№ 2-1084/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2018 г. г. Астрахань

Трусовский районный суд г. Астрахани в составе: 

председательствующего судьи Чернышевой Е.А., 

при секретаре Онкоровой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование заявленных исковых требований представитель истца указал, что ФИО2 было подано заявление на получение кредитной карты. Кредитная карта № от ДД.ММ.ГГГГ была получена ФИО2, с информацией о полной стоимости кредита по карте, с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, памяткой держателя, тарифами держатель карты был ознакомлен, указанные документы в совокупности являются договором на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии. 

Для отражения операций по кредитной карте ответчика банком был открыт счет карты №. Операции, совершаемые по карте, относят на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю карты с одноименным уменьшением доступного лимита. Таким образом, ПАО Сбербанк России в лице Астраханского отделения №, открыв счет на имя ФИО2, выполнил предложенные им в заявлении действия, акцептовал оферту. 

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 стал пользоваться данной кредитной картой. 

Основными условиями пользования кредитной картой являются: кредитный лимит - 40000 рублей; процентная ставка - 19 % годовых с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 5% от размера задолженности, на сумму несвоевременного исполнения обязательства начисляется неустойка в размере 36 % годовых за период просрочки.

В соответствии с п. 2.4 Индивидуальных условии выпуска и обслуживания кредитной карты, в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты:

- при поведении операции пополнения счета с использованием карты – не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции, 

- при безналичном перечислении на счет (без использования карты) – не позднее следующего рабочего дня о даты поступления средств на корреспондентский счет банка. 

Данные обязательства не были выполнены держателем карты. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с невнесением держателем карты обязательных платежей по счету карты стала образовываться просроченная задолженность. Сумма задолженности по карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 68874,18 рублей, из которых: просроченный основной долг – 54497,24 рублей, просроченные проценты – 14376,94 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 скончался, что подтверждается свидетельством о смерти I-КВ № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Наследником ФИО2 является его мать ФИО1 

Таким образом, ПАО Сбербанк является кредитором ФИО1 Согласно ст. 1175 ГК РФ, кредитор наследодателя вправе предъявить требования к принявшим наследство наследникам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Правопреемник ФИО1 по настоящее время не исполняет обязанности по погашению образовавшейся задолженности по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора на предоставление возобновляемой кредитной линии 0607-Р-531250595. В связи с чем в адрес ФИО1 направлены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитной картой и уплате неустойки, однако данное требование осталось без удовлетворения. 

В связи с указанным, представитель истца просит суд взыскать с ответчика, как правопреемника ФИО2, в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 сумму задолженности в размере 68874 рублей 18 копеек, а также взыскать с ответчика сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере 2266 рублей 22 копеек, а всего – 71140 рублей 40 копеек. 

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полом объеме, просила иск удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала относительно заявленных исковых требований, просила в удовлетворении иска отказать, ввиду пропуска истцом срока исковой давности. 

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из нормы ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 330 ГПК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела ФИО2 было подано заявление на получение кредитной карты. Кредитная карта № от ДД.ММ.ГГГГ была получена ФИО2, с информацией о полной стоимости кредита по карте, с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, памяткой держателя, тарифами держатель карты был ознакомлен.

Таким образом, между истцом и ФИО2 был заключен договор на предоставление карты возобновляемой кредитной линии.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

При этом в силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (ч.1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ч.2).

Данный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на получение кредитной карты. 

Для отражения операций по кредитной карте ответчику был открыт счет карты №. Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю карты с одновременным уменьшением доступного лимита. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 стал пользоваться кредитной картой.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с невнесением ФИО2 обязательных платежей по счету карты стала образовываться просроченная задолженность. 

В соответствии с п. 2.4 Индивидуальных условии выпуска и обслуживания кредитной карты, в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. 

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты:

- при поведении операции пополнения счета с использованием карты – не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции, 

- при безналичном перечислении на счет (без использования карты) – не позднее следующего рабочего дня о даты поступления средств на корреспондентский счет банка. 

Вместе с тем, указанные обязательства ФИО2 выполнены не были. 

Сумма задолженности по карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 68874,18 рублей, из которых: просроченный основной долг – 54497,24 рублей, просроченные проценты – 14376,94 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 скончался, что подтверждается свидетельством о смерти I-КВ №, запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленная Специализированным отделом по государственной регистрации смерти службы ЗАГС АО. 

В соответствии со ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ответу на запрос нотариуса нотариального округа «Город Астрахань» ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ, в производстве нотариальной конторы имеется наследственное дело после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, до дня смерти зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>. ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства обратилась мать ФИО1 Наследственное имущество состоит из доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, и денежных вкладов и компенсаций по ним. Свидетельство о праве на наследство еще не выдано. 

В связи с указанным в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Однако данное требования осталось без ответа. Сумма задолженности ответчика по кредитной карте составляет 68874 рублей 18 копеек. 

Из представленного суду расчёта задолженности исковых требований следует, что задолженность по кредитной карте составила: просроченный основной долг – 54497,24 рублей, просроченные проценты – 14376,94 рублей, итого 68874 рублей 18 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. 

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК Ф, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 205 Гражданского кодекса Российской Федерации в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом. В связи с чем, кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать с наследника, принявшего наследство, исполнения обязательств по уплате начисленных процентов.

При этом в п. 61 Постановления от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из материалов дела усматривается, что ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении исковой давности.

Согласно материалам дела, в частности, информации о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ, с которой ФИО2 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись, ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта была перевыпущена. Срок действия кредитной карты и кредита, соответственно, составляет 36 месяцев. Таким образом, датой окончания кредитных обязательств ФИО2, а, следовательно, и его правопреемника ФИО1, считается ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что крайним сроком исковой давности будет ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу об отсутствии со стороны истца ПАО «Сбербанк» в лице Астраханского отделения №8625 пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям ч.ч. 1-3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. ст. 29, 30 Закона РФ N 395-1 от 02.12.1990 г. "О банках и банковской деятельности", ст. 851 ГК РФ банк вправе взимать плату, в случае если она согласована в договоре с клиентом.

Расчеты истца о взыскании суммы займа, процентов по займу, неустоек произведены в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, проверены судом и являются верными, арифметически ответчиком расчет не оспорен.

На день рассмотрения иска в судебном заседании ответчик не исполнила обязательства в полном объеме. Доказательств уважительности причин ненадлежащего исполнения ответчиком, как правопреемником ФИО2, обязательств по кредитной карте не представлено.

Оценив в совокупности все имеющие в деле доказательства, суд приходит к выводу о законности и обоснованности исковых требований и считает их подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом удовлетворены исковые требования имущественного характера подлежащего оценке, истцом при подаче иска в суд, в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 ст. 333.19 НК РФ, была уплачена государственная пошлина на общую сумму 2266 рублей 22 копейки. Указанное подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

При таких обстоятельствах, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2266,22 рублей, подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, как правопреемника ФИО2, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 сумму задолженности по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68874 рублей 18 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины сумму в размере 2266 рублей 22 копеек, а всего – 71140 (семьдесят одну тысячу сто сорок) рублей 40 (сорок) копеек. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Трусовский районный суд г. Астрахани в течение одного месяца с момента составления мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А.Чернышева