РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2017 года Кировский районный суд г.Самара в составе:

председательствующего судьи Бросовой Н.В.

при секретаре Соколовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1994/17 по иску ФИО1, ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения, убытков, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились в суд с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО3 был заключен кредитный договор № с ОАО «Сбербанк России», в соответствии с которым ФИО3 был предоставлен потребительский кредит в сумме 123 500 рублей. Также ФИО3 был застрахован по договору страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», что подтверждается заявлением на страхование от ДД.ММ.ГГГГ г., квитанцией об оплате за подключение к программе добровольного страхования на сумму 4 446 рублей. Страховыми рисками по Договору являются: смерть застрахованного лица по любой причине; инвалидность застрахованного лица по любой причине с установлением 1, 2 групп инвалидности. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ПАО Сбербанк России. ДД.ММ.ГГГГ г. наступил страховой случай - ФИО3 была установлена впервые 1 (первая) группа инвалидности по общему заболеванию, что подтверждается справкой №, выданной Бюро МСЭ № 2 ГБ МСЭ по Самарской области. ФИО3 обратился с заявлением о наступлении страхового случая и направил копии документов, касающиеся установления инвалидности 1 группы, написал заявление на направление официального запроса в медучреждение. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ г. Страховщик уведомил, что необходимо представить оригинал или надлежащим образом заверенные копии следующих документов: справку об инвалидности; направление на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебную профилактическую помощь (ф. № 088/у-06), устанавливающие диагноз - причину инвалидности; выписку из мед. учреждения за последние 5 лет ( с 2009 по 2014 год включительно). Дополнительно сообщили, что направлен запрос в ГБУЗ СО «СГП № 4»- ответа нет. ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, справкой о смерти. После его смерти нотариусом г. Самары ФИО4. было открыто наследственное дело №. Наследниками после его смерти являются: - по закону: мать ФИО2; - по завещанию в отношении указанного в завещании имущества (автомобиль): сестра ФИО1. Истцы обратились в СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая. Письмом Страховщик уведомил, что необходимо представить оригинал или надлежащим образом заверенные копии следующих документов: протокол проведения медико-социальной экспертизы или направление на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебную профилактическую помощь (ф. № 088/у-06), устанавливающие диагноз - причину инвалидности; выписку из амбулаторной карты мед. учреждения за последние 5 лет (с 2009 по 2014 год включительно). Сообщили, что на запросы направленные страховщиком в медицинские учреждения, ответы не поступили. Истцы стали оказывать содействие в направлении запросов медицинским учреждениям, а также сделали запросы самостоятельно, однако не смогли по объективным не зависящим от них причинам собрать необходимые документы. Ответами от ДД.ММ.ГГГГ г. истцам сообщалось, что до представления вышеуказанных документов принять решение о страховой выплате не представляется возможным. Истцами была направлена претензия в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ г. До настоящего времени страховая выплата не произведена, данные действия они расценивают как отказ в произведении страховой выплаты. ФИО3 наблюдался в следующих медицинских учреждениях: 

<

данные изъяты> Согласно ответа от ДД.ММ.ГГГГ г, выписки из амбулаторной карты: Наблюдался с диагнозами: 

<

данные изъяты>. Умер ДД.ММ.ГГГГ г. Также проходил обследование и лечение в стационаре медсанчасти 

<

данные изъяты> До ДД.ММ.ГГГГ г. в медучреждениях не наблюдался, на учете не состоял, в связи с чем, не можем предоставить сведения за последние 5 лет, с 2009 года. По месту работы - ЗАО Самарский гипсовый комбинат» больничные листы не выдавались. На запросы Банка и запросы истцов в Бюро МСЭ № 2 о предоставлении протокола проведения медико-социальной экспертизы или направления на медико-социальную экспертизу не отвечает, документы не направляет. На дату наступления страхового случая - ДД.ММ.ГГГГ. установление инвалидности 1 группы - остаток задолженности по кредитному договору составлял 113 177, 35 рублей (на ДД.ММ.ГГГГ г.). До настоящего времени истцы оплачивают задолженность в соответствии с графиком платежей, что подтверждается квитанциями от имени ФИО2, ФИО1 На ДД.ММ.ГГГГ. остаток задолженности составляет 74 832, 90 рублей. Таким образом, ответчик с учетом платежей поступивших от истцов в период с ДД.ММ.ГГГГ г. по настоящее время, обязан произвести страховую выплату в размере 113 177, 35 рублей, из которой сумма размере 74 832, 90 рублей перечисляется в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк, разница в размере 38 344, 45 рублей в пользу истцов. Просят признать страховым случаем по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» установление ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 инвалидности 1 (первой) группы; взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк России страховое возмещение в размере 74 832, 90 рублей путем перечисления на расчетный счет ФИО3 открытый в ДО № Поволжского Банка ПАО Сбербанк России в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу наследников ФИО5 ФИО1, ФИО2 страховое возмещение в сумме 38 344, 45рублей. 

Согласно уточненным исковым требования от 15.05.2017г., истцыпросят признать страховым случаем по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» установление ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 инвалидности 1 (первой) группы; Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк России страховое возмещение в размере 68 295,78 рублей путем перечисления на расчетный счет ФИО3, открытый в ДО № Поволжского Банка ПАО Сбербанк России в счет погашения задолженности по кредитному договору № Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу наследников ФИО3, страховое возмещение в сумме 44 881,57 рублей, из которых сумму в размере 6 550,21 руб. в пользу ФИО2, сумму в размере 38 331,36 руб. в пользу ФИО1

Согласно поступившему в суд 19.06.2017г. уточненному исковому заявлению, истцы просят признать страховым случаем по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» установление ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 инвалидности 1 (первой) группы). Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу наследников ФИО3, - ФИО2, ФИО1, с учетом частично произведенной выплаты в размере 73701,23 руб., страховое возмещение в сумме 39476,12 рублей. Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу наследников ФИО3, - ФИО2, ФИО1, убытки в виде уплаченных по кредитному договору сумму в размере 30995,26 рублей. 

16.08.2017г. поступило уточненное исковое заявление, в котором истцы: просят признать страховым случаем по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» установление ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 инвалидности 1 (первой) группы). Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу наследников ФИО3, - ФИО2, ФИО1, с учетом частично произведенной выплаты в размере 108566,14 руб., страховое возмещение в сумме 4611,21 руб. Взыскать с ПАО «Сбербанк России» в лице Поволжского банка ПАО Сбербанк в пользу ФИО2, ФИО1 денежные средства, перечисленные ООО СК Сбербанк Страхование жизни» в качестве страховой выплаты, но не возвращены наследникам в размере 11638,53 руб. Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», ПАО «Сбербанк» солидарно в пользу ФИО2, ФИО1, убытки в виде уплаченных по кредитному договору сумму в размере 30995,26 рублей. 

Согласно поступившему 31.08.2017г. уточненному исковому заявлению, истцы ФИО2, ФИО1 просят признать страховым случаем по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» установление ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО3 инвалидности 1 (первой) группы). Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу наследников ФИО3, - ФИО2, ФИО1, с учетом частично произведенной выплаты в размере 108566,14 руб., страховое возмещение в сумме 4611,21 руб. Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», в пользу ФИО2, ФИО1, убытки размере 4080,22 руб., а также сумму оплаченной госпошлины в размере 300 рублей 

В судебном заседании представитель истцов по доверенности ФИО6, уточненные исковые требования поддержала, просила возместить понесенные истцами убытки в сумме 4080,22 руб., поскольку банком были возвращены их суммы вносимые ими за ФИО3 за вычетом подоходного налога как на прибыль, недоплаченное страховое возмещение 4611.21 руб., поскольку не согласны с тем, что при установлении ФИО3 инвалидности 1 группы инвалидности банку не были выплачены в полном объеме суммы, в связи с чем им пришлось оплачивать кредит за наследодателя, выплату произвели за наступления второго страхового случая - смерть, расходы на оплату юридических услуг по 5000 рублей в пользу ФИО2 и ФИО1, так как в связи с частичными проплатами сумм, приходилось выяснять куда поступали суммы, на какие счета, в связи с чем дело откладывалось, и расходы по оплате госпошлины в размере 300 рублей в пользу ФИО1 

В судебном заседании представитель третьего лица ПАО «Сбербанк» по доверенности ФИО7 возражал против удовлетворения заявленных требований по изложенным в отзыве основаниям, просил в иске отказать 

В судебное заседание ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явился, о дате и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, представил письменный отзыв, согласно которому в удовлетворении исковых требований просил отказать, мотивируя тем, что ими обязательства по выплате страхового возмещения перед истцами исполнено в полном объеме. Оснований для взыскания убытков и недоплаченного страхового возмещения не имеется. 

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Согласно ч. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

В соответствии с ч. 2 ст. 940 ГК РФ, Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии с ч. 1 ст. 944 ГК РФ, При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу п.3 ст.944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали. 

В соответствии с п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, в случае наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая). 

На основании п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста для наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ч.2 ст.9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ФЗ № 4015-1 от 27.11.1992 г.) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователи» застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам». 

В ч. 3 статьи 10 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» указано, что страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлений страхового случая.

Судом установлено следующее.

Согласно свидетельству о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ., родителями ФИО3 являются: отец - ФИО8, мать - ФИО9 (л.д. 76)

Из свидетельства о рождении № усматривается, что родителями ФИО10 (ФИО1 после заключения брака) Т.А. являются: отец- ФИО8, мать - ФИО10

ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «Сбербанк Россия» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО3 был предоставлен потребительский кредит в сумме 123 500 рублей (л.д. 9-10) 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в заявлении на страхование выразил согласие быть застрахованным по договору страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» в соответствии с условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, что подтверждается его подписью в заявлении 

Страховыми рисками по Договору являются: смерть застрахованного лица по любой причине; инвалидность застрахованного лица по любой причине с установлением 1, 2 групп инвалидности. 

Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ПАО Сбербанк России. С чем согласился ФИО3 (п. 2 заявления). 

В заявлении на страхование ФИО3 подтвердил, что ознакомлен Банком с Условиями участия в программе страхования, в том числе с тем, что участие в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» является добровольным и отказ от участия в указанной программе не влечет отказа в предоставлении банковских услуг.

Плата за подключение к Программе страхования состоит из комиссии за подключение клиента к указанной программе и компенсации расходов Банку на оплату страховых премий Страховщику. Сумма платы за подключение к Программе страхования составляет 4446,00 руб. за весь срок кредитования, с чем ФИО3 согласился. 

Заявление является неотъемлемой частью Договора страхования, признается Договором страхования.

Отметка о вручения Страхователю Условий участия в Программе страхования и памятка застрахованному лицу вручены лично ФИО3. что подтверждается его согласием и подписью в заявлении

Условия страхования являлись обязательными для Страхователя ФИО3 

Согласно ч. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В Заявлении на страхование ФИО3 заявлялось, что он не является инвалидом 1,2,3 группы и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, является дееспособным лицом, не страдает психическими заболеваниями и (или) расстройствами, не состоит на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансерах, противотуберкулезном диспансере, что подтверждается его подписью в этом Заявлении. (л.д. 14)

К материалам дела приобщены Условия участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России»

В соответствии с п. 3.2.1 условий, страховым событием является одно из следующих условий: - смерть застрахованного лица по любой причине, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного Застрахованного лица; - инвалидность Застрахованного по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного Застрахованного лица. 

Согласно справке № ФИО3 установлена инвалидность 1 группы. (л.д. 49)

Согласно ч. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

ФИО3 исполнил свою обязанность по договору страхования, обратился с заявлением о наступлении страхового случая и направил копии документов, касающиеся установления инвалидности 1 группы, написал заявление на направление официального запроса в медучреждение. 

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ г. Страховщик уведомил, что необходимо представить оригинал или надлежащим образом заверенные копии следующих документов: справку об инвалидности; направление на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебную профилактическую помощь (ф. № 088/у-06), устанавливающие диагноз - причину инвалидности; выписку из мед. учреждения за последние 5 лет ( с 2009 по 2014 год включительно). Дополнительно сообщили, что направлен запрос в ГБУЗ СО «СГП № 4»- ответа нет. 

Согласно свидетельству о смерти № ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 50). 

Согласно письму ГБУЗ СО «СГКБ № 8» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ г. наблюдался в поликлинике 

<

данные изъяты> амбулаторная карта в учреждении отсутствует, так как была выдана на руки пациенту. (л.д. 25)

Из ответа ГБУЗ СО «СГКБ № 8» от ДД.ММ.ГГГГ г. № следует, что ФИО3 наблюдался у ВОП и кардиолога с диагнозом: 

<

данные изъяты>. Установлен ДД.ММ.ГГГГ. Направлялся в 

<

данные изъяты>. Признан инвалидом 1 группы» ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ответу ГБУЗ СО «СГП № 4 Кировского района», ФИО3 по полису ОМС был прикреплен к поликлиническому отделению 

<

данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ г. До ДД.ММ.ГГГГ г. наблюдался в другом лечебном учреждении. На момент прикрепления в 

<

данные изъяты> являлся инвалидом 1 группы с диагнозом: 

<

данные изъяты> Умер ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 36) 

ФИО3 также проходил обследование и лечение в стационаре медсанчасти 

<

данные изъяты>

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, наследниками имущества после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ., является: - мать ФИО2 Наследство состоит из денежных вкладов в ОАО «Сбербанк Россия» (л.д. 45)

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ., наследниками имущества после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ является: - мать ФИО2 Наследство состоит из комнаты, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Зарегистрированные ограничения права - ипотека (л.д. 46)

Согласно свидетельству о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ., наследниками имущества после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ., является: - сестра ФИО1 Наследство состоит из автомобиля 

<

данные изъяты> (л.д. 47) 

Таким образом из представленных в суд документов видно, что на момент заключения кредитного договора и договора страхования, ФИО3 не состоял на учете ни в одной из поликлиник, впервые обратился в больницу в ноябре 2014г., в декабре 2014г. был направлен на экспертизу и в марте 2015г. была установлена инвалидность 1 группы. Следовательно наступил страховой случай, согласно договору страхования. Документы затребованные ответчиком у ФИО3 не предоставлены в полном объеме, в связи с его смертью, однако данные документы страховая компания вправе запросить из медицинских учреждений. 

В ответ на заявление ФИО1 по факту наступления инвалидности 1 группы ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» сообщил, что для принятия решения о страховой выплате по кредитному договору необходимо представить оригинал или надлежащим образом заверенные копии следующих документов: протокол проведения медико-социальной экспертизы или направление на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебную профилактическую помощь (ф. № 088/у-06), устанавливающие диагноз - причину инвалидности; выписку из амбулаторной карты мед. учреждения за последние 5 лет (с 2009 по 2014 год включительно). Также сообщили, что на запросы, направленные страховщиком в медицинские учреждения, ответы не поступили (л.д. 30)

В ответ на заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ. по факту наступления смерти ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ. сообщил, что для принятия решения о страховой выплате по риску «Инвалидность застрахованного лица по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности» необходимо представить оригинал или надлежащим образом заверенные копии следующих документов: протокол проведения медико-социальной экспертизы или направление на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебную профилактическую помощь (ф. № 088/у-06), устанавливающие диагноз - причину инвалидности, заверенную подписью уполномоченного лица и оригинальной круглой печатью выдавшего учреждения на каждой странице. Для принятия решения о страховой выплате по риску «Смерть застрахованного лица по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности» необходимо представит оригиналы или читаемые и надлежащим образом заверенные копии следующих документов: - справка о смерти с указанием причины смерти или другой документы, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти, акт СМИ трупа, протокол патологоанатомического вскрытия, посмертный эпикриз и т.д.). Дополнительно сообщили, что выплата может быть произведена только по одному из наступивших событий при признании его страховым случаем (л.д. 28)

ФИО1, ФИО2 направляли запрос в СГКБ № 8 с просьбой предоставить выписку из амбулаторной карты ФИО3, за период с ДД.ММ.ГГГГ., а также направления на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей медицинскую помощь по форме № 088/у-06, устанавливающие диагноз - причину инвалидности (л.д. 41)

ФИО1, ФИО2 направляли запрос в ФКУ «ГБ МСЭ по С/о Бюро № 2№ с просьбой протокол проведения медико-социальной экспертизы или направление на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей медицинскую помощь по форме № 088/у-06, устанавливающие диагноз - причину инвалидности на ФИО3 (л.д. 42)

ФИО1, ФИО2 также направляли запрос в ГБУЗ СО «СГП № 4» с просьбой предоставить выписку из амбулаторной карты ФИО3, за период с ДД.ММ.ГГГГ с указанием дат обращений, а также даты первичного установления диагноза «Цирроз печени» (л.д. 43)

В ответ на обращения истцов, им было отказано в предоставлении данных сведений в связи с тем, что они составляют врачебную тайну, а письменно согласие ФИО3 на разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, ими не предоставлено (л.д. 38. 40)

В ответ на запрос суда Главное бюро МСЭ по Самарской области представило копию акта медико -социальной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ., копию протокола проведения МСЭ от ДД.ММ.ГГГГ., копию направления на МСЭ от ДД.ММ.ГГГГ., копию акта медико - социальную экспертизы в составе № 

Таким образом, суд приходит к выводу, что установление ФИО3 инвалидности 1 группы является страховым случаем, доказательств иного суду не представлено, на дату наступления страхового случая - ДД.ММ.ГГГГ г. установление инвалидности 1 группы - остаток задолженности по кредитному договору составлял 113 177,35 рублей. 

Истцы оплачивали задолженность по кредитному договору в соответствии с графиком платежей, что подтверждается квитанциями от имени ФИО2, ФИО1

В период действия договора после смерти застрахованного лица истцами были произведены следующие платежи: 

<

данные изъяты> 

Согласно платежному поручению № ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» выплатило ПАО Сбербанк страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 108566, 14 руб. 

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ г. Страховой компанией заявленное ДД.ММ.ГГГГ г. событие (смерть Застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3) было признано страховым случаем. Принято решение о страховой выплате. ДД.ММ.ГГГГ г. страховая выплата в размере 108 566,14 руб. была осуществлена на счет выгодоприобретателя ПАО Сбербанк. 

Из справки об уплаченных процентах и основном долге, выданной ПАО Сбербанк России, усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ г. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. зачислена на счет денежная сумма в размере 73 701, 23 (72 707, 72 +993, 51) рублей

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что обязательства по кредитному договору истцами исполнены в полном объеме.

Из платежного поручения № усматривается, что ФИО2 были выплачены денежные средства за вычетом НДФЛ по заключению от ДД.ММ.ГГГГ в размере 23226,38 руб., а также 4080 руб. по заключению от ДД.ММ.ГГГГ. на обращение № что подтверждается платежным поручением № 

Таким образом, судом установлено, что ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» было выплачено страховое возмещение в размере 108566,14 руб., из которых в счет погашения долга по кредитному договору перечислено 73701,23 руб., наследникам - 34864,91 руб. (за оплаченные суммы кредита), на дату наступления страхового случая - ДД.ММ.ГГГГ г. установление инвалидности 1 группы - остаток задолженности по кредитному договору составлял 113 177,35 рублей, суд приходит к выводу о взыскании с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу наследников ФИО3 - ФИО1, ФИО2 с учетом произведенной выплаты в размере 108566,14 руб. - страхового возмещения в размере 4611,21 руб. (113177,35 руб. -108566,14 руб.), а также убытков в сумме 4080,22 руб. Поскольку в связи с несвоевременным перечислением ответчиком суммы в банк, а в последующем перечисление страховой суммы 108 566,14 руб. в банк, к тому времени истцы оплачивали ежемесячные суммы по кредиту, и излишне перечисленные суммы были банком возвращены истцам за вычетом подоходного налога - НДФЛ, данные суммы являются в силу ст. 15 ГК РФ убытками истцов. 

Согласно ч. 1 ст. 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Согласно ч. 2 ст. 964 ГК РФ если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Данных оснований судом не установлено, в связи с чем страховая компания не могла отказать ФИО3 в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая - инвалидность 1 группы..

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам, понесённые сторонами, расходы на оплату услуг представителей, другие, признанные судом необходимыми расходы (ст.94 ГПК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 100 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о возмещении понесенных расходов по оплате юридических услуг и взыскиваются в разумных пределах. 

Согласно квитанции № за оказание юридических услуг по соглашению - представление интересов в Кировском районом суде, истцами оплачено 10000 рублей

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая принцип разумности и справедливости, соблюдая необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей, учитывая длительность судебного разбирательства, суд полагает возможным взыскать с ответчика сумму в размере 10 000 рублей, по 5 000 рублей в пользу каждого истца, данную сумму суд находит разумной. 

Согласно чеку-ордеру от 04.04.2017г., ФИО1 оплачена государственная пошлина в размере 300 рублей (л.д. 2) 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца, оплаченная им госпошлина в сумме 300 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Требования ФИО1, ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения, убытков, судебных расходов, удовлетворить.

Признать страховым случаем по договору страхования жизни и здоровья заемщика ПАО «Сбербанк России» установление ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 инвалидности 1 (первой) группы.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу наследников ФИО3 - ФИО2, ФИО1 с учетом частично произведенной выплаты в размере 108 566 рублей 14 копеек - страховое возмещение в сумме 4 611 (четыре тысячи шестьсот одиннадцать) рублей 21 копейку.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2, ФИО1 убытки в размере 4080 (четыре тысячи восемьдесят) рублей 22 копейки.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1, госпошлину в сумме 300 (триста) рублей.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2, ФИО1 оплату услуг представителя по 5 000 (пять тысяч) рублей каждой. 

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самара в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Апелляционные жалоба, представление и приложенные к ним документы представляются с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

Лица, участвующие в деле, вправе представить в суд первой инстанции возражения в письменной форме относительно апелляционных жалобы, представления с приложением документов, подтверждающих эти возражения, и их копий, количество которых соответствует количеству лиц, участвующих в деле, и вправе ознакомиться с материалами дела, с поступившими жалобой, представлением и поступившими возражениями относительно них.

Председательствующий: подпись Н.В. Бросова

Мотивированное решение изготовлено 12.09.2017 года.