Дело №31RS0016-01-2025-000361-50 Производство №2-337/2025

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 августа 2025 года пос.Ракитное Белгородской области

Ракитянский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Пестенко Л.В.,

при помощнике судьи Жиронкиной Л.В.,

с участием ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

27.12.2011 ОАО «Восточный экспресс банк» заключил с ФИО1 кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 175000 руб., сроком на 36 месяцев, под 24% годовых. По условиям договора ФИО1 принял на себя обязательства своевременно возвратить кредит и уплатить проценты, возвращая кредит ежемесячно в размере обязательного минимального платежа. 22.04.2015 банк по договору цессии передал права требований по данному кредитному договору «Преско Инвестментс С.а р.л.», который 03.10.2022 переуступил свои права ООО «ПКО «Феникс». 

ООО «ПКО «Феникс» обратился в суд с данным иском. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту в размере 96093,54 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб. Сославшись на ненадлежащее исполнение заемщиком взятых на себя обязательств.

В судебное заседание представитель истца не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал. Сослался на истечение срока исковой давности по заявленным требованиям. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности и в иске отказать.

Суд, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, приходит к следующему. 

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета, анкетой заявителя, Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Тарифами банка, которые являются составной частью договора (л.д.6,8,23,25) подтверждается, что между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 27.12.2011 заключен договор кредитовая № о выпуске и обслуживании кредитной карты с первоначальным кредитным лимитом в сумме 175000 руб., под 24% годовых, сроком на 36 месяцев. 

Договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении и анкете заемщика.

Заключение указанного договора произведено в соответствии с положениями ст.ст.432,435,438 ГК РФ. 

По условиям договора держатель карты, в случае осуществления расходных операций с использованием кредитной карты обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты в размере 24% годовых, возвращая кредит ежемесячно путем внесения на текущий банковский счет заемщика сумму обязательного минимального платежа в течение платежного периода. Размер минимального обязательного платежа составляет 2% от суммы полученного кредита, процентов. Также заемщик обязан оплатить комиссии банка (л.д.6).

В соответствии с требованиями ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Истец выполнил условия кредитного договора и предоставил ответчику кредитную карту, что подтвердил ответчик в судебном заседании, поэтому в силу положений п.1 ст.810 ГК РФ, п.1 ст.809 ГК РФ он был обязан возвратить банку полученную сумму кредита и уплатить проценты на неё, комиссии в сроки и в порядке, предусмотренные кредитным договором. 

Заемщик нарушил взятые на себя обязательства. 

По состоянию на 22.04.2015 у заемщика образовалась задолженность по кредиту (срок просрочки 547 дней) в размере 111791,17 руб. (л.д.11).

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Запрета на уступку банком своих прав третьим лицам в указанном кредитном договоре не содержится, поэтому банк был вправе уступить свои права по кредитному договору истцу без согласования с ответчиком.

В силу положений п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

На основании договора уступки прав (требований) (цессии) от 22.04.2015, Приложения №1 к договору, банк уступил «Преско Инвестментс С.а р.л.» права требования к физическим лицам по кредитным договорам, принадлежащих цеденту на дату заключения договора, в том числе по кредитному договору №, заключенному с ответчиком на сумму уступаемых прав 111791,17 руб., в т.ч. 77207,91 руб.-основной долг, 24739,01 руб.-проценты, 9844,25 руб.- комиссии (л.д.11-15). 

03.10.2022 ООО «П.р.е.с.к.о» на основании договора уступки прав (требований) (цессии) №4-П, акта приема-передачи прав требования, уступил права требований по кредитному договору ответчика ООО «Феникс» на сумму уступаемых прав 96093,54 руб., в т.ч. 42207,91 руб.-основной долг, 24739,01 руб.-проценты, 29146,62 руб.-комиссии (л.д.34).

05.02.2024 ООО «Феникс» изменило наименование на ООО ПКО «Феникс», что следует из свидетельства о постановке на налоговый учет, выписки из ЕГРЮЛ (л.д.51,52). 

В связи с изложенным, к истцу перешли права банка требовать взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору в указанной сумме. 

О состоявшейся переуступке прав требований ответчик был уведомлен истцом с указанием размера задолженности по кредиту в сумме 96093,54 руб. и реквизитов, на которые следует вносить задолженность (л.д.30). Ответчику также было направлено требование о полном погашении задолженности в течение 30 дней (л.д.31).

Из расчета банка следует, что задолженность ответчика по кредиту за период 27.12.2011-03.10.2022 составляет 96093,54 руб., в т.ч. 42207,91 руб.-основной долг, 24739,01 руб.-проценты, 29146,62 руб.-комиссии (л.д.22).

Подробного расчета о размере задолженности, выписки из лицевого счета заемщика истцом не представлено. Как не представлено сведений о причинах исчисления банком задолженности после уступки 22.04.2015 прав требований задолженности по указанному кредитному договору ООО «П.р.е.с.к.о», что не позволяет суду сделать вывод о причинах увеличения задолженности по процентам, комиссии и по уменьшению размера основного долга. Ответчик утверждает, что оплату кредита после уступки прав в 2015 не производил.

В силу положений ст.319 ГК РФ, предусматривающей очередность погашения требований по денежному обязательству, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Учитывая, что размер задолженности по процентам не уменьшился, а увеличился с момента заключения банком договора цессии 22.04.2015 и до 03.10.2022, суд приходит к выводу, что заемщик весь этот период не исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита.

Ответчиком задолженность по кредиту не погашена, заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд и о применении последствий такого пропуска.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 данного Кодекса.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

По смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

У заемщика уже по состоянию на 22.04.2015 имелась задолженность по кредиту, срок просрочки составлял 547 дней, о чем банку и первоначальному цессионарию было достоверно известно.

Банк в суд не обращался. Цессионарий изначально обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 18.04.2024. Судебный приказ отмен 07.05.2024 (л.д.32) и 09.05.2025 через почтовое отделение был подан данный иск (л.д.54).

Таким образом, обращение истца в суд, как с заявлением о выдаче судебного приказа, так и с данным иском последовало по истечении срока исковой давности. Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска истцом срока, суду не представлено.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ), поэтому исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска ООО ПКО «Феникс» (ИНН №) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.12.2011 в общей сумме 96093,54 руб., а также расходов по оплате госпошлины, отказать. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белго-родского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ракитянский районный суд Белгородской области.

судья Л.В. Пестенко

..