2-2008/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 октября 2018 года г. Октябрьский, РБ

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Большаковой С.Ю., при секретаре Рахматуллиной Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2008/2018 по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Татфондбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с Анкетой-заявкой на получение кредитной карты. Анкета-заявление представляет собой докумнт, содержащий предложение (оферту) клиента на получение карты и установку кредитного лимита на карту. Рассмотрев указанную Анкету-Заявление, банк одобрил кредитный лимит, который представляет собой максимальный размер кредита, установленный банком индивидуально для каждого клиента. Банк письменно уведомил ответчика о размере кредитного лимита в документах, передаваемых с картой. Ответчику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 870 000 рублей, сроком на 36 месяцев, под 19,99 % годовых. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитного договора. Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, данное требований ответчик не выполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 274 814 рублей 60 копеек. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 274 814 рублей 60 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 948 рублей 15 копеек.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте его проведения, заявлением, изложенным в иске, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признала основной долг и задолженность по процентам, в части взыскания задолженности по процентам по просроченной задолженности, плата за пропуск минимального платежа не согласна, о чем представила суду возражение на заявленные исковые требования.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, на основании заявления ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» с Анкетой-Заявлением на получение кредитной карты/овердрафта. Анкета-Заявление представляет собой документ, содержащий данные о клиенте, переданный клиентом в банк лично и подписанный собственноручно, содержащий предложение (оферту) клиента на получение карты и установку кредитного лимита на карту.

Согласно п. 1.8. договора Анкета-Заявление на получение кредитной карты и Уведомление об индивидуальных условиях кредитования являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с п.6.1. договора, по заявлению клиента банк может предоставить клиенту кредит путем выдачи клиенту кредитной карты. 

Пунктом 6.2. предусмотрено, что договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) банком предложения (оферты), изложенного клиентом в Анкете-Заявлении. Акцептом банка являются действия банка по выдаче карты клиенту, установлению кредитного лимита.

Рассмотрев Анкету-Заявление ответчика, банк одобрил кредитный лимит, который представляет собой максимальный размер кредита, установленный банком индивидуально для каждого клиента. Банк письменно уведомил клиента о размере кредитного лимита в документах, передаваемых клиенту с картой.

По условиям договора, ответчику была выдана кредитная карта № с кредитным лимитом 870 000 рублей, сроком на 36 месяцев, под 19,99 % годовых, открыт счет №. 

Своей подписью в расписке получателя ответчик подтвердила получение карты №, а также ознакомление и согласие с размером кредитного лимита, установленного банком, Условиями и программами ОАО «АИКБ «Татфондбанк» по кредитованию физических лиц, и согласие на присоединение к Стандартному договору об открытии картсчёта и выдаче международной пластиковой карты ОАО «АИКБ «Татфондбанк».

Перечисление банком ответчику кредита подтверждается выпиской по счету ФИО1 №, приобщенный в материалы дела. 

Таким образом, акцептом оферты должника о заключении кредитного договора стали действия взыскателя по выдаче карты ответчику, установлению кредитного лимита и подписанием банком и клиентом Уведомления.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита.

Ответчик действий по своевременному возврату суммы кредита и процентов в полном объеме не предпринял, обязательства по кредитному договору не выполнил.

Ответчиком ФИО1 подано возражение на исковое заявление банка о взыскании задолженности по кредитному договору, согласно которому ответчик просит суд в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по процентам по просроченной задолженности в размере 3 770 рублей 05 копеек, оплаты за пропуск минимального платежа в размере 16 000 рублей отказать. 

Доводы ответчика, изложенные в представленном возражении, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку из материалов дела следует, что ответчик, подписав договор, выразила согласие со всеми условиями договора. Доказательства, что ответчик ФИО1 была лишена возможности повлиять на содержание договора, в материалах дела не имеется. Кроме того, заемщик мог отказаться от заключения оспариваемого договора на не выгодных для себя условиях. Ответчик при заключении договора располагала полной информацией об условиях заключаемого договора, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

Согласно п. 6.9. стандартного договора об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с условиями, где п. 11 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия договора: впервые – 300 рублей, 2-й раз – 500 рублей, 3-й раз – 1000 рублей, 4-й и последующие разы – 2000 рублей.

Согласно п.6.13. названного договора банк вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме) в случае нарушения клиентом срока уплаты минимального платежа по договору. Требование о возврате кредита должно быть исполнено клиентом в течение 30 календарных дней со дня его направления клиенту ( п.6.14 Договора ).

Кроме того, согласно данному договору, банк вправе приостановить или прекратить Авторизацию по карте(ам), уведомив об этом клиента, и принимать все необходимые меры вплоть до изъятия карт(ы) в случае нарушения клиентом условий договора; в случае установления факта неплатежеспособности клиента; в случае обнаружения банком незаконных операций с использованием карт(ы); наличии информации о незаконном использовании карт(ы) или возможности возникновения финансовых потерь клиента; ненадлежащего исполнения клиентом обязанности, предусмотренной п. 5.2.5 Договора; в случае принятия решения о выходе банка из состава международной платежной системы.

Помимо этого, вправе продлить на новый срок карту(ы) без дополнительного уведомления клиента, списав со счета плату в соответствии с Базовыми условиями, если клиент не уведомил банк о своем желании расторгнуть договор не менее чем за 30 календарных дней до истечения срока действия карты. При отказе клиента от получения карт(ы), плата, удержанная банком в соответствии с Базовыми условиями, не возмещается. А также прекратить использование карт(ы) и следовать указаниям банка в случаях предусмотренных п.п. 4.1.4. Договора.

Согласно условиям договора клиент обязан обращаться в Банк не реже одного раза в месяц за получением сведений об имевших место изменениях и дополнениях в договор. Посещение клиентом в сети Интернет соответствующих разделов WEB-сайте банка по адресу: www.tfb.ru приравнивается к обращению клиента за соответствующей информацией непосредственно в банк.

Условиями договора предусмотрено, что все платежи по кредиту должны быть осуществлены клиентом в сроки (п. 1.26 и п. 6.7 Договора) и в валюте предоставленного кредита полностью, без вычета из нее впоследствии каких –либо налогов, пошлин, комиссий и иных удержаний. В дату осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности в полном объеме. При этом клиент должен учитывать сроки перечисления денежных средств из иных банков и сроки перечисления денежных средств электронными платежными системами (перед осуществлением платежа клиент должен убедиться в своевременности зачисления денежных средств на свой (счет). Банк рекомендует осуществлять платежи из иных банков и электронных платежных систем не позднее, чем за 3 рабочих дня до наступления срока платежа.

В случае если в срок, указанный в Счет-выписке в качестве даты оплаты Минимальнго платежа, клиент не разместил на счете денежных средств в размере такого Минимального платежа, либо не погасил сумму предоставленного Кредита в полном объеме, то в соответствии с Договором такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа (просрочка уплаты Минимального платежа), при этом:

разница между размером Минимального платежа и суммой фактически размещенных клиентом денежных средств на Счете в Платежный период определяется как Неоплаченная часть Минимального платежа. Под суммой фактически размещенных клиентом денежных средств понимаются все суммы, поступающие на счет в течение Платежного периода;

вторым/третьим и т.д. пропуском считается пропуск оплаты Минимального платежа при уже имеющихся соответственно одном/двух и т.д. пропущенных непогашенных клиентом Минимальных платежах в течение всего срока действия Договора;

за пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Условиями кредитования.

В случае, если клиент пропускает Минимальный платеж, Банк вправе осуществить блокирование карты (включая все дополнительные карты, выпущенные по договору). Такое блокирование карты может быть произведено за днем, следующим после окончания Платежного периода, в который согласно Счет-выписке должен быть оплачен Минимальный платеж. При этом блокирование карты может быть осуществлено по усмотрению банка после любого по счету пропуска Минимального платежа.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору задолженность ответчика перед банком составляет 274 814 рублей 60 копеек, из них основной долг – 229 407 рублей 83 копейки, задолженность по процентам – 25 636 рублей 72 копейки, задолженность по процентам по просроченной задолженности – 3 770 рублей 05 копеек, плата за пропуск минимального платежа – 16 000 рублей.

Расчет судом проверен, признан правильным и обоснованным.

Ответчику направлено требование №-исх. от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, уплате процентов и платы. До настоящего времени требование не исполнено.

Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитные ресурсы не возвращены, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

В нарушение ст.56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств в опровержение доводов иска и произведенного расчета суммы задолженности. Таким образом, исковые требования ПАО «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме в размере, заявленном истцом. 

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

ПАО «Татфондбанк» оплачена государственная пошлина в размере 5 948 рублей 15 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 948 рублей 15 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 274 814 (двести семьдесят четыре тысячи восемьсот четырнадцать) рублей 60 копеек, из них основной долг – 229 407 (двести двадцать девять тысяч четыреста семь) рублей 83 копейки, задолженность по процентам – 25 636 (двадцать пять тысяч шестьсот тридцать шесть) рублей 72 копейки, задолженность по процентам по просроченной задолженности – 3 770 (три тысячи семьсот семьдесят) рублей 05 копеек, плата за пропуск минимального платежа – 16 000 (шестнадцать тысяч) рублей; а также, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 948 (пять тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья С.Ю. Большакова