КОПИЯ

УИД 70RS0014-01-2019-000367-46 

(2-231/2020)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 января 2020 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Остольской Л.Б.,

секретаря Кипрееве Н.А.,

помощника судьи Белоногова В.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания Невада" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Невада» (далее по тексту – ООО «МКК Невада») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору денежного займа с процентами №НТ0000041 от 26.02.2019 в размере 50234,58 рублей, из которых: 38 000 руб. – сумма основного долга (сумма займа), 9500 руб. – сумма процентов за пользование займом за период с 27.02.2019 по 26.07.2019, 2 734,58 руб. – пени на просроченную задолженность в период с ... по 19.082019, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ... путем продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований указано, что между сторонами 26.02.2019 заключен договор денежного займа с процентами №НТ0000041. По условиям договора истец предоставил ответчику заем в размере 38000 рублей, под 60% годовых, со сроком возврата 27.01.2020. Обеспечением исполнения обязательства являлся залог транспортного средства – автомобиля автомобиль ..., залоговая стоимость которого составляет – 90 000 руб. Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме. Однако ответчик свои обязательства по возврату займа и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которую просят взыскать. Претензия об оплате задолженности от 25.06.2019 оставлена ответчиком без удовлетворения.

Представитель истца ООО «МКК Невада», извещенный надлежащим образом о времени и месте проведения судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил. Вместе с тем, представитель истца ООО «МКК Невада» ФИО2, действующая на основании доверенности №2 от 09.02.2017 (сроком на 3 года), в письменном заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие, настаивая на удовлетворение исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела (телефонограмма л.д. 110) о причинах неявки не сообщил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как установлено п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают в частности из договора, которым признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.2 ст.307, п.1 ст.420 ГК РФ).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

В п.1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу требований п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на дату заключения договора займа; далее по тексту – Федеральный закон №151-ФЗ) микрофинансовая организация – юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом.

Микрозаем – заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п.3 ч.1 ст.2 Федерального закона №151-ФЗ).

Частью 2 ст.8 Федерального закона №151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Судом установлено, что между ООО «МКК Невада» и ФИО1 заключен договор денежного займа с процентами № НТ0000041 от 26.02.2019, по которому ответчику передана сумма займа в размере 38 000 руб., под 60% годовых на срок до 27.01.2020, что следует из текста самого договора. 

В абз.2 п.3.12 Правил предоставления микрозаймов ООО «МКК Невада», утвержденных директором 22.01.2019 (далее по тексту – Правила), установлено, что датой предоставления микрозайма считается день фактического перечисления Обществом денежных средств, предназначенных для предоставления микрозайма, на банковский счет заемщика или выдачи их заемщику из кассы Общества. 

В п.3.16 Правил указано, что возврат микрозайма, уплаты начисленных процентов и неустойки (пени) при ее наличии, установленных договором микрозайма, осуществляется заемщиком путем перечисления на расчетный счет и/или внесением в кассу (только для физических лиц по соглашению сторон) Общества денежных средств в соответствии с графиком платежей, установленным договором микрозайма. Обязанность заемщика по гашению задолженности по микрозайму считается выполненной с момента фактического поступления денежных средств в размере, определенном договором микрозайма, в кассу (только для физических лиц по соглашению сторон) либо на расчетный счет Общества

В соответствии п.6.1 Договора платежи по возврату суммы займа и процентов осуществляются в сроки, предусмотренные графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, в виде единого платежа. Размер платежей по возврату суммы займа устанавливается в первоначальном графике платежей, выдаваемом при заключении настоящего договора, с использованием формулы дифференцированного платежа, с погашением основного долга в конце срока, исходя из условий договора (п.6.2). 

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору микрозайма в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору микрозайма, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с Правилами и договором микрозайма; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации или договором микрозайма (п.3.18 Правил).

График платежей выдан заемщику на руки при заключении настоящего договора (абз.2 п.6.3 договора), подпись ответчика свидетельствует о его ознакомлении с данным графиком и порядком оплаты.

Согласно указанному графику размер ежемесячных платежей, начиная с 26.03.2019, кроме последнего платежа, составляет 1900,00 руб. (который направляется на гашение процентов по договору), размер последнего платежа 27.012020 составляет 39900,00 руб. (включает сумму процентов 1900,00 руб. и сумму займа 38000,00 руб.).

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора займа; далее по тексту – Федеральный закон №353-ФЗ) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Расходным кассовым ордером от 26.02.2019 №68 подтверждается факт выдачи истцом ФИО1 денежных средств в размере 38 000 руб. 

Из искового заявления следует, что выплаты долга от ответчика не поступало. Доказательств оплаты денежных средств в счет гашения долга по договору от 26.02.2019 ответчиком не представлено.

Поскольку ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не опровергнуты доводы истца о нарушении им своих обязанностей по договору займа в части своевременной и полной оплаты процентов за пользование займом, суд находит обоснованным досрочное истребование суммы займа с ответчика, в связи с чем требование истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере 38 000 руб. является законным и подлежащим удовлетворению.

Разрешая требование о взыскании процентов за пользование суммой займа, суд приходит к следующему.

Как указано в п.3.19 Правил, займодавец не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору микрозайма, предоставленного сроком до 1 года, в случае, если сумма начисленных по договору займа процентов и иных платежей достигнет двух с половиной размеров от суммы предоставленного займа в период с 28.01.2019 по 30.06.2019.

В соответствии с п.4 договора от 26.02.2019, процентная ставка за пользование суммой займа составляет 60% годовых, срок действия договора в силу п.2 составляет 335 дней, то есть менее года. 

Согласно п.6.3 договора от 26.02.2019 проценты за пользование займом начисляются ежедневно на остаток суммы займа со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня полного возврата суммы займа включительно. При начислении процентов количество дней в месяце – 30. Платеж по уплате процентов равен сумме начисленных за данный расчетный период (месяц) процентов по день окончания данного расчетного периода включительно.

В абз.2 п.3.10 Правил указано, что для расчета процентов по микрозайму продолжительность календарного года принимается равной 365 дням. Проценты начисляются займодавцем на остаток задолженности заемщика по основному долгу. Расчет итоговой суммы процентов по договору микрозайма округляется до полного рубля, округление производится по общим математическим правилам (до 49 копеек – не учитываются, от 50 копеек – округляются до полного рубля). Проценты за пользование займом начисляются со дня следующего, за днем выдачи займа (абз.2 п.3.12 Правил). 

Истец просит взыскать проценты за период с 27.02.2019 по 26.07.2019 в размере 9500 руб. (сумма 5 платежей по процентам в размере 1900 руб. каждый). 

Иного расчета процентов ответчиком не представлено, сумма процентов соответствует графику платежей, согласованному сторонами.

Учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ ответчиком в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по процентам за период с 27.02.2019 по 26.07.2019 в размере 9500 руб.

Разрешая требование о взыскании пени, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.2 ст.12.1 Федерального закона №151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении №263-О от 21.12.2000 разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом и свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В соответствии с п.12 договора от 26.02.2019 за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов, на непогашенную часть суммы основного долга начисляется неустойка в размере 0,05% за каждый день нарушения обязательств и включительно до дня фактического возврата суммы займа. 

В предоставленном стороной истца расчете сумма пени составила 2734, 58 руб., из расчета 18% годовых, что не является верным, поскольку неустойка рассчитывается ежедневно, в связи с чем суд приводит свой расчет: 38000 руб. (размер задолженности) * 0,05% (неустойка, начисляемая за каждый день) * 146 дней (период начисления неустойки с 27.03.2019 по 19.08.2019) = 2774,00 руб.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При разрешении вопроса о соразмерности неустойки по настоящему делу суд принимает во внимание то обстоятельство, что размер начисленной истцом неустойки составляет 0,05 % за каждый день от суммы просроченной задолженности, учитывает соотношение ставок неустойки и ставки процентов по кредитному договору (60% годовых), то есть возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (пункт 73 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Кроме того, суд принимает во внимание также отсутствие сведений о недобросовестности поведения кредитора по принятию мер по взысканию задолженности и сведений о неблагополучном имущественном положении должника; то обстоятельство, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляла собой в период просрочки наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, и снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору займа. 

Учитывая изложенное и то, что в соответствии со статьей 330 ГК РФ по требованию о взыскании неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, суд приходит к выводу о несоразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства и наличии оснований для ее снижения ее до 0,01 % за каждый день от суммы просроченной задолженности, то есть до 554,80 рублей, из расчета 38000 руб. (размер задолженности) * 0,01% (неустойка, начисляемая за каждый день) * 146 дней (период начисления неустойки с 27.03.2019 по 19.08.2019).

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. 

В силу положений ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

Исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечено залогом имущества, условия которого определены сторонами (п.п.9, 10 договора займа). 

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Судом установлено, что между ООО «МКК Невада» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор залога №НТ0000040 от 26.02.2019, по условиям которого предметом договора является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности автомобиля ... залоговой стоимостью 90 000 руб. (п.1). 

Указанное обстоятельство также подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества ...692

от ..., в котором в качестве залогодателя указан ФИО1, в качестве залогодержателя – ООО «МКК Невада».

Из нотариально заверенной копии ПТС ... следует, что собственником автомобиля является ФИО1

Данное обстоятельство подвержено также карточкой учета транспортного средства.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и процентов не исполнил, суд полагает возможным обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога №НТ0000040 от 26.02.2019, ..., установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. 

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. 

При обращении в суд с иском истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7707,04 руб., что подтверждается платежным поручением №440 от 06.09.2019.

Уменьшение судом размера неустойки (на основании положений ст. 333 ГК РФ) не влечет снижения размера подлежащей уплате государственной пошлины, поэтому государственная пошлина подлежит возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Невада» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Невада» задолженность по договору займа №НТ0000041 от 26.02.2019 в размере 48 054,80 рублей (38 000 рублей - основной долг, 9 500 рублей, 554,80 рублей - пени за период с 27.03.2019 по 19.08.2019), а также расходы по оплате госпошлине в размере 7 707,04 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль ... с последующей продажей на публичных торгах.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска. 

Председательствующий: /подпись/ Л.Б.Остольская

Копия верна.

Судья: Л.Б. Остольская

Секретарь: Н.А. Кипреев

27 января 2020 года

Оригинал хранится в деле УИД 70RS0014-01-2019-000367-46 (2-231/2020) в Октябрьском районном суде г.Томска.