Дело №2-84/2020 УИД 42RS0027-01-2020-000099-04

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Тяжинский 12 мая 2020 года 

Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Кравченко Н.Н. 

при секретаре Спило О.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №69553 от 21.08.2012 в сумме 57442,14 рублей. 

Требования мотивирует тем, что 21.08.2012 между ПАО Сбербанк (ранее ОАО «Сбербанк России») и ФИО4 (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор №69553, по которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 92000 рублей под 19,4 % годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно условиям кредитного договора (п.п.3.1-3.2) заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользовании им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Однако заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его использование, а так же по досрочному погашению задолженности по требованию банка. Заемщик допускал просрочки платежей. В результате чего им было допущено существенное нарушение условий договора. 

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на 27.01.2020 задолженность по кредитному договору №69553 от 21.08.2012 составляет 57442,14 рублей, из них: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) - 47541,44 рубля, просроченные проценты - 9900,70 рублей.

Заемщик ФИО4 умер 08.07.2015, что подтверждается копией свидетельства о смерти от 14.07.2015 III-ЛО №566485.

ФИО1, ФИО2, ФИО3 являются предполагаемыми наследниками, и, соответственно, в случае принятия наследства отвечают по долгам ФИО4

Наследственное дело №146/2015 после смерти ФИО4, к имуществу умершего, заведено нотариусом ФИО5

Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в размере принятого наследства задолженность по кредитному договору №69553 от 21.08.2012, которая по состоянию на 27.01.2020 составляет 57442,14 рублей, из них: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) - 47541,44 рублей, просроченные проценты - 9900,70 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1923,26 рубля.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещён о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении представитель просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила заявление, в котором просит суд в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представили заявление, в котором просят суд в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон на основании ст.167 ГПК РФ. 

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд установил следующее.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст.432 Гражданского кодека Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п.3 ст.1 ГК РФ). 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заём», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном в договоре. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из данной правовой нормы, п.16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Судом установлено, что 20.08.2012 ФИО4 обратился с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита. 

21.08.2012 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор №69553, согласно которого ФИО4 был предоставлен кредит в сумме 92000 рублей на срок 60 месяцев, под 19,4 % годовых. Указанный договор был заключен сторонами в надлежащей форме путём подписания заёмщиком и банком (л.д.17-19).

Согласно п.3.1 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2.).

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиками.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, последняя оплата по договору была внесена 21.09.2015, в соответствии графиком платежей, следующая дата платежа была 21.10.2015, однако больше платежи по кредиту не вносились. 

Согласно свидетельства о смерти III-ЛО выданного органом записи актов гражданского состояния (ЗАГС) Тяжинского района Кемеровской области 14.07.2015, ФИО4 08.07.2015 (л.д.22).

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство по договору займа не связано с личностью должника, исполнение по такому обязательству может быть произведено без его участия, следовательно, со смертью ФИО4 обязательства должника перед ПАО Сбербанк прекращены не были.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ответа на запрос нотариуса Тяжинского нотариального округа от 27.03.2020 открыто наследственное дело к имуществу ФИО4, умершего 08.07.2015, наследниками являются ФИО1, ФИО2, ФИО3, в состав наследства вошли жилой дом по адресу: 

<

адрес>, денежные средства с пенсионных счетов в сумме 42493,42 рубля (л.д.67).

Согласно выписке из ЕГРН ФИО4 являлся собственником жилого дома по адресу: 

<

адрес> (л.д.81). Согласно кадастрового паспорта кадастровая стоимость жилого дома составила 453328,56 рублей (л.д.69)

Из ответа РЭГ ОГИБДД Отделения МВД России по Тяжинскому району от 27.03.2020 следует, что за ФИО4 автотранспортные средства не зарегистрированы (л.д.58).

Согласно справке Тяжинской инспекции Гостехнадзора Кемеровской области от 25.03.2020 за ФИО4 самоходные машины, прицепы к ним и иная сельскохозяйственная техника не зарегистрирована (л.д.59).

Из ответа УПФР в г. Мариинске Кемеровской области (межрайонное) от 01.04.2020 следует, что ФИО4 являлся получателем страховой пенсии по инвалидности и ежемесячной денежной выплаты, недополученная сумма за июль 2015 была выплачена ФИО1 разовым поручением в июле 2015. 

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п.58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Солидарная ответственность подразумевает собой, что кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст.323 ГК РФ).

В соответствие с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из чего следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом бремя доказывания принятия ответчиком наследственного имущества, его перечня и рыночной стоимости на момент открытия наследства, лежит на истце.

Из материалов дела следует, что ФИО4 являлся собственником жилого дома по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость жилого дома составила 453328,56 рублей, его наследниками являются ФИО1, ФИО2, ФИО3, при таких обстоятельствах суд считает установленным, что рыночная стоимость наследственного имущества после смерти ФИО4 составила на день открытия наследства 495821,98 рублей (453328,56+42493,42 (пенсионные накопления).

Соответственно каждый из ответчиков должен отвечать по кредитным обязательствам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 165273,99 рублей (495821,98 / 3).

Ответчиками заявлено о применении срока исковой давности.

Пунктом 1 ст.196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п.2 ст.199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, для каждой части займа, подлежащей возврату согласно установленному графику, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно, начиная с даты, следующей за датой, установленной для возврата очередной части займа. Указанное правило применяется к требованиям о взыскании процентов за пользование заемными средствами, срок по которым также исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 разъяснено, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из материалов дела и установлено судом согласно переставленному истцом расчету задолженности, последний платеж был произведен 21.09.2015, но не в полном объеме, при этом последней датой погашения основного долга, согласно графика платежей, значится 21.08.2017. Согласно штампу почтового отделения связи исковое заявление было направлено в суд 11.03.2020, таким образом, срок давности за период с 21.08.2015 по 11.03.2017 истцом пропущен.

Определяя размер подлежащей взысканию суммы основного долга и процентов, суд принимает за основу, представленный истцом расчет, данный расчёт задолженности судом проверен, является правильным, контррасчёт ответчиками суду не представлен, согласно которому задолженность по кредитному договору №69553 от 21.08.2012 в пределах срока исковой давности составляет 14370,04 рублей, из них: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность с учетом срока исковой давности на 21.03.2017) – 13653,58 рубля, просроченные проценты с 21.03.2017-по 27.01.2020– 716,46 рублей.

Возражения ответчика ФИО1 о том, что смерть ФИО4 является страховым случаем, и обязательства перед истцом по исполнению условий кредитного договора лежат на страховщике ООО «Росгосстрах Жизнь», в связи с чем правовые основания для взыскания денежных средств с наследников отсутствуют, не основаны не законе.

Суду не представлено доказательств того, что смерть ФИО4 наступила в период действия договора страхования, как и не представлено доказательств наступления страхового случая, поскольку не всякая смерть заёмщика влечёт наступление страхового случая. При таких обстоятельствах суд отклоняет доводы ФИО1

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №69553 от 21.08.2012 подлежат удовлетворению частично.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствие с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче настоящего иска истец – банк оплатил государственную пошлину в сумме 1923,26 рубля, что подтверждается платежным поручением №407551 от 11.02.2020.

При таких обстоятельствах в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ судебные расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат частичному удовлетворению на сумму 20739 рублей 20 копеек (25% от удовлетворенных требований), которые необходимо в равных долях взыскать в пользу истца с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, то есть по 160 рублей 27 копеек с каждого.

Руководствуясь ст. ст.193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с 

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт № выдан ОУФМС России по Кемеровской области в Тяжинском районе 25.05.2017, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, 

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт № выдан ОВМ ОП Ленинский ОМВД России по г. Кемерово 04.03.2020, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, 

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт № выдан ОУФМС России по Кемеровской области в Тяжинском районе 10.07.2015, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>,

сумму задолженности по кредитному договору №69553 от 21.08.2012 в размере 14370 (четырнадцать тысяч триста семьдесят) рублей 04 копейки, из них: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность с 21.03.2017) – 13653 рубля 58 копеек, просроченные проценты с 21.03.2017 – 716 рублей 46 копеек, а также в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 480 (четыреста восемьдесят) рублей 82 копейки, то есть по 160 (сто шестьдесят) рублей 27 копеек с каждого.

В удовлетворении исковых требований в части солидарного взыскания с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженности в размере, превышающем 14370 рублей 04 копейки, а также государственной пошлины в размере, превышающем 480 рублей 82 копейки, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тяжинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения судом.

Мотивированное решение составлено судом 14.05.2020. 

Председательствующий: