№ – 6404/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

<

адрес> 07 июня 2017 г. 

Дзержинский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Попова К.Б., 

при секретаре ФИО4, 

с участием представителя истца по доверенности ФИО7, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о восстановлении должностного значения КБМ, взыскание излишне уплаченной страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

истец обратился в суд с указанным иском, в обоснование которого указал, что между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» в течение нескольких лет заключались договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Договора страхования были заключены в отношении ограниченного числа лиц, допущен к управлению был Истец ФИО3 и ФИО5, которые имеют большой стаж вождения безаварийной езды. Непосредственно перед заключением договоров страхования, Истец уведомил страховщика о необходимости применения КБМ («Коэффицент Бонус - Малус», скидка за безаварийную езду), так как аварий у него и у ФИО5 не было. Однако представитель страховщика, заверил истца, при этом не ссылаясь ни на какие нормативные акты, что в ПАО СК «Росгосстрах» понижающие коэффициенты за безаварийную в РФ не применяются, чем ввел истца в заблуждение. КБМ - один из показателей, влияющих на стоимость полиса ОСАГО. Используя электронный сервис «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ» на официальном сайте РСА (http://dkbm-web, autoins.ru/dkbm-web- 1.0/kbm.htm), истцу стало известно, что в системе АИС РСА неверно отражены сведения о размере КБМ за 2012г. по договорам, заключенным со страховой компанией ПАО СК «Росгосстрах». При этом в предыдущие периоды размер КБМ у Истца регулярно снижался и на момент заключения договора страхования в 2012г. равнялся, 0.65, о чем свидетельствуют данные из системы АИС РСА. Следовательно, при заключении последующих договоров страхования с учетом большого водительского стажа и безаварийной езды необходимо применять пониженный размер КБМ, а именно: в 2012 году, при заключении договора страхования (страховой полис ВВВ №) –КБМ=0,65. Но вместо этого в системе АИС РСА и в расчете страховой премии по страховым полисам значатся совсем другие сведения: в 2012 году, при заключении договора страхования (страховой полис ВВВ №) –представитель страховщика не внес сведения о КБМ истца в базу АИС РСА. В связи с чем, страховщиком были нарушены права истца. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика была направлена претензия о восстановлении должностного значения КБМ в базе АИС РСА, однако претензия была оставлена без удовлетворения. 

Просит суд обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести в автоматизированную систему страхования PCА сведения о наличии у истца водительского класса № (КБМ 0,65) при заключении договора ОСАГО ВВВ № на начало годового срока страхования; взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей; расходы на изготовление нотариальной доверенности в размере 1 200 рублей; штраф в размере 50 % от взысканной суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя.

Истец, в судебное заседание не явился, доверил представление интересов представителю по доверенности ФИО7

Представитель истца ФИО7 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судеб6ное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна, письменных возражения по иску не предоставил, в связи с чем суд признает причину его неявки не уважительной и с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Представитель третьего лица РСА в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Представители третьих лиц АО «СОГАЗ», ОАО СК «Альянс» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки суду не известна, в связи с чем, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" установлена обязательность владельцев транспортных средств застраховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно п. 1 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления ФИО2 в соответствии с настоящим Федеральным законом актуально (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п. 1, п. 6 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ №-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных ФИО2.

Согласно пп. "а" п. 2 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного Страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структура и порядок применения страховщиками при определении страховой премии утверждены Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 739 "Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии" (действовавшим на момент заключения договоров страхования от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ).

Разделом 1 Постановления Правительства Российской Федерации N 739 установлены базовые страховые тарифы (ТБ), коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности, мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории "В") (КМ), коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ). Коэффициент КБМ применяется в случае заключения, изменения или продления договора обязательного страхования со сроком действия 1 год (действовавшим на момент заключения договора страхования).

Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ №-У, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с "М", "0", "1", "2".. .до "13", влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п. 1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п. 2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если иное не установлено Положением ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ № («ФИО2» от дата №) (далее - сведения) (п. 3); по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п. 4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношений каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п. 5), при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п. 6), для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 7); если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (п. 8); в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (п. 9); для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10).

В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является ФИО1 Союз Автостраховщиков.

Согласно п. 10.1 статьи 15 Федерального закона от дата N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (п. 10.1 введен Федеральным законом от дата N 170-ФЗ, в ред. Федерального закона N 223-ФЗ).

По настоящему делу судом установлено, что между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» в течение нескольких лет заключались договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. 

Договора страхования были заключены в отношении ограниченного числа лиц, допущен к управлению был Истец ФИО3 и ФИО5, которые имеют большой стаж вождения безаварийной езды. 

Непосредственно перед заключением договоров страхования, Истец уведомил страховщика о необходимости применения КБМ («Коэффицент Бонус - Малус», скидка за безаварийную езду), так как аварий у него и у ФИО5 не было. Однако представитель страховщика, заверил истца, при этом не ссылаясь ни на какие нормативные акты, что в ПАО СК «Росгосстрах» понижающие коэффициенты за безаварийную в РФ не применяются, чем ввел истца в заблуждение. 

КБМ - один из показателей, влияющих на стоимость полиса ОСАГО. Используя электронный сервис «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ» на официальном сайте РСА (http://dkbm-web, autoins.ru/dkbm-web- 1.0/kbm.htm), истцу стало известно, что в системе АИС РСА неверно отражены сведения о размере КБМ за 2012г. по договорам, заключенным со страховой компанией ПАО СК «Росгосстрах». 

При этом в предыдущие периоды размер КБМ у Истца регулярно снижался и на момент заключения договора страхования в 2012г. равнялся, 0.65, о чем свидетельствуют данные из системы АИС РСА. 

Следовательно, при заключении последующих договоров страхования с учетом большого водительского стажа и безаварийной езды необходимо применять пониженный размер КБМ, а именно: в 2012 году, при заключении договора страхования (страховой полис ВВВ №) –КБМ=0,65.

Но вместо этого в системе АИС РСА и в расчете страховой премии по страховым полисам значатся совсем другие сведения: в 2012 году, при заключении договора страхования (страховой полис ВВВ №) –представитель страховщика не внес сведения о КБМ истца в базу АИС РСА. В связи с чем, страховщиком были нарушены права истца. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика была направлена претензия о восстановлении должностного значения КБМ в базе АИС РСА, однако претензия была оставлена без удовлетворения.

Сведения в АИС РСА по указанному договору ОСАГО в соответствии с пунктом 7 статьи 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» внесены страховыми компаниями, заключившими договоры ОСАГО.

При этом суд исходит из того, что по сведениям АИС РСА каких-либо фактов страховых выплат в период действия предыдущих договоров ОСАГО не установлено. 

Доказать наличие правовых оснований, обосновывающих факт занижения водительского класса истца, должна страховая компания, поскольку обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в АИС РСА, производить сверку сведений представленных страхователем со сведениями АИС РСА, выявлять несоответствия допущенные при страховании, возложена на страховщика, а не страхователя.

С учетом изложенного, иск в указанной части обоснован. 

В силу ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. 

Поскольку суд установил нарушение прав потребителя, нарушение носит длительный характер, потребитель испытывал и испытывает переживания, связанные с игнорированием его требований, суд признает право потребителя на компенсацию морального вреда.

С учетом требований разумности и справедливости суд определяет сумму такой компенсации в 2000 рублей. 

В соответствии с п.46 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Штраф подлежит взысканию в размере 1000 рублей. 

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно Договору от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачены юридические услуги в размере 10000 руб. С учетом характера и объема рассматриваемого дела суд полагает, что требования о взыскании с ответчика 10000 рублей в качестве расходов на оплату услуг представителя не соответствуют требованиям разумности и справедливости и считает возможным взыскать в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в сумме 5000 рублей.

Разрешая исковые требования о взыскании расходов по оформлению нотариальной доверенности представителя в размере 1200 рублей, суд исходит из следующего.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, признанные судом необходимыми расходы.

Статья 59 ГПК РФ предусматривает, что суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Кроме того, по смыслу положений ст.53, 54, 94 ГПК РФ расходы на оформление доверенности представителя могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

В связи с тем, что указанных сведений доверенность, выданная истцом не содержит, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании расходов, связанных с оплатой нотариально удостоверенной доверенности представителя в размере 1200 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ФИО3 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о восстановлении должностного значения КБМ, взыскание излишне уплаченной страховой премии – удовлетворить частично.

Обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести в автоматизированную систему страхования PCА сведения о наличии у ФИО3 водительского класса № (КБМ 0,65) при заключении договора ОСАГО ВВВ № на начало годового срока страхования.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО3 компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 рублей, штраф в размере 1000 рублей.

В остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд 

<

адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА. Судья: К.Б. Попов