Дело №2-156/2025

УИД 02RS0002-01-2025-000132-79

Категория 2.213

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2025 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи 

Ватутиной А.А.,

при секретаре 

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО ПКО «ЦДУ» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

АО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что 04.02.2024 между ООО МФК «мани Мен» и ФИО3 заключен договор займа №24701980 на сумму 100 000 рублей, сроком на 126 календарных дней под 292,00% годовых, срок возврата займа – 09.06.2024. 16.09.2024 между ООО МФК «Мани Мен» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №ММ-Ц-100-09.24, на основании которого права требования по договору займа №24701980 от 04.02.2024, заключенному с ФИО3 перешло к АО ПКО «ЦДУ». Предмет договора займа №24701980, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продление срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условий договора потребительского займа и правилах предоставления займов. Договор заключен в электронной форме. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств или справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком в установленные сроки не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 18 календарных дней. Период за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей. Исчисляется с 01.04.2024 (дата возникновения просрочки) по 16.09.2024 (дата расчета задолженности). Задолженность по договору займа составляет 175 397 рублей 62 копейки, из них: сумма невозвращенного основного долга – 76 242 рубля 51 копейка, сумма задолженности по процентам – 95 246 рублей 44 копейки, сумма задолженности по штрафам/пени – 3 908 рублей 67 копеек. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору займа №24701980 от 04.02.2024 за период с 01.04.2024 по 16.09.2024 в размере 175 397 рублей 62 копейки, расходы связанные с оплатой государственной пошлины в размере 6 261 рублей 93 копейки, расходы, связанные с потовым отправлением в размере 232 рубля 80 копеек. 

Представитель истца АО ПКО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия, не возражал на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом. 

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденными Банком России 22.06.2017, онлайн-займ - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно положениям п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон №151-ФЗ) правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона №151-ФЗ, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно ст. 9 Закона микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма, проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ). 

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании 4.02.2024 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО3 в акцептно-офертной форме заключен договор потребительского займа на сумму 100 000 рублей.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Срок возврата займа: 126-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа).

Процентная ставка по договору потребительского займа составляет 292% годовых (п. 4 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа (далее – индивидуальные условия), количество платежей по договору: 9. Первый платеж в сумме 18 200 рублей 79 копеек уплачивается 18.02.2024. Последующие платежи в сумме 18 200 рублей 79 копеек каждый уплачивается каждый 14-й день после первого платежа.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисленных кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (п. 6 индивидуальных условий). 

Индивидуальными условиями предусмотрен способ получения денежных средств: 100 000 рублей на банковскую карту заемщика № (п. 17). 

При подписании индивидуальных условий договора, заемщик выразил свое согласие с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующих на момент подписания оферты (п. 14 индивидуальных условий).

В соответствии с условиями оферты на предоставления займа, оферт признается акцептированной в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления оферты, ФИО3 подпишет ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в SMS-сообщении от кредитора (п. 1.1).

В соответствии с п. 1.3 оферты на предоставления займа акцептуя настоящую оферту ФИО3 обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей офертой. 

Проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения суммы займа (п. 2.1 оферты на предоставления займа).

Неустойка начисляется на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств (п. 4.1 оферты на предоставления займа). 

Договор потребительского займа подписан простой электронно-цифровой подписью «

<

данные изъяты>».

Таким образом, договор потребительского займа от 04.02.2024 №24701980 заключен между сторонами в электронном виде, путем акцепта на оферту заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора.

Ответчик был проинформирован кредитором о полной стоимости кредита, ФИО3 в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование займом, предусмотренные договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть кредитору заемные денежные средства.

Согласно письму SBC Technologies от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту SBERBANK, №, на имя Ckokova Liana, произведено перечисление денежных средств, в размере 100 000 рублей по договору займа №.

Факт получения денежных средств по договору займа, условия договора займа ответчик ФИО1 не оспаривала.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО3 неоднократно нарушались условия договора, а именно платежи в счет погашения долга вносились несвоевременно либо не производилось. 

Согласно имеющемуся в материалах дела расчету, у ФИО3 имеется задолженность по вышеуказанному кредитному договору за период с 01.04.2024 по 16.09.2024 в размере 175 397 рублей 62 копейки, из них: сумма невозвращенного основного долга – 76 242 рубля 51 копейка, сумма задолженности по процентам – 95 246 рублей 44 копейки, сумма задолженности по штрафам/пени – 3 908 рублей 67 копеек.

Доказательств тому, что задолженность оплачена, материалы дела не содержат.

16.09.2024 между ООО МФК «Мани Мен» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требований (цессии) №ММ-Ц-100-09.24 в том числе, по кредитному договору, заключенному с ответчиком, по которому к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами, и не исполненных на дату перехода прав требования.

16.09.2024 в адрес ответчика направлено уведомление об уступки прав требования, о размере суммы задолженности с указанием реквизитов для ее погашения.

Указанное требование оставлено ответчиком без ответа.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, свой расчет не представлен.

В судебном заседании установлено, что на день рассмотрения дела, долг по кредитному договору ответчиком не погашен.

В связи с вышеуказанными нормами права, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что поскольку материалами дела подтвержден факт заключения между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО3 договора займа №24701980, что заемщик надлежащим образом не исполнил условия кредитного договора, требования АО ПКО «ЦДУ» о взыскании с ответчика задолженности в размере 175 397 рублей 62 копейки, из них: сумма невозвращенного основного долга – 76 242 рубля 51 копейка, сумма задолженности по процентам – 95 246 рублей 44 копейки, сумма задолженности по штрафам/пени – 3 908 рублей 67 копеек, подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно абз. 8 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии с платежными поручениями №381642 от 30.10.2024, №40830 от 06.02.2025 истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6 261 рублей 92 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также истец просит взыскать расходы, связанные с почтовыми отправлениями в размере 232 рубля 80 копеек. Которые состоят из: направления искового заявления в адрес ответчика в размере 86 рублей 40 копеек; расходы по оплате простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка в размере 60 рублей; по отправлению копии судебного приказа в адрес ответчика – 86 рублей 40 копеек.

К исковому заявлению истцом приложен список внутренних почтовых отправлений от 14.01.2025. из которого следует, что АО ПКО «ЦДУ» в адрес ФИО3 направлено исковое заявление со всеми приложенными документами. 

Стоимость почтовой услуги составила 90 рублей 60 копеек.

При этом к материалам дела не приложены документы подтверждающие несение расходов на почтовое отправление заявления на выдачу судебного приказа, на отправление копии судебного приказа в адрес ответчика.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с почтовым отправлением в размере 90 рублей 60 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт гражданина Российской Федерации серии 8409 №274033) в пользу АО ПКО «ЦДУ» задолженность по договору потребительского займа от 04.0.2024 №24701980, за период с 01.04.2024 по 16.09.2024 в размере 175 397 рублей 62 копейки, из них: сумма невозвращенного основного долга – 76 242 рубля 51 копейка, сумма задолженности по процентам – 95 246 рублей 44 копейки, сумма задолженности по штрафам/пени – 3 908 рублей 67 копеек, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 6 261 рублей 92 копейки, почтовые расходы в размере 90 рублей 60 копеек.

В удовлетворении требований АО ПКО «ЦДУ» к ФИО3 о взыскании почтовых расходов в размере 142 рубля 20 копеек отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение изготовлено 19 марта 2025 года