№ 2-1-161/2020

64RS0007-01-2020-000049-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2020 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего Климовой С.В.

при секретаре Гаврилюк Е.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,- 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности в общем размере 50 166 руб. 37 коп. и государственную пошлину в размере 1 704 руб. 99 коп.

Мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор. Во исполнение договора банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 30 000 руб., на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 48,00% годовых с минимальным платежом 2 000 руб. в месяц в установленную договором дату. Договор, заключенный между банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)». Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. ФИО2 произвела активацию кредитной карты, воспользовалась предоставленными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняла, платежи по кредиту не вносила, проценты за пользование денежными средствами не уплачивала.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ Связной Банк (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав (требования), согласно которому цедент уступил цессионарию право требования задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» уступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № г.Балашова Саратовской области отменен судебный приказ, выданный ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в общем размере 51 018 руб. 87 коп..

Поскольку задолженность до настоящего времени не погашена истец вынужден обратиться в суд. 

Представитель истца о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просили дело рассмотреть без их участия. 

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащими образом, согласно представленных возражений просила в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на пропуск срока исковой давности ответчиком и не уведомления банком о перемене заемщика. 

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты клиента № и заявления ФИО2 в «Связной Банк» (ЗАО) (в настоящее время – «Связной Банк» (АО)) на имя ФИО5 был открыт специальный карточный счет № в рублях РФ в соответствии с тарифами Банка С-лайн 2000. Ответчице предоставлен кредит с лимитом 30 000 руб. с процентной ставкой 48% годовых, минимальным платежом 2 000 руб., датой платежа 10-го числа каждого месяца, комиссия за выпуск и годовое обслуживание банковской карты 600 руб. В этот же день ответчице выдана банковская карта (л.д. 28, 29,30).

Кредитная карта активирована и использовалась ФИО2 Последний платеж на сумму 2 000 руб. произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что также указано ответчиком в возражениях. Данный факт подтвержден представленной истцом распечаткой по внесенным заемщиком денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно оферте ФИО6 обязалась соблюдать условия договора, содержащиеся в Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифах по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), являющихся в совокупности неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми ответчик ФИО2 была ознакомлена, что подтверждается ее подписью. 

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 2.10.1. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) банк имеет право передавать право требования по договору СКС/ кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензию на право осуществления банковской деятельности. 

Как следует из п.1 ст.388 ГК РФ, уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

По договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между «Связной Банк» (АО) (цедент) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» (цессионарий), к последнему перешло право требования исполнения денежных обязательств должниками, в том числе ФИО2

По договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Т-Капитал» (цедент) и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (цессионарий), к последнему перешло право требования исполнения денежных обязательств должниками, в том числе ФИО2

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 50 166 руб. 37 коп., в том числе задолженность по просроченному основному долгу – 38 173 руб. 11 коп., задолженность по просроченным процентам – 8 293 руб. 26 коп., задолженность по комиссиям, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 3 700 руб., которая до настоящего времени не погашена. 

Доводы возражения о том, что ФИО2 не была уведомлена о переуступке прав требования судом не принимается во внимание. 

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент совершения сделок уступки прав от 2017 года) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

При этом в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Подписав заявление на оформление банковской карты, ФИО2 подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) и Тарифам по банковскому обслуживанию в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, ознакомилась и согласилась с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, условиями Руководства пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания и обязалась неукоснительно их исполнять.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц.

Разрешая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.п. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из условий кредитного договора, ответчик обязан своевременно осуществлять платежи по кредиту 10 числа каждого месяца в размере минимального ежемесячного платежа.

Судом установлено, что последний платеж совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ (дата очередного платежа) погашение кредита заемщиком не производилось.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес мирового судьи судебного участка № г.Балашова Саратовской области направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № г.Балашова Саратовской области выдан судебный приказ, который определением мирового судьи судебного участка № г.Балашова Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО2 отменен.

С настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа и с настоящим иском истец обратился в суд за пределами срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (ДД.ММ.ГГГГ). 

Председательствующий С.В. Климова