24RS0002-01-2024-001644-21

Дело №2-1821/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2024 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Берестовенко Ю.Н., 

при секретаре Мельник Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требованиям тем, что 18.11.2021 между банком и ответчиком был заключён кредитный договор 

<

***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 200 000 руб. под 21,9 % годовых на срок 60 мес., под залог транспортного средства SSANG YONG Korando sport, 2012 №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством и определены как ПАО «Совкомбанк». Просроченная задолженность по ссуде возникала 21.06.2022, на 12.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 228 дней, просроченная задолженность по процентам возникала 21.06.2022, на 12.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 200 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 232 953,47 руб. По состоянию на 12.03.2024 общая задолженность ответчика перед банком составляет 139195,14 руб., которая состоит из комиссии за ведение счета - 745 руб., иные комиссии - 2950 руб., просроченные проценты - 8490,30 руб., просроченная ссудная задолженность – 122 429,19 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 2238,25 руб., неустойка на просроченную ссуду - 2028,13 руб., неустойка на просроченные проценты - 314,27 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита и кредитного договора 

<

***> от 18.11.2021 заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством SSANG YONG Korando sport. 2012 № Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. При определении начальной продажной цены полагает целесообразным применить положения п.8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 47,75 %, таким образом, стоимость предмета залога будет составлять 83599,66 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. До настоящее времени задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика задолженность за период с 21.06.2022 по 12.03.2024 в размере 139 195,14 руб., расходы по оплате государственной пошлины 9983,9 руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство SSANG YONG Korando sport, № 2012 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 83 599,66 руб. (л.д.5-6).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк», извещенный о дате судебного заседания надлежащим образом (л.д.73,76), не явился, в исковом заявлении представитель ФИО2, действующий по доверенности №1092/ФЦ от 05.05.2016 сроком на десять лет (л.д.10), просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.6). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, путем направления судебного уведомления почтовой корреспонденцией в адрес его регистрации по месту жительства, которая возвращена органом почтамта за истечением срока хранения (л.д.73,77-78), возражений по иску не заявил, ходатайств об отложении рассмотрения дела и доказательств уважительности причин не явки в суд не представил.

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Ачинского городского суда Красноярского края achinsk.krk@sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским и административным делам»).

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ). 

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. Действия ответчика в виде неявки в судебное заседание судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, который не может являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что путем подписания заявления о предоставлении потребительского кредита (оферты) 18.11.2021 года между ПАО «Совкомбанк» (Банком) и ФИО1 (Заемщиком) был заключен договор о потребительском кредитовании 

<

***>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит с лимитом кредитования в размере 200000 руб. под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.40-41). 

Оферта на предоставление кредита была акцептована ответчиком путем собственноручного подписания (л.д.38 оборот,39).

В своём заявлении (оферте), заявлении о предоставлении кредита, заёмщик просил Банк открыть ему банковский счет и выдать банковскую карту, и перечислить денежные средства на счет № №, также выразил согласие на подключение комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания (л.д.39). 

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также графика платежей, ФИО1 обязался осуществлять гашение кредита ежемесячными МОП в размере 5397,41 руб., начиная с 18.12.2021 года, последний платеж должен был быть осуществлён 18.11.2024 года в размере 727,15 руб. (л.д.38,40-оборот). 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 20% годовых. 

Также заемщик ознакомлен, что при нарушении срока оплаты МОП по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график» согласно ОУ. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если погашается задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис Банка.

Согласно заявлению о предоставлении транша (л.д.38оборот-39), п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 74573599799, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства SSANG YONG Korando sport, 2012 года выпуска, № шасси № идентификационный номер №. Залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 160000 руб. (л.д.38 оборот).

Таким образом, кредитный договор 

<

***> от 18.11.2021 заключен между ПАО Совкомбанк и ФИО1 под залог транспортного средства SSANG YONG Korando sport.

Из представленной выписки по счету следует, что заемщику ФИО1 предоставлен кредит путем зачисления денежных средств на депозитный счет в размере 200000 руб., заемщик ФИО1 платежи по кредиту вносил нерегулярно и не в полном объ... не исполнял обязанность, установленную п. 1 ст. 810 ГК РФ, по возврату кредита в срок и в порядке, которые предусмотренные договором.

Банком в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, 20.12.2023 была направлена ФИО1 досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, а также обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.36, оборот-37), однако, во внесудебном порядке требования Банка заемщиком исполнены не были.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 12.03.2024 задолженность заемщика перед банком составляет 139195,14руб., в том числе: 745 руб.- комиссия за ведение счета, 2950 руб.- иные комиссии, 8490,30 руб.- просроченные проценты, 122429,19 руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду, 2238,25 руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду, 2028,13 руб.- неустойка на просроченную ссуду, 314,27 руб.- неустойка на просроченные проценты (л.д.43-45).

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, доказательств оплаты задолженности по кредиту в большем размере, чем указано в выписке по счету, ответчиком не представлено и материалы дела не содержат, расчет суммы долга судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, в связи с чем требования Банка о взыскании с ФИО1. суммы задолженности по кредитному договору в размере 139195,14 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу положений п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий (л.д. 40 оборот) заемщик ФИО1. был ознакомлен, согласен и обязался соблюдать Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства, которые являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий (л.д. 40-41).

Согласно п. 8.12.2 Общих условий в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (л.д.19 оборот).

Пунктом 8.14.1 Общих условий предусмотрено обращение взыскания на предмет залога по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

В силу п. 8.14.2 Общих условий Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной. (л.д.20 оборот).

Порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем (п. 8.14.3). 

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 8.14.4).

Заемщик ФИО1 обеспечил свое обязательство по возврату кредитных денежных средств залогом транспортного средства.

Согласно карточке учета транспортного средства, предоставленной РЭО ГИБДД МО МВД России «Ачинский», собственником автомобиля SSANG YONG Korando sport 2012 года выпуска, является ФИО1 (л.д.58-59).

Поскольку заемщик ФИО1 не исполняет обязательства по возврату займа по кредитному договору, сумма просроченных обязательств составляет 139 195,14 руб., что составляет более 5% от залоговой стоимости имущества и период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору составляет более трех месяцев, что подтверждается расчетом, спорный залоговый автомобиль был в установленном порядке зарегистрирован Банком в реестре залогов движимого имущества 19.11.2021 (л.д.79-80), требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство SSANG YONG Korando sport, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, принадлежащий ФИО1, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлены требования об установлении начальной продажной цены предмета залога в сумме 83 599,66 руб. 

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества, такие действия относятся к компетенции судебного пристава, в этой связи судом не устанавливается начальная продажная стоимость заложенного автомобиля при его продаже с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Уплаченная истцом государственная пошлина при подаче иска в сумме 9983,90 руб., согласно платежному поручению №109 от 15.03.2024 (л.д.11), подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 139 195,14 рублей (задолженность по кредитному договору) + 9 983,90 руб. (судебные расходы на уплату госпошлины) = 149 179,04 руб.

Согласно ч. 3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании определения суда от 01 апреля 2024 года приняты меры обеспечения иска в виде наложения запрета ОГИБДД МО МВД «Ачинский» производить регистрационные действия в отношении автомобиля марки SSANG YONG Korando Sport, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN): №, государственный регистрационный знак № принадлежащего ответчику ФИО1, а также наложен арест на имущество ФИО1 в переделах заявленных исковых требований в размере 139 195,14 рублей (л.д.3), которые суд считает необходимым сохранить до исполнения настоящего решения суда в полном объеме, после чего данные обеспечительные меры отменить. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 18.11.2021 в сумме 139 195 рублей 14 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 983 рублей 90 копеек, а всего 149 179 (сто сорок девять тысяч сто семьдесят девять) рублей 04 копейки. 

Для погашения задолженности по кредитному договору 

<

***> от 18.11.2021 обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство - автомобиль марки SSANG YONG Korando Sport, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN): №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1, с последующей продажей на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Обеспечительные меры, принятые определением суда от 01 апреля 2024 года в виде наложения запрета ОГИБДД МО МВД «Ачинский» производить регистрационные действия в отношении автомобиля марки SSANG YONG Korando Sport, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN): №, государственный регистрационный знак №, принадлежащего ответчику ФИО1, а также в виде наложения ареста на имущество ФИО1 в переделах заявленных исковых требований в размере 139 195 рублей 14 копеек - сохранить до исполнения настоящего решения суда в полном объеме, после чего данные обеспечительные меры отменить. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Н. Берестовенко

Мотивированное решение изготовлено 31 мая 2024 года