Дело № 2-139/2025 (2-1534/2024) 

УИД: 51RS0009-01-2024-002378-71

Мотивированное 

решение

 изготовлено 28.01.2025 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

14 января 2025 года 

г. Кандалакша 

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Шевердовой Н.А., 

при секретаре Рахимовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело 

по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» 

к ФИО1

о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк, ПАО «СКБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что 

<

дата> между ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер> на сумму 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты>% годовых, сроком на 

<

данные изъяты> дней. 

<

дата> между ПАО «СКБ» и ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав требований и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. В период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

дата>, на 

<

дата> составляет 

<

данные изъяты> дней; просроченная задолженность по процентам возникла 

<

дата>, на 

<

дата> составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 

<

данные изъяты> руб. 00 коп. По состоянию на 

<

дата> общая задолженность ответчика составляет 

<

данные изъяты>., в том числе просроченная ссуда – 

<

данные изъяты> руб. 00 коп., просроченные проценты – 

<

данные изъяты>., причитающиеся проценты – 

<

данные изъяты>., штраф за просроченный платеж – 

<

данные изъяты>. С учетом уточнения исковых требований истец просит взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 

<

данные изъяты>., в том числе: просроченная ссуда – 

<

данные изъяты> руб. 00 коп., просроченные проценты – 

<

данные изъяты>., причитающиеся проценты за период с 

<

дата> по 

<

дата>– 

<

данные изъяты>., штраф за просроченный платеж – 

<

данные изъяты>., а также расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В судебном заседании представители истца не присутствовали, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, представили ходатайство о рассмотрении дела без их участия, настаивали на удовлетворении уточненных исковых требований.

По правилам части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1 не принимал участие в судебном заседании, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом по известному суду месту жительства. Судебные извещения ответчик не получает, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении сроков хранения.

Согласно информации отделения по вопросам миграции МО МВД России «Кандалакшский» ФИО1, 

<

дата> г.р., с 

<

дата> по настоящее время зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

адрес>. Сведениями об ином месте жительства ответчика ни суд, ни истец не располагают. 

В силу положений статей 113, 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также с учетом разъяснений по применению статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, изложенных в пунктах 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ответчик считается извещённым о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. 

По правилам частей 1 и 2 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

С учётом согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

По правилам пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункты 1, 2, 3). 

В силу пунктов 9, 12 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя определенные условия, которые отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. 

На основании статьи 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление ответчиком письменных объяснений и доказательств в случае его неявки в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Судом установлено, что 

<

дата> между ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий потребительского кредита был заключен кредитный договор 

<

номер> на сумму 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты>% годовых при целевом использовании кредита и 

<

данные изъяты>% годовых при нецелевом использовании кредита, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев; цель использования кредита – на потребительские цели.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита: количество платежей по кредиту – 

<

данные изъяты>, размер платежа (ежемесячно) - 

<

данные изъяты>., срок платежа по кредиту - 02 число каждого месяца включительно.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита размер неустойки определен в размере 

<

данные изъяты> % в день от суммы просроченной задолженности. 

ФИО1 путем подписания электронной подписью заявления о предоставлении потребительского кредита и открытия счета, Индивидуальных условий договора потребительского кредита подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора. 

Таким образом, кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к Общим условиям Договора потребительского кредита, подписания заявления заемщика.

С учётом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 ГК РФ, суд признаёт, что между сторонами сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (займа).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

На основании статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно разделу III Общих условий договора, Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону. 

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял кредитные обязательства, неоднократно допускал несвоевременное и неполное погашение ежемесячного платежа, в результате чего образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается материалами дела и ничем не опровергается.

Согласно условиям кредитного договора, размер кредита составил 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб. является суммой кредита к выдаче, а оставшиеся 

<

данные изъяты> руб. являются платой за присоединение к договору коллективного страхования и платой за услугу страхования, которые были сразу перечислены на счет страховщика. За время пользования кредитом заемщик единожды 

<

дата> произвел погашение кредита в сумме 

<

данные изъяты> руб., которые были распределены: в счет погашения процентов было направлено 

<

данные изъяты> руб., 

<

данные изъяты> руб. были удержаны в качестве НДФЛ и 

<

данные изъяты> руб. взысканы ФССП на основании ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, заемщик допустил неисполнение своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 

<

дата>, на 

<

дата> составляет 

<

данные изъяты> дней.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств в адрес ФИО1 истцом направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором указал, что Банк принял решение о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, с требованием оплаты суммы долга в размере 

<

данные изъяты>. в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Однако в установленный срок ответчиком мер для погашения имеющейся задолженности не предпринято.

Из представленного истцом расчета следует, что за период с 

<

дата> по 

<

дата> задолженность ответчика составляет 

<

данные изъяты>., в том числе: просроченная ссуда – 

<

данные изъяты> руб. 00 коп., просроченные проценты – 

<

данные изъяты>., причитающиеся проценты за период с 

<

дата> по 

<

дата>– 

<

данные изъяты>., штраф за просроченный платеж – 

<

данные изъяты>.

Данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, нормами гражданского законодательства, расчет проверен судом, не доверять данному расчету у суда оснований не имеется. Ответчиком своего расчета суду не представлено, возражений относительно заявленных требований, доказательств необоснованности заявленных требований суду также не представлено.

ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) заключили соглашение 

<

номер> об уступке прав (требований) от 

<

дата>, в соответствии с которым цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержатся в базе данных, в объеме сведений, необходимых цессионарию для реализации правомочий в отношении уступаемых прав. Цессионарий принимает на обслуживание кредитные договоры в качестве нового кредитора и залогодержателя (при наличии), в том объеме и на тех условиях, которые существовали у цедента на дату перехода прав. 

<

дата> сторонами соглашения подписан акт приема-передачи прав (требований), которым подтверждено, что в соответствии с договором цедент передал цессионарию, а цессионарий принял электронный документ, содержащий полностью заполненный и корректный реестр передачи уступаемых прав. В указанном реестре поименован заключенный с ФИО1 кредитный договор 

<

номер>, с суммой просроченной задолженности – 

<

данные изъяты> руб. 

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В пункте 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик высказал согласие на уступку Банком прав требований по договору третьим лицам. 

Представленный договор уступки права требования не противоречит требованиям ст. ст. 382, 383 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитному договору, соответственно, ПАО «СКБ» является правопреемником ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Анализируя установленное, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом выполнял ненадлежащим образом, расчёт, представленный истцом, не оспорен, требования основаны на нормах гражданского законодательства и условиях заключённого договора, в связи с чем имеются основания для удовлетворения заявленных требований о взыскании с ответчика задолженности за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 

<

данные изъяты>.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты>. по требованиям имущественного характера, что подтверждается платёжным поручением от 

<

дата> 

<

номер>. В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объёме, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> г.р., паспорт 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 

<

дата> № 

<

номер> в размере 507751 руб. 07 коп., в том числе: просроченная ссуда – 289150 руб. 00 коп., просроченные проценты – 22167 руб. 70 коп., причитающиеся проценты за период с 

<

дата> по 

<

дата> – 195146 руб. 29 коп., штраф за просроченный платеж – 1287 руб. 08 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15155 руб. 26 коп.

Ответчик вправе подать в Кандалакшский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Шевердова