74RS0017-01-2019-001952-76 дело № 2-1717/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июня 2019 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Карповой О.Н. 

при секретаре Стерляжниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Банк СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее Банк СИБЭС) обратился в суд с иском к ФИО2, сменившей фамилию на Абымах (л.д. 55,56), в котором просит взыскать с ответчика:

задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68127,93 руб., из которых 46391,61 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 21736,22 руб. – задолженность по начисленной неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

с ДД.ММ.ГГГГ неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчёта 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств;

расходы по уплате государственной пошлины (л.д. 4-5).

В обоснование заявленных требований истец указал, что решением арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего переданы Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ между Банк СИБЭС и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №. Во исполнение договора Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 71273,52 руб., кредит предоставлен с условием уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 46,78% годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 24% годовых. Срок возврата по договору о потребительском кредитовании наступил, однако ответчик не исполнил обязательства, предусмотренные договором, имеется просроченная задолженность более 60 дней. Требование Банка о погашении задолженности ответчиком не исполнено. 

Представитель истца Банка СИБЭС (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 48).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 45). В письменных возражениях на исковое заявление указала, что с заявленными требованиями не согласна, поскольку задолженности по кредитному договору перед Банком не имеет (л.д. 54).

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса, поскольку они извещены надлежащим образом о месте и времени слушания дела, ответчик ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 54).

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 года, и подлежащего применению к договорам потребительского кредита, заключенным после дня вступления его в силу, договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону (ч.1).

Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в частности информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них (п. 16 ч. 4).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (п. 15 ч. 9).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО2 был заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 71273,52 руб. на срок 24 месяца, по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-23).

Процентная ставка за пользование кредитом установлена 46,78% годовых с даты предоставление кредита по ДД.ММ.ГГГГ, 24% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Платежи в погашение кредита должны были вноситься заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью договора (п. 6 индивидуальных условий, график л.д. 24).

Согласно п. 7,8 индивидуальных условий исполнение обязательств заемщиком (возврату суммы кредита, уплата процентов) может производиться как в наличном, так и безналичном порядке, реквизиты для исполнения обязательств в безналичном порядке адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента кредитора указаны в Приложении № к договору, а именно адреса касс ООО МКК «Русские Финансы» (л.д.25).

В п. 26 индивидуальных условий в качестве лиц, имеющих право предъявлять инкассовые требования к банковскому счету заемщика указаны Банк «СИБЭС» (АО), а также ООО МКК «Русские Финансы».

В Индивидуальных условиях договоров потребительского кредита ФИО3 выразила свое безусловное согласие на уступку прав (требований) кредитора любому третьему лицу – новому кредитору, а новый кредитор имеет право уступить права требования по договору любому иному лицу (т.е. уступка прав требования может осуществляться неограниченное число раз), при этом допускается переуступка прав лиц, не являющимися некредитными финансовыми организациями и/или лицами не имеющим лицензии на осуществление банковских операций (п. 14, 23.3). 

Экземпляр договора, включая Общие условия, Индивидуальные условия и График погашения задолженности заемщик получил лично до подписания договора, что подтверждается его подпись.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-20).

Приказом Банка России от 28 апреля 2017 года № ОД-1134 у Банка «СИБЭС» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного Суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него сроком до ДД.ММ.ГГГГ открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ» (л.д. 36-39).

Определениями Арбитражного Суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, срок конкурсного производства продлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счету, расчету Банка (л.д.7-8), обязательства по кредитному договору заемщиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не исполнялись, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ. По расчету Банка задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 68127 руб. 93 коп., из которых: 46391,61 руб. – основной долг, 21736,32 руб. – неустойка.

Представленный Банком расчет размера задолженности по кредиту не может быть принят судом во внимание по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Как установлено решением Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по иску ФИО2 к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49-53), ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» (АО) уступил право требования по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком и ФИО3, в соответствии с договором цессии б/н ООО «РИФ». 

ООО «РИФ» по договору уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ уступил право требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО3, ООО МКК «ТИАРА». 

В последующем, определением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ договор цессии (уступки права), заключенный между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «РИФ» от ДД.ММ.ГГГГ признан недействительной сделкой. Применены последствия недействительности сделки в виде восстановления права требования ООО «РИФ» к Банку «СИБЭС» (АО) денежных средств, уплаченных в счет исполнения обязательств по договору цессии (уступки права) от ДД.ММ.ГГГГ. Определение вступило в законную силу на основании постановления Восьмого Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ФИО3 в погашение обязательств по кредитному договору вносила через ООО МКК «Русские Финансы» денежные средства в соответствии с графиком платежей на счет Банка «СИБЭС» (АО), с ДД.ММ.ГГГГ – в ООО МКК «РИФ», с ДД.ММ.ГГГГ – в ООО МКК «Тиара» в соответствии с договорами цессии.

Неучтенные Банком в расчете платежи, внесенные заемщиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ через платежного агента ООО МКК «Русские финансы» составили сумму 50400 руб. (3900 руб. ДД.ММ.ГГГГ + 3800 руб. ДД.ММ.ГГГГ + 3850 руб. ДД.ММ.ГГГГ + 3850 руб. ДД.ММ.ГГГГ + 3850 руб. ДД.ММ.ГГГГ + 3900 руб. ДД.ММ.ГГГГ + 3900 руб. ДД.ММ.ГГГГ + 3900 руб. ДД.ММ.ГГГГ + 3900 руб. ДД.ММ.ГГГГ + 3900 руб. ДД.ММ.ГГГГ + 3850 руб. ДД.ММ.ГГГГ + 3900 руб. ДД.ММ.ГГГГ + 3900 руб. ДД.ММ.ГГГГ). Заемщик внесла по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (последний ежемесячный платеж) на 4008,39 руб. больше, чем остаток задолженности по кредитному договору (50400 - 46391,61 = 4008,39). Данная сумма покрывает неустойку, подлежащую уплате в связи с задержками ряда ежемесячных платежей.

Судом сделан вывод, что задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика по данному кредитному договору не имеется, на Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» возложена обязанность в 10-дневный срок со дня вступления решения в законную силу направить в закрытое акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро» сведения об отсутствии у ФИО2 задолженности, в частности, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, учитывая, что отсутствие задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ установлено вступившим в законную силу решением Златоустовского городского суда от 13.05.2019, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки за нарушение сроков погашения задолженности на будущее время не имеется. 

Поскольку в удовлетворении заявленных требований истцу отказано, понесенные им расходы по оплате госпошлины в силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возмещению ответчиком не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Банк СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: О.Н.Карпова

Мотивированное решение составлено 01.07.2019