УИД № 75RS0010-01-2024-001029-70

Дело № 2-356/2024 ~ М-320/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2024 года пгт. Забайкальск 

Забайкальский районный суд Забайкальского края в составе

председательствующего судьи Васендина С.Ф., 

при секретаре судебного заседания Быковской Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "ПКО "НБК" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

Истец, обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, ссылаясь на следующие обстоятельства.

12.11.2012 года между ОАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заёмщику предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей под 26,5% годовых. По условиям кредитного договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику. Срок действия договора определён: до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Обязательства по договору включает в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом. В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению на дату погашения основного долга. На настоящий момент кредитный договор является действующим. Обязательства не прекращены, кредитный договор не расторгнут.

24.01.2014 г. банк передал свои права требования НАО "Первое клиентское бюро". В связи с неисполнением заёмщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору НАО "Первое клиентское бюро" передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО "НКБ", на основании договора уступки прав (требований) № от 31.03.2020 года. 28.12.2023 ООО "НКБ" было переименовано в ООО "ПКО "НКБ". На основании изложенного право требования по кредитному договору № от 12.11.2012 года в полном объёме перешло к ООО "ПКО"НКБ". Сумма задолженности по состоянию на 31.03.2020 года составила 100 000 рублей, что подтверждается актом приёма-передачи прав (требований). 

22.07.2022 года мировым судьёй судебного участка № 23 Калганского судебного района Забайкальского края вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с должника ФИО1, который был отменён мировым судьёй 21.03.2023 года по заявлению должника. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 100 000 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины, в размере 3200 рублей.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела уведомлена надлежащим образом, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие, направить в адрес истца копию решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, представил суду в письменном виде заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел настоящий спор в отсутствие представителя истца. 

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, оценив доводы сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (статья 427, пункт 1 статьи 428 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Статьёй 850 ГК РФ установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 12.11.2012 года ответчик ФИО1 обратился в ОАО "Восточный экспресс банк" с заявлением (офертой) акцептированным банком о предоставлении кредита № на сумму 300000 рублей, на срок 60 месяцев под 26,5% годовых, ежемесячный взнос 10870,00 руб., дата ежемесячного взноса 12 число каждого месяца, дата окончания погашения 12.11.2017 года, график гашения кредита – согласно Приложению к заявлению. Также в заявлении заёмщик просил подключить его к Программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", заполнил Анкету заявителя (л.д.10,12-15).

Условия кредитного договора изложены в заявлении и Типовых условиях потребительского кредита, договора банковского счёта, на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счёта. 

В приложении к заявлению на получение кредита сторонами согласован График гашения кредита, согласно которому кредит погашается 60 аннуитетными ежемесячными платежами в размере 10870,00 рублей, в который входит плата за присоединение к страховой Программе жизни и трудоспособности заёмщиков и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", в том числе включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов. Первый платёж по кредиту установлен 12.12.2012 года, последний аннуитетный платёж 13.11.2017 года.

Согласно представленному расчету задолженности ответчик получил заёмные денежные средства в сумме 300 000,00 руб. – 12.11.2012 года. Вместе с тем свои обязательства по возврату кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 24.01.2014 года образовалась задолженность ФИО1 перед заимодавцем в размере 412570,02 руб., из которых основной долг 300 000 рублей, задолженность по процентам 86 070,03 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 1 26 500,00 рублей (л.д.103-104).

Согласно договору об уступке прав (требований) № 55 от 24.01.2014 года ОАО "Восточный экспресс банк" (цедент) передал ОАО "Первое коллекторское бюро" (цессионарию) права по кредитным обязательствам вытекающих из договоров заключенных Цедентом с физическими лицами согласно приложению 1, в полном объёме задолженности должников перед Цедентом, существующей на момент перехода прав, в числе которых уступлены права по договору в отношении задолженности ФИО1 (л.д.98 -100, 105-113).

Право требования вышеуказанной задолженности по кредитному договору № от 12.11.2012 года в отношении заёмщика ФИО1, на основании договора цессии НАО "Первое коллекторское бюро" переуступило истцу что подтверждается договором цессии 31.03.2020 года и выпиской из Акта приема-передачи прав (л.д.16-18).

В 2021 году истцом в адрес ответчика направлено предложение об участии в примирительной процедуре или составлении мирового соглашения об оплате задолженности, а также гарантийное письмо об уплате задолженности, которое ответчиком не подписано.

18.07.2022 года, в связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязанностей по возврату кредита, истец обратился с заявлением к мировому судье о взыскании с ответчика части задолженности за период с 12.11.2012 по 31.03.2020 года по кредиту № от 12.11.2012 года в размере 100 000 рублей, расходов на оплату государственной пошлины 1600 рублей.

22.07.2022 года судебным приказом № указанная в заявлении истца задолженность по кредитному договору № от 12.11.2012 года в размере 100 000 рублей, судебные расходы в размере 1600,00 рублей взысканы с ответчика ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка № 23 Калганского судебного района Забайкальского края судебный приказ № о взыскании задолженности с должника, отменён в связи с наличием возражений ответчика относительно его исполнения, что явилось поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заключение договора № от 12.11.2012 года и получение суммы займа в размере 300 000 рублей на указанных в договоре условиях не оспаривает, представил заявление о пропуске истцом срока исковой давности. 

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Согласно разъяснениям данным в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее постановление Пленума № 43), если стороны прибегли к предусмотренному законом или договором досудебному порядку урегулирования спора (например, претензионному порядку, медиации), то течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом или договором для проведения соответствующей процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня ее начала (пункт 3 статьи 202 ГК РФ).

Как установлено судом, срок возврата Кредита согласно графику сторонами установлен до 13 ноября 2017 года.

Предложение об участии в урегулировании спора истец направил ответчику в 2021 году (л.д.7).

С заявлением к мировому судье о взыскании задолженности с ответчика истец обратился 18.07.2022 года (л.д.121).

С учётом изложенного, суд признает моментом востребований долга дату подачи заявления кредитором - 18.07.2022 года.

Пунктом 15 постановления Пленума № 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 6 постановления Пленума № 43 указано, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из материалов дела следует, что срок исполнения обязательств по кредитному договору установлен 13 ноября 2017 года, об указанном обстоятельстве кредитору было достоверно известно.

При таком положении срок исковой давности по истребованию задолженности у ответчика истёк 13 ноября 2020 года. Все иные действия истца произведены за пределами истекшего срока давности, и поэтому на течение срока давности повлиять не могут. При таких обстоятельствах, суд правовых оснований для удовлетворения иска не усматривает. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковое заявление ООО "ПКО "НБК" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Забайкальский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.Ф. Васендин

Текст мотивированного решения изготовлен 11 сентября 2024 года.