиях, наследником не оспаривался. 

Расчет долга, составленный истцом, ответчиком в установленном порядке не опровергнут, контррасчет не представлен, в том числе, не подтверждено расходование заемных средств в меньшем размере, чем заявлено банком.

При таких обстоятельствах, исследовав и оценив в совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ обстоятельства по делу и имеющиеся в деле доказательства, суд находит установленным факт просрочки внесения платежей по кредитному договору № № *** от **.**.**, и, учитывая состоявшуюся смерть заемщика ФИО6, и принятие ее наследства несовершеннолетней дочерью ФИО2 и супругом ФИО3, а также стоимость имущества, составляющего наследственную массу, суд пришел к выводу о правомерности требования банка, необходимости взыскать с ответчиков задолженности в размере 10 826, 21 руб. 

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении материальных требований истца, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины размере 433,05 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требований ФИО4 «ФИО4-БАНК» к ФИО3, действующему в своих интересах и как законный представитель ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, действующего в своих интересах и как законный представитель ФИО2 в пользу ФИО4 «ФИО4-БАНК» задолженность по кредитному договору № № *** от **.**.** в размере 10 826, 21 руб., из которой: основной долг 10623, 67 руб., проценты – 202,54 руб.

Взыскать с ФИО3, действующего в своих интересах и как законный представитель ФИО2 в пользу ФИО4 «ФИО4-БАНК» расходы по оплате госпошлины в размере 433,05 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Курский областной суд через Железногорский городской суд Курской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.В. Смирнова