дело №2-273/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Целинное 

22 октября 2020 года

Целинный районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Катиркина В.Б., 

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Лукиной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО (публичного акционерного общества) «Банк УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ПАО «Банк УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. 

В обоснование указало, что 30.01.2018 от заемщика ФИО1 поступило предложение на заключение кредитного договора, которое было акцептовано банком, что подтверждается уведомлением № от 30.01.2018 о зачислении денежных средств. 

Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 900000 рублей. 

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 14,5 % годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

30.01.2020 банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Заемщик оставил требование банка без удовлетворения. 

По состоянию на 15.05.2020 задолженность ответчика составила 599251 рубль 77 копеек, состоящая из: задолженности по кредиту в размере 596145 рублей 23 копеек; неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 2653 рубля 78 копеек; неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов в размере 452 рубля 76 копеек.

ПАО «Банк УРАЛСИБ» просило взыскать с ответчика в свою пользу указанную задолженность и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9192 рубля 52 копейки.

08.10.2020 в суд поступило измененное исковое заявление с расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика, ПАО «Банк УРАЛСИБ» просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.09.2020 в размере 549251 рубль 77 копеек, в том числе: задолженность по кредиту в размере 546145 рублей 23 копейки; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 2653 рубля 78 копеек; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов в размере 452 рубля 76 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9192 рубля 52 копейки.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в первоначальном исковом заявлении просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, с учетом произведенных оплат.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по имеющимся доказательствам.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, для заключения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, то есть в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Пунктом 1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что на основании предложения ФИО1 о заключении кредитного договора между ним и ПАО «Банк УРАЛСИБ» заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 900000 рублей, срок возврата кредита по 30.01.2023 включительно, процентная ставка по кредиту – 14,5% годовых.

С индивидуальными и общими условиями кредитного договора, изложенными в предложении о заключении кредитного договора ФИО1 был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять.

Пунктом 9 предложения о заключении кредитного договора, в случае отсутствия у клиента действующего счета для выдачи и гашения кредита, предусмотрено открытие клиенту кредитором банковского счета.

В соответствии с п.2.1 общих условий договора потребительского кредита кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет клиента №, открытый у кредитора.

Открытие счета подтверждается заявлениями ФИО1 об открытии текущего банковского счета и на перевод валюты Российской Федерации со счета. 

Датой платежа по кредиту согласно п.3.2 общих условий договора потребительского кредита является 30 число каждого месяца.

Из п.3.1 общих условий договора потребительского кредита следует, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются клиентом в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму основного долга.

Согласно п.6 предложения о заключении кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 21180 рублей. 

Уведомлением № о зачислении денежных средств определен график платежей, рассчитанных исходя из предложенных ФИО1 параметров.

Пунктом 12 предложения о заключении кредитного договора предусмотрено, что при просрочке обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Из п.17 предложения о заключении кредитного договора следует, что клиент поручает кредитору предпринять действия для оформления страховой компанией на имя клиента добровольного страхования жизни и здоровья и уплачивает в рамках соответствующего договора страховую премию в размере 99054 рубля 25 копеек. 

Пунктом 5 общих условий договора потребительского кредита предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до установленных сроков, в том числе при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Суд считает, что между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, соответствующий требованиям ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика сумму кредита в размере 900000 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика, однако после 29.05.2019 платежи по договору своевременно и в полном объеме не поступали, что следует из выписки по счету заемщика, и расчета задолженности.

Исследовав и проверив расчет задолженности по состоянию на 18.09.2020, подписанный представителем истца, поступивший в суд 08.10.2020, информацию с официального сайта ПАО «Банк УРАЛСИБ» об истории операций по счету заемщика в период с 01.09.2020 по 12.10.2020, выписку по счету заемщика за период с 30.01.2018 по 15.10.2020, поступившую в суд 15.10.2020, суд определяет размер задолженности по состоянию на 15.10.2020 в размере 534251 рубль 77 копеек, в том числе: задолженность по кредиту в размере 531145 рублей 23 копейки; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 2653 рубля 78 копеек; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов в размере 452 рубля 76 копеек. 

В соответствии со ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном указанной статьей (п.1). В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п.2). 

Банк 30.01.2020 направлял ФИО1 заключительное требование по договору, которое осталось без удовлетворения.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку ФИО1 нарушил сроки внесения платежей по кредитному договору, не представил доказательств надлежащего исполнения обязательств, с него подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 534251 рубль 77 копеек. 

Основания для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации у суда отсутствуют, поскольку заявленная к взысканию истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения ответчиком принятых на себя обязательств и способна компенсировать причиненные истцу убытки, не будет являться средством неосновательного обогащения кредитора.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст.101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

В соответствии с почтовым конвертом банк обратился в суд 19.08.2020, согласно выписке по счету заемщика за период с 30.01.2018 по 15.10.2020, поступившей в суд 15.10.2020, до обращения истца в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по состоянию на 15.05.2020 ответчиком по договору внесены платежи в размере 42400 рублей, которые учтены истцом в качестве платежей по кредитному договору, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8769 рублей, с суммы требований истца в размере 556851 рубль 77 копеек (599251 рубль 77 копеек - 42400 рублей = 556851 рубль 77 копеек). 

Руководствуясь ст.ст.12, 35, 56, 98, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск ПАО (публичного акционерного общества) «Банк УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО (публичного акционерного общества) «Банк УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 30 января 2018 года по состоянию на 15 октября 2020 в размере 534251 рубль 77 копеек, в том числе: задолженность по кредиту в размере 531145 рублей 23 копейки; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 2653 рубля 78 копеек; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов в размере 452 рубля 76 копеек, и в возврат уплаченной государственной пошлины 8769 рублей, а всего 543020 рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Целинный районный суд Курганской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, вправе ознакомиться 26 октября 2020 года в 15 час. 00 мин.

Судья: В.Б. Катиркин