Дело № 2-584/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воркута 5 апреля 2019 г.

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Комиссаровой Е.С.,

при секретаре Типнер О.Н.,

с участием представителя ответчика адвоката Троцана А.Г., представившего удостоверение № 704 и ордер № 27,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности от 27 сентября 2015 г. № 0179682174 за период с 23 мая 2016 г. по 7 октября 2016 г. в размере 129 449,48 руб., из которых 112 065,18 руб. задолженность по основному долгу, 17 384,30 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также просило взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 788,98 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 9 октября 2012 г. между сторонами заключён договор кредитной карты № 0033401399 с лимитом задолженности в размере 94 000,00 руб., по которому он полностью выполнил свои обязательства, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по внесению минимального платежа, в связи с чем, у него образовалась задолженность. После выставления заключительного счёта по данному договору он предложил ответчику заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности и 27 сентября 2015 г. между ними, путём акцепта ответчиком оферты внесением платежа, между сторонами заключён договор реструктуризации № 0179682174. 7 октября 2016 г. он в одностороннем порядке расторг с ответчиком договор реструктуризации задолженности, путём выставления ему заключительного счёта на общую сумму долга в размере 129 449,48 руб.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 8, 40, 46-48).

Ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил (л.д. 49, 50).

Представитель ответчика в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности. В обоснование возражений указал, что ответчик действительно получил от истца предложение заключить договор реструктуризации задолженности, с которым согласился и в подтверждение перечислил на счёт 5 000,00 руб., однако считает, что истцу стало известно о нарушении его прав 27 октября 2015 г., в связи с чем, срок исковой давности начал исчисляться с указанной даты. 

Соблюдая баланс интересов, с учётом права истца на судебную защиту в сроки, предусмотренные ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии с ч.ч. 3-5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, просившего об этом и ответчика, извещённого надлежащим образом.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, материалы судебного приказа Паркового судебного участка г. Воркуты № 2-3908/2016, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

По правилам п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ и применяемые к договору займа, а именно ст. 810 ГК РФ, которой предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании заявления-анкеты ФИО1 от 9 октября 2012 г. между сторонами в офертно-акцептной форме был заключён универсальный договор с дистанционным обслуживанием о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных в заявлении на оформление кредитной карты, в рамках которого банк выпустил кредитную карту и установил для неё лимит задолженности для осуществления операций по ней за счёт кредита, предоставляемого банком. Указанное заявление, подписанное ответчиком, Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) в совокупности являются неотъемлемой частью договора (л.д. 14).

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) универсальный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путём активации кредитной карты или получением банком первого реестра платежей (л.д. 18 (оборот)-19 (оборот).

Истец совершил действия по принятию оферты клиента в заявлении-анкете и выпустил на имя ответчика карту, направил её ему и уведомил об активации кредитной карты, сообщил о кредитном лимите, а также информацию о процентных ставках по кредиту, комиссиях за операции по кредитной карте, иных платежах, следовательно, выполнил принятые на себя обязательства в полном объёме.

На основании решения единственного акционера от 16 января 2015 г. изменено наименование банка на акционерное общество «Тинькофф Банк».

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счёт-выписку, в которой отражает все операции, совершённые по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, начисленные проценты по кредиту, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счёте-выписке; при неоплате минимального платежа клиент должен оплатить штраф за неоплату согласно тарифам, неполучение счёта-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору, клиент обязуется оплачивать все комиссии (платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменён в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента (л.д. 19 (оборот)-20 (оборот).

Приказом об утверждении и введении в действие новых тарифных планов от 20 июня 2012 г. № 0620.03, утверждён и введён в действие со 2 июля 2012 г. тарифный план ТП 7.12 RUR, которым установлены беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок 28,9 %, получению наличных денежных средств – 36,9 %, минимальный платёж не более 6% от задолженности 600,00 руб., штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590,00 руб., во второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590,00 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590,00 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20 % в день (л.д. 15, 16).

Таким образом, ФИО1 направил истцу письменное предложение, выражающее намерение считать себя заключившим договор с банком на условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ТКС Банка (ЗАО), подписав заявление-анкету он подтвердил, что ознакомился и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), размещёнными в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru и Тарифным планом, обязался их соблюдать.

Выпиской по счёту подтверждается, что ответчик произвёл активацию карты, получил кредит и совершал расходные операции (покупка впервые 6 января 2013 г.), чем подтвердил заключение договора на условиях кредитования банковской кредитной карты (л.д. 23, 24).

Поскольку ответчик не исполнял условия кредитного договора по своевременному возврату кредита (внесения минимальных платежей) и уплате процентов, истец на основании п. 9.1 Общих условий выставил ответчику 26 августа 2015 г. заключительный счёт (л.д. 30).

27 августа 2015 г. направил ответчику оферту с предложением заключения договора реструктуризации задолженности № 0179682174, которая на 26 августа 2015 г. составляла 146 974,24 руб. Для заключения договора реструктуризации ответчику необходимо было осуществить незамедлительный платёж по новым реквизитам. Получение Банком платежа означало согласие ответчика с условиями оферты и заключение договора реструктуризации задолженности. Для реструктуризации задолженности по кредитной карте был установлен тарифный план ТП 6.0 по условиям которого, процентная ставка по кредиту в течение 36 месяцев с момента заключения договора составляет 0% годовых, после беспроцентного периода 12 % годовых, минимальный ежемесячный платёж 5 000 руб., штраф за неуплату минимального платежа 50 руб. (л.д. 11).

Согласно выписке по счёту ответчик произвёл пополнение карты 27 сентября 2015 г. на сумму 5 000 руб., тем самым заключив договор реструктуризации № 0179682174 (л.д. 22).

Поскольку ответчик не исполнял условия договора реструктуризации задолженности по своевременному возврату кредита (внесения минимальных платежей) и уплате процентов, истец расторг с ним договор реструктуризации в одностороннем порядке, путём направления ему заключительного счёта в размере 132 524,24 руб. (л.д. 31).

Согласно расчёту, задолженность ответчика по договору реструктуризации № 0179682174 г. за период с 23 мая 2016 г. по 7 октября 2016 г. составляет 129 449,48 руб., из которых 112 065,18 руб. задолженность по основному долгу, 17 384,30 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности (л.д. 21).

Расчёт задолженности является арифметически верным, соответствует условиям договора, периодам начисления и тарифам и не оспорен ответчиком.

Разрешая заявление представителя ответчика о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён либо определён моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В период действия договора реструктуризации задолженности № 0179682174, 8 октября 2016 г. банк выставил ответчику заключительный счёт, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты формирования.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока для исполнения требования, изложенного в выставленном должнику заключительном счёте, то есть с 8 ноября 2016 г.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском истцом с учётом положений п. 3 ст. 204 ГК РФ не пропущен.

Доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, началом течения которого необходимо считать 27 октября 2015 г., то есть день невнесения ответчиком очередного платежа по договору реструктуризации, являются необоснованными, в силу приведённых норм права. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче мировому судье Паркового судебного участка г. Воркуты Республики Коми заявления о вынесении судебного приказа взыскателем уплачена государственная пошлина в размере 1 925,24 руб. (л.д. 9, 32).

Как следует из платёжного поручения от 11 февраля 2019 г. № 1508 при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 825,24 руб. (л.д. 10).

В соответствии с подп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная истцом государственная пошлина при подаче заявления о выдаче судебного приказа подлежит зачёту в счёт государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче иска, поскольку соответствующий судебный приказ был отменён.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При цене иска 129 449,48 руб. истцу надлежало оплатить госпошлину 3 788,99 руб., однако, включая государственную пошлину, уплаченную при подаче заявления о выдаче судебного приказа, фактически истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 750,48 руб.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 750,48 руб., недоплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 38,50 руб. взыскивается с ответчика в соответствующий бюджет. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору реструктуризации задолженности в размере 129 449,48 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 750,48 руб., всего 133 199 (сто тридцать три тысячи сто девяносто девять) рублей 96 копеек.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в бюджет муниципального образования городского округа «Воркута» в размере 38 рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (5 апреля 2019 г.).

Председательствующий: подпись Е.С.Комиссарова

Копия верна.

Судья Комиссарова Е.С.