Дело .....

..... 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

..... 02 октября 2020 года

Новоильинский районный суд ..... в составе судьи Цепниковой Е.Е., 

при секретаре судебного заседания Нагумановой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала –Кемеровское отделение ..... к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала –Кемеровское отделение ..... (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора ..... от ..... Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 171.154 руб. на срок 48 месяцев, под 14,9 % годовых. ..... был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному договору, который впоследствии был отменен. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Поскольку Заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним за период с ..... по ..... образовалась просроченная задолженность в сумме176.338,36 руб.. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит расторгнуть Кредитный договор ..... от ...... Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 176.338,36 руб., в том числе: просроченный основной долг –154.778 руб.; просроченные проценты – 19.885,20 руб.; неустойку за просроченный основной долг – 1.013,60 руб.; неустойку за просроченные проценты - 661,56 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4.726,77 руб..

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 - ФИО2, действующий на основании доверенности, с исковыми требованиями согласился в части взыскания с ответчицы суммы основного долга, проценты считает завышенными, в части взыскания неустойки, просит применить ст. 333 ГК РФ.

Суд, заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ..... между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор ....., по условиям которого Банк предоставил ответчице кредит в размере 171.154 руб. под 14,9 % годовых, сроком 48 месяцев.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику в полном объеме, что подтверждается выпиской о движении денежных средств.

В соответствии с п. 3.1.Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п.3.2). 

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились ФИО1 в период с ..... по ..... не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором. 

Согласно п.4.2.3. Общих условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренными условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица-предъявить аналогичные требования поручителю в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Согласно п.4.3.6. Общих условий кредитования, по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.4.2.3. Общих условий кредитования.

..... истец направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ......

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

Согласно представленному расчету размер задолженности по кредитному договору ..... от ..... на ..... составляет 176.338,36 руб., в том числе: просроченный основной долг – 154.778 руб.; просроченные проценты – 19.885,20 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 1.013,60 руб.; неустойку за просроченные проценты - 661,56 руб.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств со стороны ответчика подтверждается представленными в суд материалами и ответчиком не опровергнуты. Размер задолженности проверен и признан арифметически верным. Доказательств обратного, ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ в суд не представила.

Поскольку судом установлено, что в настоящее время ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору ..... от ..... не исполняет, платежи в счет уплаты основного долга и проценты за пользование кредитом не вносит, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк в части взыскания просроченного основного долга в размере 154.778 руб., проценты за кредит в размере 19.885,20 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (ч.1). Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает (ч.2). 

Согласно п. 3.3 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/ или уплату процентов за пользование кредитом заемщик, уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Рассматривая вопрос о соразмерности подлежащей взысканию неустойки за просроченный основной долг в размере 1.013, 60 руб., неустойки за просроченные проценты в размере 661,56 руб. по кредитному договору ..... от ....., суд приходит к следующему. 

Положениями ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В абз. 3 п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ..... ..... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что основаниями для отмены судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований п. 6 ст. 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных п. 1 ст. 333 ГК РФ.

По смыслу приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в Постановлении от ..... ....., неустойка за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

В данном случае неустойка не подлежит снижению, поскольку размер неустойки, заявленный истцом – 1.013,60 руб. (по основному долгу), 661,56 руб. (по просроченным процентам), ниже, чем размер процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитанный по правилам, приведенным в п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Согласно ст. 452 ГК РФ Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (п.1). Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п.2).

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец, заключая кредитные соглашения с ответчиком, рассчитывал на возврат денежных сумм с начисленными на них процентами, однако, исполнение обязательств от ответчика по возврату полученного кредита и процентов по нему не получает, вынужден был обратиться в суд с исковым заявлением.

В связи с изложенным, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор ..... от ....., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 176.338,36 руб..

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 4.726,77 руб.. Факт несения судебных расходов истцом подтвержден документально (л.д.4,33).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор ..... от ....., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженки ..... в пользу ПАО Сбербанк задолженность по Кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 176.338 рублей 36 копеек, в том числе: просроченный основной долг в сумме 154.778 рублей, просроченные проценты в сумме 19.885 рублей 20 копеек, неустойку за просроченный основной долг в сумме 1013 рублей 60 копеек, неустойку за просроченные проценты в сумме 661 рубль 56 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4.726 рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ......

Судья: /подпись/ Е.Е. Цепникова

Копия верна. Судья Е.Е. Цепникова

Подлинный документ подшит в дело ..... г. (Новоильинского районного суда ..... (УИД .....)