Дело № 2-265/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 сентября 2019 год

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Сморчкова С.В.,

при секретаре Чемодановой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60 239 рублей 44 копейки, в том числе: 18 448 рублей 70 копеек – основной долг, 30 606 рублей 39 копеек – проценты, 11 184 рубля 35 копеек – штрафные санкции, а так же расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 007 рублей 18 копеек.

Свои требования истец обосновывает тем, что определением мирового судьи Судебного участка № 30 Красносельского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений должника относительного его исполнения, чем и обусловлена подача настоящего искового заявления. 

ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком был заключен Кредитный договор №ф (далее - Кредитный договор). В соответствии с условиями Кредитного договора Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 50 000 рублей 00 копеек сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены Ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 

<

данные изъяты> % за каждый день. В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2 % за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 492 915 (четыреста девяносто две тысячи девятьсот пятнадцать) рублей 39 копеек, из которой: сумма основного долга – 18 448,70 рублей, сумма процентов – 30 606,39 рублей, штрафные санкции – 445 860,30 рублей. Истец на этапе подачи настоящего заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 11 184,35 рублей, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако оно проигнорировано. Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору. Временной администрацией, а впоследствии, и представителями Конкурсного управляющего Банка в адрес Ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств. Задолженность перед истцом не погашена. Поэтому в соответствии с положениями ст. 307, 309, 310, 819, 330 ГК РФ, истец просит удовлетворить его требования.

Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № №, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, предоставил суду ходатайство, в котором просил рассмотреть дело без его участия, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме, копию решения суда просил выслать в его адрес почтовым отправлением. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск истца признала частично, в размере основной задолженности по долгу, однако просила в удовлетворении остальных требований истца (процентов и штрафных санкций) отказать и применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям, пояснив, что прекратила исполнять обязанности по погашению кредита в связи с тем, что в банке ей не представили реквизитов перечисления денежных средств на эти цели. 

Учитывая мнение истца, выслушав ответчицу, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу: 

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 п. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 абз 1 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого, кредитор (Банк) предоставил Заёмщику (ФИО1) кредит на неотложные нужды в сумме 50 000,00 рублей, под 

<

данные изъяты> % в день, на 

<

данные изъяты> месяцев с даты фактической выдачи кредита, а Заемщик (ФИО1) обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (л.д.

<

данные изъяты>). Сумма кредита перечисляется на счет заемщика в Банке или выдается наличными через кассу Банка (п.2.1). Пунктом 4.1 Договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком при наступлении срока платежа, указанного в графике платежей, ежемесячными платежами, указанных в графике платежей, являющейся неотъемлемой частью договора (Приложение № к договору), то есть до 07 числа каждого месяца, начиная с апреля ДД.ММ.ГГГГ года, обеспечить наличие на Счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере ежемесячного платежа. Согласно Графика платежей (л.д.

<

данные изъяты>), заемщик обязан погашать кредит ежемесячными ануитетными платежами в размере 2 807,00 рублей, последний платеж 2 882,66 рублей. 

Договор заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается.

Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита была произведена путём перечисления суммы кредита на расчетный счет Заемщика, что подтверждается распоряжением на предоставление денежных средств и выпиской по счету (л.д. 

<

данные изъяты>).

Из представленного истцом расчета и копией лицевого счета следует, что заемщик ФИО1 первоначально до июля ДД.ММ.ГГГГ года взятые на себя обязательства исполняла надлежащим образом. Однако, после указанной даты перестала погашать кредит. В связи с этим образовалась просроченная задолженность, которую просит взыскать истец за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60 239 рублей 44 копейки, в том числе: 18 448 рублей 70 копеек – основной долг, 30 606 рублей 39 копеек – проценты, 11 184 рубля 35 копеек – штрафные санкции.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата в оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, а так же штраф предусмотрены условиями кредитного договора, и эти условия не противоречат закону.

Следовательно, истец (банк) вправе требовать от должника просроченную ссудную задолженность по кредитному договору, в том числе и проценты за пользование кредитом и штрафные санкции.

В материалах дела имеется требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, направленное в адрес ФИО1 (л.д.

<

данные изъяты>). В данном требовании указаны реквизиты для безналичного погашения задолженности по кредиту, поэтому довод ответчицы о том, что она не знала куда платить деньги не состоятельны. До настоящего времени заемщик ФИО1 свои обязательства, предусмотренные договором, не исполнила, допустила просрочку исполнения обязательства, требование истца о досрочном возврате суммы кредита, и процентов проигнорировала, задолженность по кредитному договору не погасила, то есть имеет место существенное нарушение условий договора.

В связи с вышеизложенным, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и возврате суммы, полученной по договору, обоснованные. 

Истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредиту в размере 60 239 рублей 44 копейки, в том числе: 18 448 рублей 70 копеек – основной долг, 30 606 рублей 39 копеек – проценты, 11 184 рубля 35 копеек – штрафные санкции.

Вместе с тем, суд полагает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, в связи с применением срока исковой давности, которую просит применить ответчик по делу (ст. 199 ГПК РФ). 

В статье 195 ГК РФ, дано понятие исковой давности, то есть исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 п.1 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 п. 1 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Согласно пояснениям ответчицы и выписке по счету, она престала погашать кредит с июля ДД.ММ.ГГГГ года. Иск Банка первоначально поступил мировому судье судебного участка № 30 Красносельского судебного района ДД.ММ.ГГГГ, направлен почтой, согласно почтового конверта, ДД.ММ.ГГГГ (Дело №). Следовательно, срок исковой давности не распространяется на правоотношения сторон, возникших после ДД.ММ.ГГГГ. Поэтому по другим требованиям истца срок давности подлежит применению. 

Исходя из нормы, что срок давности по просроченным платежам исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 и ст. 200 ГК РФ), и графика платежей к кредитному договору, то подлежит взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору, образовавшаяся после ДД.ММ.ГГГГ, то есть по шести ежемесячным ануитетным платежам по 2 807,00 рублей и одному последнему платежу в сумме 2 882,66 рубля, всего 19 724,66 рубля, в том, числе по просроченному основному долгу – 16 485,74 рублей, по просроченным процентам – 3 238,92 рублей. Именно эта сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца. 

Согласно п. 4.2 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3), заемщик обязуется оплатить банку пеню в размере 2 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. 

В силу ст. 330 п. 1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В расчете задолженности указано и истец просит взыскать с ответчика штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 11 184 рубля 35 копеек. По мнению суда, данная сумма пени за неисполнение обязательств заемщика перед банком является соразмерной величиной нарушенного обязательства, учитывая при этом период просрочки (более 3 лет), суммы задолженности, и других заслуживающих внимания обстоятельств. Оснований для уменьшения суммы неустойки, предусмотренной ст. 333 п. 1 ГК РФ (уменьшение неустойки), суд не находит. 

Таким образом, суд полагает, что подлежит взысканию с ответчика сумма штрафных санкций в размере, требуемой истцом. 

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, ст. 333.19 п.1 пп.1 НК РФ, подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика государственной пошлины с суммы удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ООО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 724 рубля 66 копеек, в том числе: сумму основного долга – 16 485 рублей 74 копейки; сумма процентов – 3 238 рублей 92 копейки; штрафные санкции 11 184 рубля 35 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 127 рублей 27 копеек.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательном виде может быть обжаловано в Костромской областной суд с подачей апелляционной жалобы через Красносельский районный суд.

Судья

Решение в окончательном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.