УИД№ 70RS0003-01-2025-000165-70

№ 2-781/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2025 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Вылегжанина М.А., 

при секретаре Зависинском В.А.,

помощник судьи Горбунова Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Томское отделение № 8616 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Томское отделение ... (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика ФИО4 – ФИО1, ФИО2, ФИО3 в котором просит взыскать солидарно досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с наследников умершего заемщика ФИО4, ... г.р. (д. см. ...) - ФИО1, ... г.р., ФИО2, ... г.р., ФИО3, ... г.р. задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 59 780,66 рублей, в том числе: просроченные проценты - 7 510,54 рублей, просроченный основной долг - 52 270,12 рублей, расходы по уплате государственной пошлины возложить на ответчика и взыскать в пользу ПАО Сбербанк сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора ... от ... выдало кредит ФИО4 в сумме 64 400 рублей на срок 10 мес. под 18, 55% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ... должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Заявление клиента на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям её использования ... должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР Золотая ...). С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Подключение клиентом услуги «Мобильный банк». ... должник обратился в ВСП банка, где подключил к его номеру телефона ... услугу «Мобильный банк». ... должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона ..., подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком верно введен пароль для входа в систему. Обстоятельства получения кредита и подтверждение выполнения обязательств Банка. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ... в ... заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ... в 12:02 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно справке о зачислении кредита по счёту ... (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ... в 12:04 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 64 400 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ... по ... (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 59 780,66 рублей, в том числе: просроченные проценты - 7 510,54 рублей, просроченный основной долг - 52 270,12 рублей. Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Заёмщик ФИО4 умер..., что подтверждается справкой из реестра наследственных дел. На дату смерти обязательство умершего заёмщика не было застраховано. На дату смерти Заемщика обязательства по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком исполнены не были.

Представитель истца ПАО Сбербанк, будучи уведомленным надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не явился. В просительной части представитель истца просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, не возражали.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились. При этом судом были предприняты все необходимые меры по их надлежащему извещению о дате, времени и месте рассмотрения дела, однако извещения, направленные посредством почтовой корреспонденции по адресам, имеющимся в материалах дела, последними получены не были.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Учитывая изложенные обстоятельства, суд находит, что в действиях ответчиков усматривается злоупотребление процессуальном правом в части неполучения судебных извещений, в связи с чем, считает необходимым признать ФИО1, ФИО2, ФИО3 надлежащим образом уведомленными о дате, месте и времени судебного разбирательства.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчики извещены о времени и месте судебного заседания, суд на основании ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, вынести по делу заочное решение.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В ч. 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ч. 1 ст. 819 ГК РФ). 

Положениями ст. 820 ГК РФ закреплено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заём») главы 42 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ФИО4 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» обратился в ПАО Сбербанк с заявлением, подписанным простой электронной подписью, в котором просил предоставить ему кредит.

Банк, рассмотрев указанное заявление, акцептовал полученную от ФИО4 оферту и предоставил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, подписанных ФИО4 простой электронной подписью, последний ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту – Общие условия).

Материалами дела подтверждено и сторонами не оспаривалось, что между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен кредитный договор ... от ... на следующих условиях: сумма кредита – 64 400 рублей, процентная ставка – 18, 55 %, количество платежей – 10, размер аннуитетного платежа – 7000, 13 рублей (п.п. 1,4,6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

ПАО Сбербанк во исполнение условий кредитного договора открыл на имя заемщика ФИО4 банковский счет ... и зачислил на него кредитные средства в вышеуказанном размере, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит выводу о том, что в указанных документах содержались все существенные условия договора кредитования, в связи с чем договор между ПАО Сбербанк и ФИО4 считается заключенным с ..., требования к форме соблюдены. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Положениями ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору перед заемщиком. С этого момента у заемщика возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные договором. 

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что размер задолженности ФИО4 за период с ... по ... (включительно) в размере 59780, 66 рублей, из которых: 7510, 54 рублей – просроченные проценты, 52270, 12 рублей – просроченный основной долг.

Проверив представленный истцом расчет в совокупности с исследованными в судебном заседании письменными доказательствами, суд находит его арифметически верным и считает возможным согласиться с ним. Контррасчет стороной ответчика не представлен. 

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требования и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд рассматривает заявленные исковые требования на основании имеющихся в материалах дела доказательствах и приходит к выводу, что представленные ПАО Сбербанк доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными для установления факта наличия и размера задолженности ФИО4

Таким образом, задолженность заемщика ФИО4 перед ПАО Сбербанк по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... составляет в размере 59780, 66 рублей, из которых: 7510, 54 рублей- просроченные проценты, 52270, 12 рублей- просроченный основанной долг. 

... ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти ... от ....

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (п. 2 ст. 218 ГК РФ).

По правилам ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1). 

При этом в силу ст. ст. 1162, 1163 ГК РФ получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении 6 месяцев со дня открытия наследства. На основании п. п. 2, 4 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. При этом в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 1 ст. 1112 ГК РФ).

По смыслу приведенных положений закона в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 58, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. 

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, после смерти ФИО4 нотариусом ФИО5 открыто наследственное дело ..., из которого следует, что наследниками имущества наследодателя ФИО4 после его смерти является супруга- ФИО1.

Сведения о других наследниках, обратившихся за принятием наследства или отказавшихся от наследства, материала дела не содержат.

Следовательно, к наследнику ФИО1, принявшей наследство после смерти наследодателя ФИО4, в порядке универсального правопреемства перешли в полном объеме права и обязанности, вытекающие из кредитного договора ... от ..., в том числе обязанность возвратить сумму кредита в соответствии с условиями договора. Наследники являются должниками по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела усматривается, что в наследственную массу вошло следующее имущество: автомобиль марки ..., государственный регистрационный знак ... из отчета об оценке от ... следует, что указанное транспортное средство стоит 566000 рублей, автомобиль марки ..., государственный регистрационный знак ... из отчета об оценке от ... следует, что указанное транспортное средство стоит 608000 рублей, 1/2 доли прав на денежные средства находящиеся на счетах ..., ... в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами, 1/2 доли прав на денежные средства, находящиеся на счетах ..., ... в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами, 1/2 доли прав на денежные средства, находящиеся на счете ... в АО «Райффайзенбанк», 1/2 доли прав на денежные средства, находящиеся на счете ... в АО «Почта Банк», с причитающимися процентами, 1/2 доли недополученной страховой пенсии по старости за март 2024 года в сумме 21885, 41 рублей, принадлежащей наследодателю, 1/2 доли пособия за счет средств Фонда пенсионного и социального страхования РФ в размере 7401, 60 рублей. 

После смерти заемщика банком в адрес ФИО1 –супруги ФИО1, ФИО3, ФИО2 были направлены требования о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору от ... в срок до .... Однако данные требования в добровольном порядке исполнены не были. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Таким образом, судом установлено и сторонами не оспаривалось, что стоимость наследственного имущества, принятого наследником ФИО4 – ФИО1, превышает размер задолженности по кредитному договору ... от ....

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что с наследника ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию в пределах стоимости принятого наследственного имущества задолженность по кредитному договору ... от ..., заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, в размере 59780, 66 рублей.

Суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в отношении ФИО2, ФИО3, поскольку последние не являются лицом, принявшими наследство после смерти заемщика ФИО4, в связи с чем приходит к выводу об отказе ПАО Сбербанк в удовлетворении исковых требований в указанной части. 

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением ... от ....

Поскольку заявленные исковые требования признаны судом подлежащими удовлетворению, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ... (...) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (..., ...) в пределах стоимости принятого наследственного имущества задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 59780, 66 рублей из которых: 7510, 54 рублей - просроченные проценты, 52270, 12 рублей- просроченный основной долг, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Томска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий судья М.А. Вылегжанин

Мотивированный текст решения изготовлен 27 февраля 2025 года.

Подлинный документ подшит в деле 2-781/2025 в Октябрьском районном суде г. Томска.

УИД№70RS0003-01-2025-000165-70