УИД74RS0017-01-2024-003324-17

Дело № 2-2703/2024

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«03» октября 2024 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Щелокова И.И.,

при секретаре Гатиятуллиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило:

-взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 753,32 руб.;

-обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки «Nissan Almera», с идентификационным номером (VIN) №, 2015 года выпуска, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 175632,43 руб.;

- взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 415,07 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор за №, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 250 000 руб. под 21,9 % годовых, сроком 60 месяцев, под залог транспортного средства марки «Nissan Almera», с идентификационным номером (VIN) №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 386 371,81 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составляет 110 753,32 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 102 381,78 руб., иные комиссии - 2950, 00 руб.; просроченные проценты – 3032,89 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 798,45 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1465,18 руб., неустойка на просроченные проценты – 121,05 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3,97 руб. (л.д.4-5). 

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 74) к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее - ООО СК «Ренессанс Жизнь»), акционерное общество «Совкомбанк страхование» (далее - АО «Совкомбанк страхование») (л.д.74).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 77), просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 5). 

Представители третьих лиц ООО СК «Ренессанс Жизнь», АО «Совкомбанк страхование» в судебное заседания не явились, будучи надлежащим образом извещёнными о дате и времени слушания дела (л.д.78,79).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена; о причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила, возражения относительно заявленных требований не представила (л.д. 76).

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

В соответствии с чч. 3,4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, настоящее дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями ст. 810, 811 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк»» и ФИО1 на основании заявления заемщика был заключен договор потребительского кредита № (далее – кредитный договор), по условиям которого ФИО1 предоставлен заем в сумме 250 000 руб. на срок 60 месяцев (л.д.22-23).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка составляет 9,9 % годовых; указанная процентная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9% годовых с даты установления лимита кредитования (л.д.22).

Как следует из содержания п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, размер минимального обязательного платежа - 6945,53 руб.; при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойка, их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа; Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 725 руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющий 3905, 89 руб.; периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике; информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша (л.д. 22 (оборот)).

Из информационного графика следует, что датой внесения ежемесячных платежей является 5 число каждого месяца, сумма платежа – 10 102,24 руб.; последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ в размере 10101,96 руб. (л.д.24)

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки «Nissan Almera», с идентификационным номером (VIN) №, 2015 года выпуска. 

За ненадлежащее исполнение условий договора п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика – неустойка в размере 20% годовых.

Пунктом 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении, подключить следующие добровольные платные услуги: программу добровольной финансовой и страховой защиты; гарантию минимальной ставки.

Как следует из содержания заявления о предоставлении транша, ФИО1 просила Банк одновременно с предоставлением транша по договору потребительского кредита и включением в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подключить услугу «Гарантия минимальной ставки 9,9 %» (л.д. 39).

Заемщик, подписывая индивидуальные условия, выразила согласие на то, что ознакомлена с Общими условиями договора, согласна с ними и обязуется их соблюдать. 

Подписанный и полученный ФИО1 кредитный договор содержит сведения о сумме кредита, количестве платежей, дате погашения ежемесячного платежа, сумме ежемесячного платежа. При этом личной подписью ФИО1 подтвердила, что с условиями договора полностью ознакомлена, Условия кредитования, заявление-оферту получила.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме.

Согласно расчету задолженности (л.д.8-12), ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняла, допускала просрочки платежей.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлена досудебная претензия о досрочном возврате в течение 30 дней с момента ее направления суммы кредита, процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 283,28 руб. (л.д. 41). 

Требование Банка ответчиком до настоящего времени не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчёта, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет 110 753,32 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 102 381,78 руб., иные комиссии - 2 950 руб.; просроченные проценты – 3 032,89 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 798,45 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1465,18 руб., неустойка на просроченные проценты – 121,05 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3,97 руб. Расчет задолженности судом проверен, является правильным и арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 753,32 руб.

Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки «Nissan Almera», с идентификационным номером (VIN) №, 2015 года выпуска.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст.349 ГК РФ).

Поскольку спорное транспортное средство является предметом залога по кредитному договору, обязательство по которому заемщиком не исполнено, в порядке ст. 349 ГК РФ, взыскание должно быть обращено на заложенный автомобиль марки «Nissan Almera», с идентификационным номером (VIN) №, 2015 года выпуска, в счет исполнения обязательства ФИО1 по кредитному договору. 

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса (ст.350 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 85 Федерального закона 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации, без привлечения или с привлечением оценщика.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей (п.7 ч.2 ст.85 Закона).

Исходя из вышеизложенного, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества, возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При этом в соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 334 ГК РФ в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница подлежит возврату залогодателю.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса (ст.350 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым установить способ продажи являющегося предметом залога автомобиля – публичные торги. 

Исходя из положений ст.ст. 88, 94 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Принимая во внимание, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 415,07 руб., что подтверждается содержанием представленного в материалы дела платёжного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 7), подтверждающего уплату государственной пошлины в вышеуказанном размере. 

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 103, 198-199,233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН № удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 753 (сто десять тысяч семьсот пятьдесят три) руб. 32 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 415 (девять тысяч четыреста пятнадцать) руб. 07 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки «Nissan Almera», с идентификационным номером (VIN) №, 2015 года выпуска, путем реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости предмета залога в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: И.И. Щелоков

Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.